专家称“信用卡不设密码更安全”说法不准确

　　中广网北京2月24日消息（记者王浩实习记者梁爽）据经济之声报道，使用银行卡需要设置密码保障安全，这个人们印象中的常识现在却被推翻了：一位银行人士在论坛上发帖爆料，信用卡不设密码其实更安全，因为信用卡一旦被盗刷，有密码的就是持卡人负全责，没设密码的银

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• 建设银行

　　针对网络上风传的“信用卡不设密码其实更安全”的说法，记者做了随机采访。

　　路人1：我觉得拥有密码还是比较安全的吧，但是银行用有没有密码来推卸自己的责任，我觉得还是最好不要去做这样的事情吧。

　　路人2：我觉得不合理，凭什么。银行他有他自己的目的吧，完全是银行他们自己的小算盘，很不公平。

　　路人3：这种做法其实有一定道理吧，如果你设置的密码有效的话他是刷不了的。

　　记者：那您是否会选择继续给信用卡设置密码呢？

　　路人1：我觉得会。

　　路人2：我肯定会。

　　路人3：依然设置我的密码。

　　看来，“信用卡不设密码更安全”的说法的确有些超出大家的常识。而这种说法背后的逻辑来源于《银行卡管理条例》，其中明确要求：收单商户负担核对信用卡签名的责任，只凭签名消费的信用卡丢失或者被盗刷以后，如果鉴定不是本人签字，责任就转移到了刷卡的商家身上。而设置密码的信用卡所进行的交易，都被视为持卡人本人所为，因此，在办卡的时候，银行往往推荐用户设置密码。

　　但是记者在采访中发现，不设密码的信用卡在被盗刷之后，要想真正挽回损失其实并不容易。目前，有一些银行针对无密码信用卡用户提供了“失卡保障服务”，时限多为24小时或者48小时，也就是说：银行会对持卡人在挂失前24小时或者48小时内的盗刷损失进行赔偿。“失卡保障服务”听起来很好，但实际上并不是所有银行都开通了，记者采访建行信用卡中心时就得到了这样的答复。

　　信用卡中心：如果您信用卡丢失了，打电话过来已经挂失了，挂失之后的风险不需要由您承担，之前的风险由您自己承担。

　　记者：有没有一个保障期？比如是24时？

　　信用卡中心：境内没有。

　　记者：就是说，即便我挂了失，我挂失之前24小时或者48小时之内的损失没有办法赔偿？

　　信用卡中心：没有。

　　记者：有密码跟没密码没有什么区别？

　　信用卡中心：对。

　　信用卡专家董峥提醒即便是提供“失卡保障服务”的银行，要想得到赔偿，流程也非常繁琐。

　　董峥：你要向当地公安机关报案，公安机关接了这个案子，确实报上了，拿着报案书找银行，银行在根据你的一些情况来进行判定，但是如果银行不认可你的报案，抱歉，你的损失银行还是不承担。

　　而即便银行承认了报案，但是到了法院进行责任划分的时候，持卡人也往往逃脱不了干系，赔偿比例通常比较低。

　　董峥：盗刷了之后的风险界定怎么办？这个问题现在很麻烦，因为从现在掌握的一些案例来看，实际上没有一个标准，赔偿比例有10%、50%的，也有全款的。

　　此外，银行只是对信用卡的“无密码消费交易”负有一定的赔偿责任，如果涉及到信用卡取现行为，比如信用卡丢失后在ATM机上提取现金，那么，不管有没有密码，都是持卡人的全责。

　　董峥表示，“无密码”理论上有可能得到赔偿，但手续、过程很复杂，需要持卡者对信用卡挂失非常熟悉才行。而且国内信用卡市场目前对持卡人的保护力度远远不够，银行承担责任太少，持卡者就像是在裸奔，各个环节都要承担责任。

　　董峥：如果你不是一个对信用卡特别了解的人，我建议还是用密码，你给门上挂把锁总比敞者门出去好吧？但安全用卡、保护信用卡个人信息才是最终的王道。