个人搭好财富金字塔 “三三三”分现金债券股票

　　“搭好寿险、医疗、重疾、退休四大基石，再视个人情况进行股票或基金投资。”前日，刚履新半年的友邦中国区首席执行官蔡强来到南京，亮相媒体见面会。这位2003年来的首位内地籍友邦中国区总裁，童年刚好在南京度过。蔡强介绍：他建议投资者要想在各种“经济天气”下都游刃有余，需搭好财富“金字塔”。

　　搭好“金字塔”：

　　“三三三”分现金债券股票

　　谈到金融危机对个人理财的影响，蔡强介绍，他在美国生活了20年，亲眼目睹过去每10年，最先受到冲击的，莫过于那些没按“纪律性”搭建财富“金字塔”的投资人——他们总是没做好保障，就急于去炒房炒股。他认为，财富“金字塔”必须有个牢靠“安全底座”，具体而言是“寿险、医疗、重疾、退休养老四大基石”，个人投资者必须在搭建好这些基石后，方可向激进型的金字塔顶进军。蔡强建议，个人可拿出每年收入的10%-15%买保险，搭好“底座”再视风险承受能力投资。譬如他在华尔街的曾经的老板，保障做好后是把资产“三三三”分配：1/3现金、1/3债券、1/3股票。“现金用于日常开销或紧急需要；债券用于获得稳定回报；股票的收益用于抵御通胀。”

　　确立五大策略：

　　试点“一对一”驻银行服务

　　谈及未来5年的发展，蔡强表示友邦中国刚确立了五大策略：一是回归保险的保障根本；二是架构多元销售渠道；三是资源整合；四是明确未来产品开发的重点方向；五是人才持久发展计划。具体到江苏，今年正在试点的新服务，是友邦驻扎在银行的“财富保障策划经理”。尽管银行理财中心也有理财经理，但所推荐的方向，大多是储蓄、理财产品或基金等投资型产品，对更需要“打底”的保障类产品很少涉及。“财富保障策划经理”正是基于这一空白，极力打造的具备“保险、银行、证券”三方面知识的复合型人才。