银行理财师借助手机短信和网络推销业务

　　本报讯（记者王刚）QQ群里发布理财市场研究报告，手机短信传送理财产品销售提示，逢年过节短信问候和祝福……时下，银行理财市场竞争日趋激烈，不少理财经理别出心裁营销，各种新“板眼”令人寻味。

　　昨日，市民王先生收到一条银行理财师发来的手机短信，短信中写到：“大盘日前跌幅较大，本银行研究团队判定近期是介入开发式基金等权益类产品良机，建议中线布局，详询XX理财经理，电话158XXXX7101。”短信结尾还特别有一句话：“您不赚钱，我请客吃饭。”

　　记者通过王先生，联系上发送这条短信的一家国有银行理财师。

　　这位理财师告诉记者说，他将自己熟悉的300多位客户和亲朋好友，依据对方的家庭或个人财务状况、风险及投资偏好、理财目标等，进行了详细分类并存档。“只要理财市场有什么最新的变动、趋势和预期，我都会给他们做出相应的手机短信提示。”

　　至于短信中所说的“您不赚钱，我请客吃饭”兑现过没？理财师笑着回复说：“目前还没有，反倒是经常有客户或朋友赚钱后请我吃饭。”

　　他还介绍，银行设有专门的研判团队，一般的是研判团队在对理财市场进行综合分析、比较基础之上，再优选出相关的预期收益、赢利空间等相对可靠的理财产品，推介给有关理财师。“所以，在向客户或好友推荐时，心里是有底气的。”“我不是漫天撒网，也只是向自己熟悉的客户、亲朋好友发送相关理财短信。”这位理财师补充。

　　记者了解到，除了手机短信外，不少银行理财师也开始借助网络工具，在私下场合或私人方式向客户推介相关理财研判报告和产品建议。

　　一位银行财富管理中心资深理财师透露，在她发起组建的QQ群“理财达人”里，她都不定期发布理财市场最新资讯、投资报告和策略分析等。“有时也会根据基金、股票等投资市场的最新走势，亲自‘操刀’写一点预期研判和投资建议。可能有时候文字内容不是很长甚至很短，但至少可将我的一些初步整理和关注，传达给我的客户，这也是对客户投资理财的一个善意提醒。”

　　在这种私人化的推销中，理财师们大打“温情牌”。市民张小姐告诉记者，在一些特别日子或时期，她总能收到一些认识的银行理财师的短信问候和祝福。前段时间，武汉今年第一场大雪,张小姐就收到一条理财师发来的短信：今冬第一场雪悄然来到，如同我的问候，请注意保暖，驾车多小心，每天喝五杯红茶可防流感。某行XX祝您工作顺利！心情愉快！“收到这样的短信，感到很温暖，对理财师的好感和信任备增。”

　　银行人士表示，银行理财师一般都肩负相当的理财销售额度，每月销售有相对量化的评比。营销压力当头，通过手机短信、QQ群和短信祝福问候等方式，想方设法与客户保持良好沟通，显现出理财市场的竞争激烈，同时也表明理财师对客户营销的重视，是与客户沟通技巧的讲究与水平提升。

　　“手机短信、QQ群等形式的互动交流，理财师与客户也能方便快捷地加深彼此在投资理财、个人感情等方面的沟通和信任，势必有助于理财师的市场开拓，也有助于客户的投资收益的确保。”

　　也有银行理财师指出，传统的在银行网点“面对面”营销不可缺少，仅凭简单的手机短信、QQ群等交流，肯定无法完成理财营销。“毕竟，对客户的风险测试与诊断、风险提示、产品投资策略建议等，还需坐下来花费点时间好好谈谈才行。”