急需用钱想退保肯定无法保本

　　　长寿路的张小姐问：我在2009年6月买了5万元的两全保险（分红型），缴费期是1年，保险期限为5年，现在急需用钱想退保。如果退保，能不能5万保本？还需不需要另附什么手续费？

　　答：太平人寿的保险专家黄宜平答复沈小姐，刚买了半年就退保分红型两全保险肯定无法保本，保险公司按照保险产品的现金价值给付客户，不需支付另外的手续费。

　　黄宜平指出，沈小姐是以一次性付清全部保费的付款方式购买了这款分红型两全保险，若沈小姐申请提前退保，只能按照合同规定拿到相应的现金价值。黄宜平指出，如果徐小姐是在银行购买的分红型两全保险由于非常注重储蓄功能，可能损失会小一些，根据经验估算损失大约在30%-40%；如果徐小姐购买的分红型两全保险以重疾等保障功能为主，现金价值相比之下更低一些，此时退保，损失可能更大。

　　每个保险产品对于现金价值的判定都有一套各自的算法，简单归纳起来，现金价值是保险金额在扣除各项费用后得到的数字，包括保险公司的运营成本、保障成本、销售渠道费用、保监会要求提出的准备金等。由于这些费用的绝大部分都会在购买保险产品的第一年被扣除，因而购买保险后的首年，现金价值最低，退保损失最大。不过随着时间推移，保险价值也会不断增长。