股市、楼市、金市一路走低 虎年各市场抄底攻略

　　保险

　　保障兼顾稳健收益

　　适合投资对象：中高收入者，中等以上风险偏好者。

　　行情分析：目前，购买保险产品的有利因素是保险业的投资渠道逐渐放开，将不断提高保险资金的投资收益。尤其近期将放开的不动产投资，以及未来投资医疗机构、养老社区等更有望获稳定、丰厚的收益。

　　投资建议：尽管投资类保险属于较为稳健的理财产品，但保险专家表示，保险产品属于长期投资品，短期内无法变现，如果5年内退保损失较大。因此，这类投资更适宜有闲置资金的投资者。

　　投资型保险包括万能险、分红险、投连险，风险逐渐增加。其中，投资者购万能险有保底收益，一般为2.5%；分红险可获得红利，还可定期获得现金返还；投连险设有多个投资账户，属风险最大的保险产品，投资者所缴保费，除部分用于保障外，可依风险偏好将其他保费投资股市、债市、货币市场。

　　这三类保险各有优势，如万能险可灵活调整保额和保费，以满足自己不断变化的保险需求，而分红险从不断拓展的投资渠道获益最大，投连险各账户资金可灵活实现转移以规避风险。

　　当然，这些投资型保险也各有不足，万能险收益可能低于银行利率，分红险的红利也可能为零，而资本市场不景气时，投连险账户完全可能负收益。

　　预期收益：由于保险投资首先要求稳健性，其长期投资收益处于中等，适宜于积累养老金。数据显示，去年保险业整体收益为6.41%,目前万能险平均收益约4%,分红险约4.5％，投连险的收益率则更高一些。