来源：中国经营报
——专访平安健康险董事长陆敏
12月1日，中国平安集团宣布与南非最大的健康保险提供商Discovery签署合作意向，Discovery将认购平安健康险不超过新发行后总股本24.99％的股份。
这是国内四家专业健康险公司中首家宣布引资的公司。它或代表着中国前景广阔的健
此前，平安健康险董事长陆敏说：“中国的健康险市场是一个巨大的市场，但是，要把这个巨大的市场开发出来，必须具备强大的产品研发能力、销售能力、服务能力和风险控制能力。虽然目前专业健康险公司还处于初级阶段，一旦中国的专业健康险公司具备了上述的能力，健康险公司一定可以为经济社会的发展做出很大贡献的。”
虽非最大，跑得最快
平安健康险自2005年5月成立以来，一直保持了强劲的增长势头。同时，平安健康险通过针对个人和团体提供高端健康险产品，确立了在市场的优势地位。陆敏概括道：“我们的健康险目前的运营模式有两个独特的地方，其一是主要针对高端客户群，产品以消费型险种为主，一年所交保费从数千元到数万元人民币之间；其二是我们销售100%来自综合开拓渠道，也就是说100%由平安健康险‘外包’给平安集团其他子公司的销售渠道。”
目前，我国市场上共有四家专业健康险公司，其中人保健康在专业健康保险公司总体业务规模中所占份额高达98%，平安健康险虽然所占比例不足2%，但却气定神若地在开业第四个年头引进了富有技术含量的战略投资者。对此，平安集团有关人士表示：“我们拥有最庞大的市场及强大的分销网络。健康保险是集团长期发展战略的一部分。而Discovery是高度认同这一点的。”
渠道和成本是影响健康险公司发展的关键因素。新成立的保险公司早期大多需要大量的资本金以构建一个覆盖较广的网络，建立起自己的销售渠道和服务网络，在渠道构建中，随之带来的将是成本的增长；另一方面，从健康险公司来说，它销售的四大类产品如医疗保险、疾病保险、护理保险、失能收入损失保险，这些产品的销售对象主要是高端客户群，而位于金字塔顶端的高端客户群无疑是“总量”较小的人群，这对成本的摊薄就是一个难题。
对此，陆敏介绍：“平安健康险只有上海、广州、北京三家公司，总部加上三家分公司的管理人员只有100多人，主要做的是培训、销售支持、服务和行政工作，销售完全依赖集团‘综合开拓’力量。”陆敏补充：“对于健康险公司，‘腿’非常重要，没有‘腿’（销售网点）就做不了业务，而有了‘腿’又会带来成本的激增。而对于平安健康险公司来说，就不存在这样的问题，所有的销售都由平安集团旗下的寿险、产险、养老险等子公司的综合开拓团队来做。”
成本和网点的问题在平安健康险公司被化解，这是因为平安有一个综合金融的平台，在这个平台上，平安健康险仿佛有了可以快速奔跑的“无形腿”，数据显示，自平安集团内部开展了交叉销售的三年多时间以来，平安健康险的销售额增长超过四倍。
综合金融福荫健康险
“平安健康险的销售模式是其他竞争对手难以做到的，因为很早以前，平安已开始布署综合金融平台的后台、中台、前台，特别是在后援平台上，平安在上海张江建成一个集中的后援平台，将核保、核赔、客户服务全部集中。这种集中除了可以压缩成本、提高效率外，更重要的是可以加强风险管控，提高健康保险业务的盈利能力。”陆敏介绍。
陆敏对综合金融的概念始于他原来在平安集团战略规划部工作时。这位后来的银行保险专家被平安集团从寿险公司调到平安健康险公司，或许正是看重他具有整合各种销售渠道的业务能力。从专业的角度上看，健康险经营一个重要的基础是需要数据的支持。如何针对不同的人群，不同地区，以至于医疗体系不同的发展阶段，开发出相应的产品，都离不开数据支持。数据是健康险的命脉，没有数据支持盲目发展业务无异于赌博。“我们的优势就在于平安集团的品牌和综合金融平台。在对已积累的大量基础数据进行分析后，我们能够研发出更多非传统型的新型医疗产品。”
据了解，在与Discovery联姻后，平安健康险将获得Discovery在健康管理和产品方面的多项知识产权，以及其风险管理体系和专业技能，可以快速嫁接国际领先的产品开发和业务系统，以及先进的作业平台和风控技术。
“在一些健康险市场比较成熟的国家，健康险业务规模有的比寿险业务还要大，健康险公司的估值有的比寿险公司还要高。目前在中国，健康险业务的发展还处在探索阶段。但未来，随着国家社会保障体制改革和医疗体制改革的推进，健康险将扮演起‘保险当中相当重要的一支力量’，”陆敏说。
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