婚姻好比最重要投资 切记三大纪律八项注意

　　新婚姻理财的三大纪律八项注意

　　□ 本刊记者 钱丽 l 文

　　婚姻是人一生中最大的一笔“投资”，它有可能带来收益最大化（美满婚姻最幸福），也可能带来亏损最大化（不幸婚姻最痛苦）。面对婚姻中的众多风险及陷阱，我们该如何去应对、去防范？婚姻理财，你准备好了么？

　　八项注意

　　新婚姻法关于房产的规定，不仅让未婚男女不舒服，也让已婚男女不好过。对于房子的所有者，离婚的财产成本降低了，另一方的离婚财产成本提高了。若是婚姻不能一劳永逸，离婚还要分割财产，到头来人财两空，岂不冤枉？守不住人，就要守得住财，这是现在很多人的想法，无关性别。

　　①婚前协议

　　结婚前，通行的做法是男方买房，女方负责装修和家电家具。按照新婚姻法，如果将来离婚女方会比较吃亏，双方可以签一份书面协议，最好还对协议加以公证，如果离婚，按照各自的投入比例分割财产。

　　还有一种做法更为省事。女方与其出装修和家具家电的费用，不如将这笔钱投入到买房中，房产证上还能写上自己的名字，这既保护了女性的自身权益，又不必签让人尴尬的婚前协议。

　　②婚内公证

　　已婚族在对待婚前房产方面，应该充分了解对方对于财产的处理意见和态度，如果房产确实由双方或双方父母共同出资购买的，建议房产证还是登记在双方名下。另外，夫妻如果想各自支配各自的收入，在经济上彼此独立，可以进行婚内财产公证。

　　现在很多白领阶层经济独立，夫妻间会说：“如果你要投资经营，那么，你欠的债也自己还。”这只是夫妻间口头的约定。实际上法律将这情形称之为夫妻财产约定制。如果夫妻间能达成一致意见，最好对这些约定进行公证。当然，这些都要建立在夫妻间认同的前提下，因为我们最终的目的都是为了保卫婚姻。

　　③银行转账

　　很多老年人不会转账，只会用现金付款，但父母出资为子女购房不能用现金，一定要用银行转账，且要保管好出资凭证，这样可以证明是由父母出资的。

　　④财务公开

　　夫妻之间财务信息不透明的现象，在很多人的婚姻生活中存在，这实际上是婚姻理财中的一个重大风险，一旦有一方发生意外，就有可能让这个家庭的财产旁落他人。更可怕的是：如果一方瞒着对方私自对外举债，一旦发生意外，则会使对方的生活陷入巨大危机。

　　⑤对外担保

　　不要为你朋友的债务提供担保，一旦你的朋友不能按时还债，债主就会找到你的头上，你就成了债务人。即便是亲戚，也不要给他们提供担保，这样会给自己带来麻烦。

　　⑥“小金库”

　　建立“小金库”的前提是不能影响家里的“大金库”。“小金库”中的钱多到一定程度，就应该向“大金库”回流，否则，一旦被对方发现，就会引发“家庭战争”。关于“小金库”大小的衡量标准，我在这里提出一个参考标准：家庭存款的5%。

　　⑦保单处置

　　保单却一直是离婚时最容易被忽视的资产。很多人可能从未想到过离婚后保单该如何处置，甚至一些怕麻烦的投保人会选择直接退保以除后患。

　　保险专家认为，家庭成员应对保险资产多加重视，在婚姻发生变故时妥善处置，尚在缴费期的保单切不可盲目中断，更不应随意退保。

　　⑧共同理财

　　钱是两个人挣的，也应该由两个人管理。首先，由夫妻二人共同参与制定家庭理财总体方案；其次，确定夫妻二人理财工作分工；最后，定期检查理财方案实施情况，对方案进行修订。