夫妻间的“轻量级”竞争：分账理财孰是孰非

　 “分账理财”有助于理清夫妻间的投资关系，但也会带来交易管理费用的上升

　　　　当王太太看到X股票一路飙升直线涨停的时候，她激动不已，觉得又能大赚一笔。但是当她登录账户的时候却傻了眼，发现她所持有的这只股票已经被卖掉了。而中途卖掉这只股票的正是她丈夫。

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　　对于他们夫妻俩的投资关系，王太太形容道：“因为钱是他的，所以相当于我是私募基金的经理，而他是唯一的有限合伙LP。又或者我是公募基金经理，他是唯一的基民。但是一般基民对于基金经理的操作没有任何权力干涉，但他却对我的操作一直指指点点。他认为他的这笔投资至少应该要保本，不能出现亏损。可是入市有风险啊，谁能保证一直赚钱呢。”

　　而王先生却对记者说：“我当然要监督一下她的操作，总不能让她乱买乱卖，这就相当于公司的CEO和董事长，一个掌握运营权，一个掌握管理权。董事长管理CEO是很正常的。”

　　这对80后小夫妻经常为了股票的事情而争吵不休，“为买股票的事情吵架已经好几次了，我有时候都很想改掉密码让他永远都看不到我在买什么股票。”王太太抱怨道。

　　为何不分账理财？

　　其实，夫妻间因为年龄差异、投资风格、性格不同等原因，为了共同投资的股票的涨涨跌跌而争吵不休的情况处处可见。

　　夫妻分账理财，这已成为近年来美国家庭理财的一种趋势，虽然很难用准确的数据来衡量，但种种迹象表明，这种趋势已发展得非常迅速。2009年，知名转账服务机构PayPal的一项调查显示，美国57%的夫妇名下有着完全独立的金融账户，而一年前这一数据还是48%。

　　但在中国，“分账理财”对于大多数夫妻来讲还属于新鲜事儿。记者随机采访的家庭中，有的夫妻甚至还不知道什么叫做“分账理财”。

　　兴业银行理财经理连洁对记者说，她所接触的客户中几乎没有遇到过夫妻分账理财的情况。“大多数夫妻都是把家庭的闲钱放在一起做投资，很少有夫妻分开来做的。当然有一种情况是夫妻双方根据自身工作繁忙程度和个人偏好而在家庭理财方面有所分工，比如有的客户是丈夫负责炒股，妻子负责买基金或者其他理财产品。”

　　但连洁也表示，由于她所接触的客户大多数以中年人为主，不排除现在会有更多年轻夫妻采取分账理财方式。“也许在现在的年轻夫妻中会盛行分账理财，但只能说这是一种可能。一般来说，家庭理财需要统一规划、合理配置各种理财产品，所以目前分账理财应该还不是主流。”

　　分账理财 因人而异

　　在美国，由于2008年经济危机的影响，夫妻双方在投资方面的相互指责不绝于耳。在这种情况下，夫妻双方分账理财，可以减少家庭矛盾，促进夫妻感情。

　　此外，分账理财可以更加有效地利用更多的金融工具来帮助他们解决各自的困境，而且资金的分散，也能够有效地降低投资风险。加上现在更多的女性开始关注投资理财，相比男性，她们拥有更多的时间和精力全神投入在投资方面。夫妻之间还可以通过“分账理财”保持“轻量级”的竞争，比比看谁才是家庭中的理财高手，也会增加生活乐趣。

　　但“分账理财”带来的另一个问题就是交易管理费用的上升。一般来说，只有账户投资金额达到一定标准，投资者才可以享受低廉的费用优惠。而当夫妻将他们的资产一分为二时，双方都可能面临账户额度达不到要求而导致费用上升。

　　同时，是否采取“分账理财”方式仍要根据自身家庭情况而定。上述王太太就表示虽然他们夫妻之间因为股票而经常争吵，但她还是不会考虑采取分账投资的方式。“我们现在总共在股票上投入的资金是11万元，如果把这笔钱拆开，一人5万多元，那根本不利于投资操作。本金太少，如果投资股市没法操作，买一两只股票被套牢就没办法再继续买股票了。而且我们的家庭投资目标是为了赚钱，尽可能多地获得高收益，老公工作繁忙根本没办法天天盯盘，分给他的那笔资金很有可能被闲置或者亏损，不能充分利用。”

　　而另一位投资者朱小姐对记者表示，他们家里的理财大权基本都在自己手上，她老公基本不怎么管，但她也会向老公汇报盈亏状况。“前一段股市大跌的时候，我们亏了不少钱，但也没有因此而吵架。因为我告诉他只是暂时被套，迟早会回来的。而且最重要的一点是我们是拿家里的闲钱在投资，所以能赚钱最好，赚不到钱也不会对家庭有太大影响。”如果像朱小姐这样的情况，投资权集中在一人手上仍很和睦的话，那更没必要采取“分账理财”了。

　　专家观点 适度把握

　　“分账理财”原本就是为了减少夫妻在投资方面的矛盾和争吵，如果不把握好适度原则，把“竞争”演变成为家庭大战，那么就适得其反、得不偿失了。有的家庭已习惯于共同投资，如何在分账理财过程中，表达对彼此的关怀又不至于插手对方的财务，是一个很棘手的挑战。一般来说，即使夫妻双方分账理财，但在投资决策方面如果能事先沟通和交流，就能大大减少家庭中的纷争，让投资理财变成夫妻双方的合作，这反而增进了夫妻感情。

　　理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌表示：“理财本身的目的就是为了家庭和睦幸福，如果夫妻双方都很爱好投资并且有各自的投资理念，那么在家庭资金总的规划范围内，把用于投资的闲钱一分为二，各自投资也未尝不可。但总的投资资金必须是在家庭资产配置的范围内，家庭理财总的原则是拿闲钱投资，至于具体的操作方式可根据家庭情况灵活多变。”

　　那么，如果你们夫妻还在为投资的事情而喋喋不休争吵不停，那么各自去开个账户，分头投资，也未尝不值得一试。