江苏保险高管人员信心指数回升

　　江苏保监局近日发布保险机构高管问卷调查，结果显示，今年第三季度，江苏省保险机构高管人员的信心指数（ICI）为75%，在连续四个季度稳定后开始强劲攀升；同时，对全年发展形势持乐观态度的比例也达到75%。江苏保监局认为，这表明金融危机给江苏保险业带来的负面影响正在逐步消退，行业发展开始回暖。

　　行业竞争指数持续下降

　　今年第三季度，江苏保险行业竞争指数为0.74，已经连续五个季度呈下降趋势。江苏保监局认为，结合市场实际，竞争指数下降可理解为对市场的正面评价。今年以来，一方面监管力度加大、行业自律成效显著，无序竞争行为明显减少；另一方面监管部门对机构准入的调控更为科学，地市级以上机构增长数量逐季减少，新设机构对当地市场的压力大大减少。两方面因素使得机构高管面临的巨大竞争压力得到一定程度的释放和降低，市场竞争规范程度也逐步提高。

　　“非车险违规”、“销售误导”等问题仍旧突出

　　调查结果显示，100%被调查高管认为保监会“70号文件”对规范市场秩序起到了积极作用，其中超过一半的高管认为效果非常明显；98%的高管认为“70号文件”的发布实施提升了财险业的经营效益，近40%的高管认为提升效果非常明显。

　　不过，此次问卷调查也显示，财险市场违规环节依然集中在“四种做法”，但违规领域出现明显转移。“四种做法”依次为手续费率过高、虚列费用、条款费率执行不规范和内控混乱。值得注意的是，在险种方面，非车险领域的违规受到更多关注。其中，企财险被选比例高达61%，短意险也达到58%，是违规最集中的两类险种，其他主要非车险种被选比率也都高于25%。反映出今年以来江苏财险市场以车险为重点的监管与治理取得明显成效，同时也提醒监管部门下一步要加强对非车险领域的监管，而近100%的被调查财险高管也建议明年应当推动开展非车险自律工作。

　　与此同时，人身险市场违规问题主要表现在“四个环节”，即销售误导、恶意挖墙脚、银保渠道高手续费、诋毁同业。销售误导依然是问题最突出的环节，有67%的高管选择该项，比二季度小幅上扬。同时上扬的还有诋毁同业问题，而恶意挖墙脚和高佣金手续费问题相比二季度出现一定程度的改善。据了解，61%的被调查高管建议明年人身险市场监管重点放在治理销售误导方面，另有45.3%的高管建议重点监管违规支付银代手续费问题和打击恶意挖墙脚问题。

　　调查结果显示，寿险业在结构调整中遇到的3个主要困难依次是市场竞争激烈、营销员队伍不稳定、规模与业务质量难以兼顾。

　　改革现行营销员体制势在必行

　　问卷结果还显示，现行营销员管理体制主要存在四类问题。近60%的高管认为营销员缺乏社会保障是现行制度下存在的最突出问题；其次是营销员与公司权责利不明晰，被选比例达到53.4%；而选择公司对营销员难以进行有效管理、营销员定位不清的高管也分别达到47.4%和43.3%。

　　而在营销员管理体制改革的方向选择上，独立代理人制度、公司员工制度、混合制是三种最主要的意见，几乎各获得三成的支持。赞成保持现状的只占10.6%，显示全行业已对改革现行营销员体制的必要性形成了基本一致的认识。

　　据了解，在开放式问题“对改革寿险业营销员管理体制的具体意见建议”中，寿险公司高管建议主要集中在五个方面：一是实施多元化的营销员体制，根据员工能力、业务质量、工作年限和公司经营要求，采取员工制、劳务派遣制、独立代理人、专属代理人制度等并存的营销制度；二是建立营销员的保障体系，但具体操作存在分歧，有的认为应该全员纳入社保，有的认为应该将部分优秀营销员纳入社保；三是改革营销员酬薪制度，给予适度底薪，降低首期佣金比例，提高续期佣金比例和时限，同时减轻营销员税负；四是提升营销员素质，提高从业门槛，完善职业教育体系，建立营销员工会,建立营销员退出机制；五是进一步规范营销员流动，通过限制营销人员频繁跳槽、完善营销员黑名单制度等方式，提高营销员队伍的稳定性。

　　财险公司建议创造更好的司法环境

　　此次调查结果显示，大多数保险公司对新《保险法》的影响和实施比较乐观，但仍有部分公司反映了一些困难,主要体现在四个方面：一是告知义务的严格履行存在困难，特别是通过银行、代理机构开展的中介业务较难管控，希望监管部门出台具体规范措施，并加强与银行监管部门方面的合作。二是不可抗辩条款给公司经营带来风险，核保和赔付成本可能快速增加，保险公司目前缺乏对付恶意不如实告知的手段，希望监管部门能够研究出台不可抗辩条款的实施细则。三是理赔时效条款给部分公司带来较大的经营压力，特别是中小公司，由于人手不足、网点较少等原因，短期内在落实理赔时效要求方面存在困难，希望监管部门能够给予更多过渡时间。四是司法风险加大。部分财险公司担心新《保险法》实施后诉讼案会大幅提升，并给公司带来较大的法律成本，建议监管部门与司法部门加强沟通联系，为保险公司创造更好的司法环境。