李庆萍:理财中诚信比其他的方面更重要

“2009福布斯·富国中国优选理财师评选”颁奖典礼于2009年12月1日下午在北京召开，搜狐理财频道做为独家门户网络支持全程直播了本次发布会。以下是李庆萍先生的发言：

　　李庆萍:我跟潘总有一些观点可能不太一样。我自己要算的话，我现在也算是一个中产阶级，我从我的角度来体会了，有一些典型的特征，存款20万也有，资产比如说做一些股票，基金，20万也有，房子也有，是自己买的商品房。但是，有一个典型的特征，我是觉得中产阶级非常忙碌，他们感觉到生活的压力很大，他的财富是经过自己打拼得来的。所以尽管他已经处在中产阶级，但是他们不显。潘总刚才描述的很多东西，我觉得中产阶级生活的压力大，同时不停的奋斗，不停的打拼。一直大打拼到千万富翁以后才想享受生活。这样就提供了很大很大的空间和机会，我有一些不同的想法，我大部分是同意的，我大概一下。

　　我觉得不是一个公平不公平的问题，我觉得是一种拉动，在中国是这样的，实际上我给客户做按揭是封顶的，他才有销售合同，客户拿到销售合同，我们才给客户做按揭，拿到销售合同到房地产中间，给客户做了按揭以后，他是做担保的，它是一个三角关系，客户也提前。

　　比如说一年几个月把我的房子定下来，在中国房子和土地是一个稀缺的资源，所以这样的话，客户可能提前一年，或者提前几个月。我先把房子定下来，我没有钱，银行参与一个融资的过程，都是这样的一种方式，这样的一个契约关系，把大家的绑在一起，形成了一个良性的互动，对我们中产阶级，没有无法付全额的贷款，享有自己居所的人提供了一个很好的服务，这是一个双赢的过程，没有什么公平不公平的事情，大家都得到了好处。

　　我想说诚信是金融行业的一个立行之本，理财是必须要诚信的。理财当中为什么诚信比其他的方面更重要？是因为我们理财师是客户非常信任的，所以假如说在中国，比如说理财的观念刚刚产生的这样一个状态下，客人跟你有贴近感情的时候，首先第一个概念，就是说诚信是银行立行之本，它是一个产品，这个产品非常的特殊，客户不仅仅是看银行的态度，这个诚信是相当重要的。

　　实际上就是说，我们在管理自己的理财师的时候，我们一直在教育他，你拿到A证也是一个证书，你能不能得到客户的信任，这是最重要的，这也是一个标准。我是不是能够回答刘秘书长的第一个问题。

　　第二个问题就是，我们在做理财业务中，发生了很多的风险，把产品买给私人客户以后，我在想一个前提，所有银行买给客户的理财产品都没有欺诈，为什么客户又认为银行没有跟我说清楚，这是一个行为规范的问题。通过国内去年，在香港的实践当中，我们总结出了，我们的产品有没有问题我们再说。所以我们现在总结下来，银行的产品，应该说，产品的结构没有欺诈客户，关键是我们要做到的是:

　　第一是销售的问题。

　　第二是分层销售的问题。

　　我们要把客户进行分层，我们的普通客户不能承担风险的，我们要销售结构简单的，中等的客户我们要销售一些结构稍微复杂一点的产品。就是说我们在销售产品的中我们要给客户分层，我们要给客户充分的风险解释。我们去年总结一下自己的理财产品销售的时候，理财师本来就不是很明白，在销售的时候，所以客户也不是很明白。

　　第三个问题就是说，我们可能本身银行内部对我们员工的培训不足，我们售后的服务做得不到位。包括其他的银行，在总结我们自己银行的情况下，有些客户是这样的，股市有编变动的时候，要时时跟客户沟通，告诉他你的利息有怎么样的变动。

　　这样的话，客户在承受风险的时候，承受波动的时候，有一个预热的过程。这样的情况下，我们在售后服务方面，随着风险的变化，经常跟客户沟通信息，我们做的不是太足，我们就这些问题，我们总结了经验以后，大家有所感觉，我们银行在做理财的时候，我们有了一定的规范，也是银监给我们的要求，我们首先对我们基层客户销售的时候，进行了行为的规范，哪些产品是在柜台中可以买的，哪些产品是在私人银行卖的。

　　我们做了一个规范在在不同的场所买，就是给客户分层。

　　第二个问题，我们现在每一项产品出台之前，都要培训。培训的同时我们下发销售说明书，给客户解释风险。这个客户经理销售的时候，会跟客户说明。另外我们对我们自己售后的服务也做了规范，市场的变动情况通知我们的客户。

　　第三个问题，如何从今后的管理当中，避免像金融危机这样的情况。我觉得从监管部门来说，我们给老百姓的，特别是低端客户，监管部门要求不能太复杂，可能将来监管部门，对我们的监管也很到位了，他们会让理财产品给他们回报，对一些市值评估，也有一些的区分。

　　还有一个问题，我认为，对我们客户的金融意识的培养，培训，这个也很重要，要说产品没有，银行就想欺诈客户，没有一个银行想这样做的，为什么客户还是接受不了，就是意识不到位，这个也是我们银行的责任，要多培养我们的客户，谢谢，我的回答完了。