摸清各类投资工具走向 2010年投资理财路该咋走

　　2010财之路•消费篇 用足政策 享受优惠

　　得益于多项促进消费政策的施行，2009年全年我国的消费水平达到了10年来的最高。而以旧换新、家电汽车下乡、专项补贴等政策也让普通消费者得到了不小的实惠。临近年关，国务院常务会议又再度提出促进消费的八项政策，包括增强居民消费能力，提高收入水平，拓展消费空间并优化消费环境等，相信明年的消费热度仍将继续增长，合理安排、充分把握政策赋予的优惠来进行消费对每个家庭都是新课题。

　　去年此时，记者曾预测今年的消费极可能出现爆发性的增长。事实上，统计显示今年1至11月，我国社会消费品零售总额同比增长15.3％。在一系列促消费政策的拉动下，消费已取得了近十年来的最好表现。在居民收入未有大幅度提高的前提下，消费出现大幅度的增长毫无疑问应该归功于政府实施的多项消费刺激政策。

　　降低小排量汽车购置税、家电和汽车以旧换新补贴、家电下乡等政策不仅直接带动了市场的兴旺，还给普通消费者带来直接的实惠。而根据国务院常务会议的精神，这些政策绝大部分都将在2010年继续实施，不少内容还将继续深化，优惠幅度也有所增加。对于老百姓来说，2010依然是个值得花钱的年份。

　　政策利好得以延续

　　从最新公布的促进消费8项政策来看，一些在今年被证明行之有效的条款都得到了不同程度的优化。

　　在汽车消费方面，汽车下乡政策将延长实施至明年年底，已纳入汽车下乡补贴渠道的摩托车下乡政策执行到2013年1月31日。将减征1.6升及以下小排量乘用车车辆购置税的政策延长至2010年底，减按7.5％征收。汽车以旧换新的单车补贴金额标准提高到5000元至1.8万元。这些政策中绝大部分都对去年的政策进行了深化，优惠幅度有所增加。虽然小排量汽车的购置税优惠幅度减少了2.5%，但却提出将在5个城市试点新能源汽车补贴，更多的反映出政府对于消费机构上的引导，并不单纯是优惠政策的减弱。

　　在家电消费上，政府将大幅提高下乡家电产品最高限价，进一步完善下乡家电产品补贴标准和办法，各省（区、市）可根据本地实际增选１个品种纳入补贴范围，更高档次和更适应地方需求的家电品种将得以进入；而拉动消费能力更强的家电以旧换新政策不仅在原试点地区继续执行，还会在具备旧家电拆解能力的地区进一步推广。

　　节能产品消费方面，除了对新能源汽车实行试点补贴之外，对空调、冰箱等10类高效节能产品以及高效照明产品仍将执行节能产品惠民补贴，还特别指出要加大节能照明产品的推广力度。对于消费者而言，节能产品虽然使用成本较低，但是初始购买成本要比非节能产品高出不少，现在有了国家补贴购买积极性自然也会大大提高。

　　除了这些明文规定的补贴条款之外，政策在执行中的完善也会给消费者带来更多的便利。如在今年执行家电以旧换新政策时，一些地方财税部门由于审核力量不够，对零售企业的补贴申请单审核较慢，在一定程度上影响了零售商对政策的执行热情，随着相关制度的完善，这一情况肯定会得到缓解。

　　而一些政策的空白点如果得到进一步的完善也有可能带来新的商机。比如在新能源汽车方面，现在比较看重天然气、电动汽车的消费，但实际上由于这类车辆在技术上仍不够完善，销量短期内很难有较大幅度的上涨。相比之下，柴油动力的轿车在技术上比较成熟，但国内在消费政策上一直都不够开放，未来或许有一定的放松空间。一些汽车厂商甚至已经提前做好了准备，比如奥迪公司就已经在其销售阵营中增加了多款柴油动力的车型。

　　充分用足优惠更重要

　　这些政策能起到多大的作用暂且不论，对于消费者来说，如何在这些临时性政策施行期间抓住实惠才是最重要的。

　　在进行家电换新试点的省市，由于该政策覆盖人群广，对享受优惠的机型也没有限制，明年打算添置家电的消费者应该尽可能用好这一优惠。从操作流程来看，拿到这笔补贴并不困难。大家只要把废旧家电交给指定的收旧企业回收，然后从收旧企业手中拿到相关证明，收旧企业会在全国以旧换新系统中录入顾客信息。随后顾客拿上相关凭证去中标的销售企业（国美、苏宁等）那里购买商品，会得到相应的补贴。事实上在很多地区，由于苏宁、国美同时也是收旧中标企业，消费者只要一个电话就能预约办理好全部的流程。

　　除了国家规定的政策之外，如果动动脑筋其实能享受到更多。如果手头没有废旧电器，去旧货市场买一台再办理以旧换新通常也是划算的。现在市场上一台21寸以下CRT旧电视的回收价约为50元，旧货市场售价100元左右，而电视类补贴的最高标准为400元，按照上述操作还是能享受到300元的差价。此外，一些家电零售企业在国家优惠的基础上还会推出进一步的让利，比如苏宁电器最近就推出10%补贴无上限的优惠，比如一台液晶电视售价8000元，消费者持以旧换新凭证最多可享受国家补贴400元，苏宁电器则会再补贴其400元，消费者就能享受到总共10%标价的补贴。其竞争对手国美电器随之也推出相类似的优惠，而且幅度更大，如果能够充分利用好这些商家自营的优惠，也会节约不少的支出。

　　相比较而言，汽车以旧换新的手续就要麻烦得多。除了要办理的手续多之外，对消费者所购车型也有一定限制，一般要求购买国四排放标准的车辆，有时候选择面不大。需要提醒的是，除了国家规定的以旧换新政策之外，很多省市还出台了地方性的以旧换新规定，如上海就针对排放超标的老旧汽车推出以旧换新补贴，而且还能与国家规定的补贴叠加使用，实际可享受补贴额超过2万元。另外需要指出的是 ，虽然国务院已经宣布将提高以旧换新的补贴标准，但由于操作细则尚未公布，所以大家不妨稍微再等等，而已经出台地方性补贴的省市也极有可能相应调高地方补贴标准，等到政策明朗之后再去办理才能把这些优惠实实在在拿到手。

　　对于计划购买小排量汽车的车主来说，虽然购置税减免的幅度有所下降，但是另一个利好消息是符合减免标准的车型增加了。今年刚开始实行小排量购置税优惠之时，绝大部分符合该标准的车型都是小型车，车价本身也比较便宜。但今年下半年，很多汽车厂商都推出了中型，甚至中大型车型的小排量款，如新上市的一汽高尔夫就有1.4TSI，上海通用也推出了1.6T排量的新君威。这些车辆虽然排量较小，但都采用了较先进的涡轮增压技术，动力性能并不弱，又属于可享受减税优惠的范围，应该是准车主们重点考虑的目标。

　　出境消费重视汇率变化

　　以出境旅游为代表的境外消费在中国人生活中也越来越常见，但是在国际经济形势仍未明朗的食客，此类出境消费就要格外考虑汇率变化的因素。

　　最近一段时间，日、韩、澳以及欧元等多国货币对人民币的汇率均呈现升值之势，导致国内游客出境旅游时，成本有所增加。近期韩币升值势头比较明显，由前期的188韩元兑换1元人民币，升值为170韩元左右就可兑1元人民币；澳（大利亚）元也出现升值，由原来的1澳元兑5.6元人民币，提高到1澳元兑6元多；同期，欧元对人民币汇率提高。据介绍，此前，1欧元可兑换8.9元人民币左右，现在已经升到可兑换至少10元人民币。这些汇率变化已经直接体现到旅行社的报价上，如现在日本游的报价就已经比之前上涨了一成左右。游客准备的购物资金也应该相应上调才能应付。

　　但汇率的变化并不意味着我们就不去这些地方了，一方面我们可以根据汇率变化的态势提前或延迟兑换货币，其中后者主要通过国际信用卡实现短时间的延迟；另一方面，选择更合理的时机出行也有利于平衡支出，比如现在就正是欧美地区的折扣季节，虽然此时欧元走强，但此时前往扫货所花的成本肯定要低于三个月前。半年内汇率波动通常不会超过10%，而折扣优惠的幅度通常都在对折以上，这笔账相信谁都能算清楚。