来源：北京商报
“您办张信用卡吧，现在办卡有礼品送。”日前，在一家大型商厦门口，一位佩戴胸牌的银行员工正在努力拦住每一位从她身边经过的人，她身旁的桌子上摆着琳琅满目的礼品，据说都是可以送给办卡人的。“没办法，年底要结账，完不成发卡任务下一年奖金会降的。”当记者询问她为什么急于发卡时，她这样表示。
在她身边，还有好几家银行员工在坚守自己的信用卡摊位，看上去每个人都“热气腾腾”的，根本不理会北京冬日的寒冷。
存笔钱就能申请信用卡
“信用支付时代来得真快”
“您现在只要来我行办理任意一笔储蓄业务，凭当天回单及您的身份证就可以申请我行信用卡，还有好礼等您拿。”最近，有不少读者向记者反映，他们收到一家股份制商业银行客服短信平台发来的信息，开始时以为不是真的，但一些人回拨客服电话后发现，办张信用卡真的这么简单。
“您只要有我们银行的借记卡，储蓄业务额度不限，只要带上您的身份证，到我们银行的分理处去，那里有60余种信用卡供您选择，但信用卡能批下来多少额度我们现在说不好，要看您的信用情况。”电话接通后，客服人员这样表示。
除此之外，文章开头说到的银行员工围堵商场消费者的现象也很常见。记者日前在某商场门口看到，同样都是交通银行的员工，一拨来自交行信用卡中心，一拨来自交行海淀支行，同门兄弟在抢夺信用卡客户方面互不相让。为了提高效率，这些员工还将原本必需的身份证复印件，改成了数码相机拍照留底。“大冷天的，别让客户等我们去复印了。”对此，一位员工这样说。“要是没带身份证也想办卡呢？ ”记者问道，得到的回答是“先填表，回头我上家找您去”。
“信用支付时代来得太快了，而且也没对我进行什么严格要求。”对于银行信用卡的“热情”销售，一位刚刚就业的大学生这样表示。据他说，因为监管层的一些规定，银行已经不在大学校内发信用卡了，“我还一度彷徨过，认为信用支付是只有‘大款’才能享受的，没想到我刚出校门没半年，就拥有了3张信用卡，而且每张都不是我自己主动申请去办的”。这位学生表示。
每年数十万张发卡任务
“办卡奖品是我们贴钱买的”
不仅办卡手续简单，而且办卡还有实惠。据记者观察，目前银行办卡赠送的礼品种类繁多，从成本不到几块钱的小玩偶，到七八十元一桶的食用油，再到家中常备的挂钟、保温水杯，应有尽有。只要您填个卡，最多耽误您10分钟，这些礼品就随您挑。
“别看我岁数大，我很时髦的，办完这张我手里有两张信用卡了，你们年轻人都未必有我的卡多。”一位白发苍苍的老先生这样告诉记者。不过他也告诉记者，他的两张信用卡从来就没开过卡，“就是冲奖品来的，我从心里接受不了借钱花。”老先生这样表示。
把金融产品卖给不适合的客户，这应该是银行的错，但这似乎也不是银行想要的结果。“全行全年发卡任务25万张，一共5000人，平均每人50张。”前不久，一位银行员工用数字向记者道出他的工作压力。据其介绍，一些平时不接触具体业务的银行后勤，根本完成不了这么多任务，“每年都是50张，今年把家里人都发展成信用卡客户，到明年就不能还是这些人了，必须得扩张。没办法，只能是站在马路上发卡了”。这位员工表示。
按照这一说法，今后我们在看到商场门口的信用卡“摊贩”或许能够理解他们的难处了。而记者在采访中还了解到，很多用来吸引客户办卡的小礼物，其实都是银行员工凑钱到批发市场买回来的。
发卡挂钩收入怪题难解
“风险是银行的，奖金是自己的”
查看银监会网站不难发现，在今年7月份，银监会已经明文规定，对于信用卡的销售者，银行应采取一套科学合理的营销激励机制，严禁对营销人员实施单一以发卡数量作为考核指标的激励机制。如此说来，员工们早先的发卡压力应该一扫无余，但从他们现在都堆在各大人流密集区自掏腰包促销信用卡的情况看，这道怪题未解。
“现在花上几百元买奖品，要是任务完成了，明年一个月的奖金就比这些多，还是划算的。”对此，一位银行人士这样表示。但这样的想法加大了银行发卡风险。从信用卡风险防控的角度看，靠促销得来的发卡量越大，银行将为之付出的风险代价也就越大。
根据央行发布的数据显示，截至第二季度末，全国信用卡发卡量为1.6亿张，同比增长32.9%。与此同时，全国累计发行银行卡19.79亿张，信用卡逾期半年未偿信贷总额57.73亿元，与第一季度相比增加8.03亿元，增长16.2%，同比增长131.3%。
央行对此指出，信用卡逾期半年未偿信贷总额继续增加，坏账风险依然存在。数据显示，二季度末信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的3.1%，比第一季度末增加0.1个百分点，占比同比增加0.7个百分点。
与坏账同等危险的还有大量未激活“睡眠卡”给银行带来的成本压力。
据不完全统计，到目前为止，内地“睡眠卡”占到发卡总量的20%以上。这个问题也困扰着其他地区。根据台湾金管会统计，2005年10月卡债风暴开始时，台湾信用卡流通卡量攀升到4500多万张的最高峰，之后即出现无量下滑，连续“负成长”44个月，到今年6月底为止，信用卡流通卡量减为3180多万张，三年来，台湾人总共剪掉1400多万张信用卡。前车之鉴，必须借鉴。商报记者 崔吕萍 黄竞仪/文
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