来源：金羊网-新快报
新快报讯 （记者 周新宇）一直备受关注的80后，纷纷步入了大宗消费集中期，面临着买房、结婚、抚养下一代等问题，成为高负债人群。记者从中山许多4S店了解到，80后购车者已经逐渐成为消费主力，信用卡分期付款买车成为了很多年经人的首选。
负债不可怕
小周今年30岁，每月4000元的工资一到手就要赶着往银行跑，再加上日常开销，经常一分不剩。据某商业银行发布的报告显示，近30％的受访者家庭负债比率高于40％，资不抵债的阴影正在靠近。房贷、车贷、信用卡欠款是最主要的个人信贷类型。其中盈余状况最差的是20岁-30岁的年轻群体，收入来源单一，每月节余比例过低。
但负债一定不幸福吗？在某卫视的一份调查中，调查分析发现，房奴多为70后、80后，这些群体本身的幸福感就高于其他代际，因为他们有稳定的收入来源、有目标，对未来充满憧憬。花明天的钱，可以让我们提前获得物质的享受。购房、购车、装修甚至旅游等等都可以通过负债来实现，更多的负债工具也为我们所熟知：信用卡、分期付款装修、汽车贷款、住房按揭贷款等等。看来，在自己偿还能力范围之内的举债，能够让我们的物质生活变得更加美好，更加积极的意义在于举债也提高了我们生活的动力。
就像《老大的幸福》中所说，“拿自己的短处和别人的长处比，怎么比怎么憋屈；拿自己的长处和别人的短处比，怎么比怎么幸福。”理财师表示，20来岁到30岁出头的年轻群体，正好赶上了个人信贷消费的潮流，房价飙升、就业难等问题，让这个群体成了最需要钱，也在大笔借钱花的群体。对这个群体而言，能借钱的地方主要是父母和银行，还要面对结婚生子养老等问题，消费大大超过收入，许多人既要“还”银行也要“还”上一代人的钱，高负债率、高风险也将成为他们普遍遇到的问题。
“养老防儿”的背后
前段时间，金岩石博士来中山讲课，谈到一位曾经跟一位老人的交流：你有没有儿子？有两个。你为什么不相信养儿防老？我现在是养老防儿。养老防儿，儿子来看我，我摸摸房本还在。这就是老人的心态。
针对老年人的说法，金博士指出：中国房地产泡沫，一个来源于土地，一个来源于人心。因为中国的传统文化，让我们每一代人要给下一代人成家立业，而成家什么意思？盖一个宅子，娶一房媳妇，这才能完成他的责任。所以老人们有钱给自己买一个房，再有钱给儿子买一个房，再有钱给孙子买上。其实许多80后还是有比较稳定的收入，金钱的压力只是一部分，但老一辈的无私支持给80后带来更多心理上的压力。
理财师建议：这个年龄群体应根据收支情况制定消费计划，严格控制消费比例，避免无效消费，量入为出，增加储蓄率。建议采用基金定投、零存整取等系统自动扣划方式强制储蓄，用此累积购房首付款或婚嫁金。许多人在保险观念上存在误区，认为只有有钱人才适合买保险，其实这是不对的。实际上低收入家庭的抗风险能力更低，万一遇到意外，更需要保险来帮助家庭渡过难关。随着子女出生和家庭责任加大，负债家庭只有社会保险是不够的，应该增加一些保额不低于10万元的消费型重疾和意外保险。
按有关规定，银行允许借款人提前偿还全部或部分贷款，提前全部归还本息的，按合同利率一次结清还本付息额。部分提前归还的，以后每月还本付息额按剩余本金和剩余还款期数重新计算。这样，如果负债者办理消费贷款后，手中余钱积攒到了一定数额，这时可考虑提前偿还贷款或部分还贷款，因为日常积蓄一般是存成银行储蓄，如果不及时偿还贷款的话，一方面你的存款年收益不足2%，另一方面要支付着5%以上的高额贷款利息，3%的差额就白白流失了。
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