“固定利率房贷太不划算了，我们好久没给客户做过了。您要是为了节约利息可以考虑我们银行现在热推的"存贷宝"，只要账户余额大于3万元，超出的部分就能按照理财产品来计算收益，所产生收益可以抵扣每月月供。”
中信银行阜成门支行信贷工作人员对记者表示。
随着加
息预期的不断增强，市场有消息称固定利率房贷有由冷转热趋势。本周，记者对在京8家银行的信贷业务进行了调查，发现固定利率房贷并不存在热潮，依旧乏人问津。
建行、
工行、农行、中信、兴业、光大、
交行等银行的信贷员均向记者表示，大概一年多没有做过固定利率房贷的业务了，近期也没有接到固定利率房贷相关业务的利率调整通知。
而在记者调查的8家银行里，只有
招商银行明确提供了3年期、5年期固定利率贷款的利率，分别为6.66%和6.75%，分别高于基准利率(以5.94%计算)的12%和13.6%。
与固定利率房贷遇冷形成鲜明对比的，是“以存抵贷”的“按揭理财产品”发行状况较好，成为节约按揭利息的新方法。
加息4次以上才现优势
固定利率房贷乏人问津
在记者调查的8家银行中，仅有招行提供了3年期、5年期固定利率贷款的利率，分别为6.66%和6.75%；建行、工行、农行、中信、兴业、光大、交行等银行信贷员则普遍表示，固定利率放贷太久没做了，没有新通知，不划算也没有什么人来问。
固定利率贷款并没有在加息预期中重新赢得贷款者的青睐。据业内人士分析，最主要的原因是现在利率水平太低。
据银率网分析师分析，由于首套房通常具有利率折扣，而二套房存在利率上浮1.1倍的可能，因此加息的背景下，固定利率房贷对二套房优势更明显。目前银行官方对二套房贷所执行的贷款利率政策为：基准年利率上浮10%。以5年以上贷款基准年利率5.94%为例，上浮10%以后就为6.534%。假设今年4次加息，每次27个基点的情况下，那么二套房的贷款利率将达到7.614%。如果预期这种情况发生，那么二套房办理固定利率贷款相对划算。
农业银行朝阳支行信贷员对记者表示：“年内加息4次的可能性有多大，恐怕谁都说不清。专家对加息的意见都难以一致，一般贷款人更加难以判断。固定利率贷款好久没推了，现在买二套房还是办理商贷按揭最合适，最低还是会尽量给您争取7折利率。其他贷款方式比如抵押贷款什么的，都是执行基准利率。”
银率网分析师指出，保守地说，只有那些力图锁定利率风险(对加息预期具有一定判断力的客户)，收入处上升趋势的贷款人比较适合选择固定利率。由于一套房通常可以享受利率折扣，因此固定利率房贷的优势主要体现在政策偏紧的二套房贷款中。
热推“以存抵贷”产品
客户节息银行吸储
与固定利率贷款依然处于冰冻期成为鲜明对比的是，大多数银行都在推广“以存抵贷”类“按揭理财产品”。如中信银行的“存贷宝”、广发银行的“家多好”、农业银行的“存贷双赢”，以及工行、建行的“存贷通”等等。
中信银行阜成门支行的信贷员热情地向记者推介：“如果您做股票投资，或者有比较大的活期资金量，用"存贷宝"就特别合适。”该信贷员进一步分析，由于“以存抵贷”类产品通常是账户存款超出一定额度(中信为3万元，其他银行多为5万元)，银行按照对应的比例来抵减贷款，并按照存款人按揭享受的贷款利率和活期利率的差值(如贷款利率为7折优惠，则差值为4.19%-0.36%)来计算产品收益。但是存款越多，抵扣比例越大，收益越高。
农行、中信等银行信贷工作人员也向记者证实了，“以存抵贷”类产品最近咨询的客户很多，开展情况不错。
某股份制银行信贷部人士指出，银行热推“以存抵贷”类产品，一方面是为了留住优质客户，另一方面也是出于吸收存款的考虑。央行不断上调存款准备金率，很多银行也加大了吸储力度。
部分银行抛弃散户贷款
二套房贷利率差异大
记者通过调查发现，现在北京部分银行只做合作楼盘的贷款，对于散户申请，基本不予办理。这个现象在兴业、建行、工行、交行等银行的某些支行都出现过，但是在招行、农行等银行并没有阻碍散户。
兴业银行信贷员向记者解释，主要原因是支行人手有限，散户业务的人力成本很大，但是利润并不多。尤其是一手房贷款，如果银行和开发商没有合作，要重新办理评估手续，同时需要开发商提供“五证”原件，整个过程非常麻烦，而且中间产生的评估费用还是银行负担，因此有些支行就不太愿意接受散户申请。
北京楼市的持续火爆，使得银行按揭同比发展迅速。记者3月22日从中国工商银行北京分行了解到，目前该分行人民币储蓄存款余额已于近日突破5000亿元。工商银行北京?a
href="https://q.stock.sohu.com/cn/601988/index.shtml"
target=_blank>中行谐ね跽渚硎荆?10年至今，工行北分发放个人贷款27亿多元人民币，而2009年同期个贷仅在6亿元左右。
在二套房利率方面，不同银行现在执行的差异很大。据银监会年初新规，“二套房贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率严格按照风险定价”。但在风险定价的判定上，所调查银行支行执行差异很大。中信银行、农业银行相关信贷人员表示，申请7折利率依然存在可能，对资信好的客户会尽力争取；而工商银行、交通银行、招商银行则表示，基本上8.5折已经是最优惠利率；光大银行相关人员则肯定地表示，二套房一律执行基准利率，不再进行优惠。而兴业银行、建设银行5.581.27%等由于所调查银行不做散户，因此利率水平还要取决于和开发商的沟通，但是会有一定的折扣。
工商银行信贷员也表示，每个支行的执行有一定的自主性，因此利率折扣具有一定弹性，最终利率还是以审批结果为准。在工行有50万元以上资产、500强企业高管、曾有50万以上贷款且还款记录良好、拥有注册会计师资格证书等条件，都有可能为客户争取到较为优惠的利率。
(来源：华夏时报)
来源：华夏时报
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