来源：金融时报
中央经济工作会议提出，把“解决符合条件的农业转移人口逐步在城镇就业和落户”作为明年推进城镇化的重要任务。这一举措将明显提高城镇化的质量，越来越多的“进城农民”将对未来有一个相对稳定的预期。这将为小额保险带来潜在的稳定消费群体；而城镇化进程中的新增人
要坚持走“中国特色的城镇化道路”，中央经济工作会议此次提出新亮点：把“解决符合条件的农业转移人口逐步在城镇就业和落户”作为明年推进城镇化的重要任务，国家发改委将会同有关部门研究如何放宽中小城市和城镇的户籍限制。
在业内看来，这一举措将明显提高城镇化的质量，越来越多的“进城农民”将对未来有一个相对稳定的预期，这将为小额保险带来潜在的稳定消费群体；而城镇化进程中的新增人群，也将列入保险商开拓市场的“新版图”。
小额保险的“新目标”
“目前很多农村转移人口事实上早已经成为城镇人，但户籍仍然留在农村，此次借户籍制度推进城镇化进程，如果仅仅改变农村转移人口居住地的登记方式及管理方式，仍然不够，毕竟城镇化是一项系统工程，需要同步启动农村转移人口的医疗、养老、教育、住房等公共服务配套改革，这将有助于农村转移人口真正在城镇长期居住、就业和消费。”中国农业大学经济管理学院何广文教授对记者称。
从全国发展和改革工作会议传来消息，发改委将会同有关部门积极推进城镇化，研究放宽户籍限制、促进农民工在城镇落户的政策措施，推动有条件的城市允许有稳定职业和收入的农民工及子女转为城镇户口，并纳入城镇社会保障、住房保障等公共服务体系。
“对商业保险机构而言，这一措施会带来社会保障体系的覆盖和延伸，意味着小额保险会迎来更加稳定的消费群体。”何广文称，这不但意味着消费需求的扩大，并且是一个相对稳定的消费群体，一旦“进城农民”对未来有一个相对稳定的预期，消费能力自然会提升。
“不论在农村还是城镇，对小额保险业务的需求和小额保险服务的提供，在某些方面都具有同质性，随着城镇化进程的推进，县域保险尤其是小额保险，会成为各保险商重点考虑的新版图。”何广文如是认为。
保监会自2008年6月启动农村小额人身保险试点以来，目前中国人寿、中国平安、中国太保、泰康人寿、新华保险等公司已相继推进这一试点，其定位是为农民提供基本的人身保障，不以盈利为目的，具有保障适度、保费低廉、手续简便等特征。今年5月，中国人寿副总裁苏恒轩表示将继续扩大农村小额保险试点，确立“覆盖低收入人群超600万人、实收保费超亿元”的扩大试点目标；今年4月，新华保险向9家省级分公司下发3款小额保险专属产品，并增加10个省区作为试点区域，销售试点范围扩至全国19个省区；泰康人寿于去年9月在7省区19个县启动试点，截至去年末，“泰康无忧卡”保险金额已累计超过6亿元。
“基建提速”带动工程险
“要提高城市的规划水平，加强市政基础设施建设”，中央经济工作会议提出，将加强政府资金引导，多渠道筹集资金，推进重点城镇的交通、供排水、污水和垃圾处理等基础设施和医院、学校等公共设施建设，提高城镇的综合承载能力。
来自中国人保财险的最新统计数据显示，截至2009年10月底，人保财险的工程险保费收入同比增长了45.38%，这较去年同期的18.55%增长速度，提高了26.83个百分点，增幅明显加大。
据人保财险相关部门介绍，基于工程项目的基本特性，这一数据并未针对市域或者县域作专项的统计，但工程险保单的出单来源基本上都来自市级分公司或县级支公司。
显然，城镇化进程将带来大量基础设施建设项目的推进，这需要配套的保险保障服务及保险资金的积极介入，将直接带动工程保险承保规模的提升。人保财险相关负责人称，这同时对保险服务提出了更高、更细致的要求，公司将充分运用丰富的工程险风险管理经验和承保技术，为城镇化建设的稳步推进提供有效的风险管理和保险保障服务。
险商“县域路线图”
中央经济工作会议已经定调，明年要把重点放在加强中小城市和小城镇的发展上，壮大县域经济。发展县域保险，已被诸多险商列入战略蓝图。
“政府正进一步推进城镇化建设，有效落实各项强农惠农政策，大力发展县域保险，具有重大深远的意义。”中国人保集团相关负责人介绍称，人保集团已经推出“加快发展农村保险”的战略举措，要求旗下公司抢抓政策机遇，扩大公司农村保险的覆盖面和市场影响力，提升农村保险的业务拓展能力和经营水平，促进农村保险业务快速、健康发展。
今年6月以来，中国人保财险正式启动“农村保险示范县”工作，按照计划，人保财险在未来两年内拟在全国范围内创建100个农村保险示范县，以此推进政策性农业保险与涉农保险的业务互动，实现产险、寿险、健康险的互动与交叉销售，在农村保险市场形成综合业务布局。
为此，中国人保财险专门成立领导小组，在各项政策上对“农村保险示范县”支公司给予倾斜，如对考核合格的示范县支公司给予奖金奖励，在机构编制、人力资源配置上向示范县倾斜，示范县支公司优先试点公司已开发完成的农村组合产品等等。
“公司还将加强与人保寿险、人保健康开展交叉销售合作，共同为农村保险示范县支公司开发覆盖面广、可灵活组合的专属保险产品。”前述人保财险相关负责人称，公司对示范县支公司专门机构、网点和岗位设立给予一定的政策倾斜，并支持示范县支公司通过利用农信社、邮电所、农技站、兽医站、卫生所等机构服务网点，强化农网综合服务功能，逐渐渗透农村保险市场。
而中国人寿提出的基本策略即是“乡镇有点、人员进村”：以县保险公司为龙头，以农村网点建设为依托，以驻村服务员为延伸，建立“县—乡—村”三级服务体系，到2010年的目标是：农村网点要做到5万人口以上的乡（镇）100%有网点，两万人口以上的乡（镇）80%有网点，在此基础上逐步向周边乡（镇）辐射。
在中心城市已经取得较强竞争力的中国平安，于2007年初提出了“城乡二元化”的发展计划，先期选择两个省份试点城镇发展新模式，进而采取在城乡结合部设立“卫星城”的方法覆盖其他地区，将“不见客户”的业务挪到后台统一操作，以确保出单标准和业务质量。中国平安董事长马明哲坦言，走“城乡二元化路线”，难在如何妥善解决人员素质、管理效率、成本控制等问题，在这一地区，平安仍然是推进“一个客户、多个产品”的经营模式。
2007年，泰康人寿启动县域保险战略，目前已建成县域服务网点2000余家，填补了农村保险服务盲点，并专门推出以“理赔服务走进新农村”为主题的理赔服务节，针对农村理赔客户启动诸如简化理赔手续等服务手段。
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