沪上团险整体疲软减3.7% 外资寿险展现活力增28%

　　今年1至10月，沪上团险保费收入80.9亿元，同比下降3.7%，在寿险总保费中的占比由去年同期的20.9%下滑至19.4%。无论从规模还是增长幅度来看，中资寿险公司一直占据着团险市场的话语权。但今年外资寿险公司在团险市场上展现后劲：业务同比增长28.8%，市场份额由去年同期的4.3%上升至6%。

　　外资激烈竞争中觅食

　　在总体负增长的态势下，外资团险虽然总量仍很小，但28.8%的同比增长显示出了活力，而这已经是沪上外资团险连续3年取得正增长。

　　今年，包括可口可乐、DHL等大型跨国企业的团险业务，由于AIG全球共保组织的垮台而面临着重新选择团险服务商。在激烈的竞争中，中意人寿等外资寿险公司凭借专业的服务占得先机，很可能在和平安、太平等中资寿险公司的竞争中笑到最后。

　　外资寿险公司由于“本土化”问题，团险业务发展之初就落后中资寿险公司。中资寿险公司具有本土优势，以及原有与不少企事业的良好合作关系，开展团险业务相对顺利；而外资寿险公司却需要经历一个由不熟悉到熟悉，再到互相信任的过程，这是外资团险的先天不足。同时，在产品领域，外资团险主要集中于团体定期寿险、意外险以及短期健康险上，企业年金暂时难以涉足。

　　服务精细化寻找突破

　　2004年底，团险业务对外资寿险公司开放，在一度利用股东关系获得一些大单之后，外资团险很快归于沉寂。此后几年，外资团险一面致力于“销售团队、技术平台、后援支持”等方面的打造，一面在中资团险几近垄断的业务态势下，努力辟蹊径，寻求新突破。

　　“专业化销售”是外资团险极为看重的。以中意人寿上海分公司团险营销部门为例，其销售人员中硕士比例为30%，海外归国人员占30%；加之各类定期的专业培训，使整个销售队伍的专业技能水平不断提升。在开展专业化销售过程中，通过利用外资方的先进经验，中意人寿已拥有一套与国际接轨的标准化服务流程。

　　在增加团险附加值方面，外资寿险公司大多提供24小时的网上自助服务、健康管理等延伸服务、开办免费讲座、定期寄送服务期刊等。同样一份“理赔通知书”，中意人寿今年在其背面加入了其他险种宣传以及实用生活资讯等，这样的细节体现了外资寿险公司对团险客户的重视。

　　太平洋安泰人寿团险部有关人士指出，或许这是在中资团险挤兑下的无奈之举，但不可否认，主打服务牌已为外资团险开启了另外一片天地。

　　团险面临税收利空

　　“今年以来，导致沪上团险业务负增长的因素很多，如受外部金融危机的影响，相关企业普遍压缩费用。而办理团险的企业每年在交纳团体保费的同时，还必须交纳相应的税费，这给本就不十分景气的团险雪上加霜。”中意人寿上海分公司团险部有关人士表示。

　　11月，财政部发布《关于企业加强职工福利费财务管理的通知》，再次明确“补充养老保险费(年金)、补充医疗保险费等”不属于企业职工福利费，也就是说，企业办理团险依旧要缴纳税收。

　　业内专家指出，财政部的通知对团险业务的发展显然不是一个好消息。毕竟，企业投保团险要考虑一个成本问题，尤其是金融危机影响刚有所减缓，企业投保不可能再单独支出一部分缴税，因此团险的总保费出现下滑是正常的。

　　如今，上海试点税延型养老险的政策成为多家公司关注的焦点。由于税延型养老险在试点初期将走团险渠道，也就是说，在试点初期，保险公司很可能会采取团险平移的模式来做业务。这对团险业务今后税收方面的变革将可能起到风向标的作用。