存款准备金率明起上调 二套房七折优惠几无可能

　　明日起央行将上调存款准备金率0.5个百分点，以1月底我国金融机构存款余额61.29万亿元计算，此次上调相当于一次性冻结资金约3000亿元。在这样的环境下，银行节后争取个贷优惠的难度更大，二套房享七折优惠几无可能。

　　个贷七折优惠难上加难

　　浦发银行的信贷专员昨日明确向记者表示：“二套房贷现在是‘高压线’，二套房再要享受七折优惠几乎是不可能的，不管换哪个银行都是这个情况。”而个贷从紧甚至已经蔓延至首套房。

　　家住卢湾的章小姐告诉记者，昨日自己向浦发银行提出贷款申请：“我和老公都是首套房，却也不能享受七折优惠。银行方面称因为我们买的房子总价超过了245万元，不属于普通住房。可是市中心的房子，小区稍微好一点都超过这个价了。”无奈之下，章小姐又到一些小银行试了试，被告知七折优惠享不到了，但或许可以争取到七五折或八折优惠。

　　银行业内人士透露，因1月份、2月初信贷投放过猛，额度用完，央行又明确要求“稳定信贷、逐季投放”，沪上不少银行放缓了房贷业务，其他类型贷款也处于积压状态。再加上因为提高存款准备金率和存贷比等从严政策，银行个贷额度比较紧张，因而出现了年头上即个贷难的罕见现象，业内估计今年一季度乃至全年，贷款客户都需要按照利润优先的原则排队，等待放款。

　　目前放贷时间已经拉长，去年市民签订购房合同后，银行最快一周即可将贷款打到开发商户头，而眼下要拖一、两个月才能批下来。中介方面则表示：“我们已得到银行的口头通知，目前的房贷利率基本上都是按照8.5折执行了。”

　　下一步调准备金还是加息

　　明起央行上调存款准备金，业内更关注的则是央行下一步的举措。对此市场出现了分歧的观点：一种认为上调准备金弱化了加息预期；另一观点则认为，在连续上调两次存款准备金后，央行加息脚步已经临近。

　　虽然1月份CPI低于市场预期,但是在严格控制下,依然高达近1.5万亿元的新增信贷还是让人捏了一把冷汗。经济学家和有关机构判断,央行选择再次上调准备金率,也从侧面说明加息的时机仍不成熟。燕京华侨大学校长华生分析称,此次调整准备金率将有效控制信贷投放规模,对冲流动性,未来货币政策从紧趋势预计将越来越明显。

　　更激进的观点则认为，央行在一个月中两次上调存款准备金，显然是把防通胀当成了重要经济任务之一，加息很可能紧随其后，甚至可能发生在三月份。“央行近期的调控动作给市场‘一次紧似一次’的预期，再加上美联储提高贴现率，‘退出’被认为是2010年的全球趋势，这些皆是加息的前奏，是宽松政策退出前的 ‘打招呼’。”业内人士指出。

　　从目前的市场情况看，银行开始滞推一年期信贷类产品，主打三个月内的短期理财产品，市民也为加息做好了准备，选择一些超短期的金融产品等待加息的“靴子”落地。在加息预期下，理财师建议投资者在选择理财产品时把通胀率纳入考量，要跑赢CPI：“如果一款理财产品到期时的收益率还没有当时的通胀率高，那么这款理财产品就没什么投资价值。”

　　◎相关链接

　　信贷监管一揽子政策出齐

　　而就在刚过完春节，银监会正式颁行 《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》。这两个办法与之前已施行的 《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》被业内合称为 “三个办法一个指引”，至此，我国银行业信贷监管“一揽子”规范全部出台。在最新的办法中，要求银行强化贷款的全流程管理，提升风险防范及控制能力，同时防范借款人资金被挪用。其明确规定，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。个人在提出贷款申请时，应当有明确合法的贷款用途。同时，贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查，有效防范个人贷款业务风险。

　　同时，要求执行贷款面谈面签制度，防止出现个人被不法分子冒名套取银行贷款，或借款人的信贷资金被他人冒领挪用。

　　虽然银监会相关人士表态：《个人贷款管理暂行办法》的出台，没有抬高个人获得贷款的门槛，不会影响个人贷款的申请。但监管制度的完善，必然会使得银行的“擦边球”行动减少。