“富人险”卷土重来该不该买 意在规避遗产税？

　　如同汽车有豪华型和大众型一样，近年来，太平人寿、新华人寿、泰康人寿纷纷推出针对新兴的富裕族群设计的“富人险”。但后来一些“富人险”因种种原因先后停售。今年以来，“富人险”大有卷土重来之势，且投保门槛也在不断提高。

　　继不久前中德安联联合汇丰银行推出一款趸交最低门槛为100万元的“富人险”之后，日前，中国人寿也推出分红险产品“福禄尊享两全保险”,5年缴纳保费最低为150万元，刷新了国内保险业的投保门槛。

　　富人险该不该买

　　事实上，从“富人险”问世以来，它“究竟该不该买、谁更需要买”的讨论从未停止。认为富裕阶层有足够资金应对各种意外，买保险无用的观点不在少数。有人直指国内的富人险设计同质化较严重，难以为富人提供个性化服务。市场对“富人险”的认可度也是“冰火两重天”。

　　中央财经大学保险学院院长郝演苏在接受《每日经济新闻》记者采访时说，“市场总有一些人群需要‘富人险’，这是一种资金运用，让金融资产分布均匀。富人有足够的家底应付各种意外发生，但这跟‘富人险’到底该不该买是两个概念。对于这种理财加保障功能的保险产品，就看个人是否把它作为资产配置的一部分。买‘富人险’只是多了一种选择而已。”

　　中国人寿上海分公司个险销售部经理尤垂藩在接受记者采访时说，“不同的寿险产品有不同的意义和功用。这个险种侧重高端市场，主要作用在于为客户资产规划、保全资产、转移资产，让客户能够放心的为不确定的将来准备一笔确定的财富。同时，对即将出台的高额赠予税和遗产税，提前做合法合理的避税规划，使自己的资产能顺利转移给下一代。”

　　尤垂藩指出，“目前金融市场动荡，越来越多的企业家愿意选择稳健型的理财产品。国寿选择此时推出该产品是为满足目前高端人士的切身需求和燃眉之急。”

　　看重避税功能

　　郝演苏对记者表示，“香港的富人买‘富人险’的比较多，他们更愿意让资产配置多元化，还有就是看重 ‘富人险’合理规避遗产税的功能。这也是‘富人险’的特色所在。”

　　据了解，国内的富人险到期给付的资金大多数目不菲，如前两年的泰康、新华等均是保额100万元，投保人到65岁最高给付可达到40万元；太平人寿保额100万元，到期给付可达到200万，而且“这些资金作为保险收益均不用交纳所得税”。业内人士预测，遗产税征收政策的出台，可能催生更多的大额保单。

　　但有专家指出，将资金存入银行可以随时支取，而保险投资则有诸多限制，假如期限未满就退保，还可能损失本金。因此，投保人应合理规划自己的财务，不要盲目迷信保险的避税功能。