李先生问:他是一名医生,爱人在一所小学教书,儿子今年6岁,家庭月收入8000元左右,扣除开支后大约节余5000元,房贷在去年已结清,目前有股票基金市值4万元,离2007年的高位已被套40%,余下的近20万元,主要是以存款的形式存在银行。
随着近期CPI数据的持续走高,针对今年CPI是否突破3%警戒线的争论也时常付于报端,李先生感觉到家庭资产面临缩水压力,在这种形势下,如何通过家庭理财规划,以应对通胀带来的压力?于是,李医生来到家附近的建行福州市城南支行仓山分理处,向理财师咨询相关理财问题。
回复:建行福州城南支行金融理财师AFP林奔认为,李医生的家庭资产配置不够合理,大部分是以存款的形式存在银行,应该要通过多元化的投资,对资产积极进行合理配置,才能抵御通胀风险,确保家庭资产保值、增值。
林奔给出了如下的理财建议:
1.银行存款:一“少”一“短”
在当前存款利率较低,又有通胀风险的情况下,存款所能代表的购买力实际上在慢慢缩水,银行存款要做到一“少”一“短”,即数量少、周期短,活期存款只要保持三个月左右的日常开支就行了,即1万元以活期存款的形式存在账户上。
考虑到年内加息的可能性较大,定期存款以半年或一年为宜,保留5万元定期就够了。
2.黄金投资:规避通胀及市场风险
建议李先生可考虑购买3万元的黄金产品,如建行的实物金及账户金,将有助于抵御通胀风险,特别是在今年复杂的经济环境下,黄金会因通胀而“水涨船高”,也会因欧洲债务危机的扩大而“再攀高峰”,从而更好地规避通胀及市场风险。
3.基金投资:底部分批买入
虽然现在资本市场受政策及外围环境影响,4月中旬以来,经历了大幅下跌,但有理由相信中国经济不断高速发展,证券市场将长线向好。从成熟市场来看,股票型基金是抵御通胀的长期、有效的工具。而目前两市平均动态市盈率不足15倍,与2008年的低点1664时接近,市场的系统性风险得到了充分的释放,底部区域正逐步形成,建议李先生可以在目前市场状况下,遇大盘有急跌时买入,分3批买入股票型基金,总额为6万元。另外,建议李医生将每月家庭收入结余的5000元进行基金定投,分别为股票型(40%)、债券型(40%)、货币型(20%),起到小额投资、聚沙成塔、轻松理财的目的。
4.信托类银行理财产品:安全性较高,收益稳定
目前信托类银行理财产品的品种较多,起点均为5万元以上,安全性较高,收益稳定,收益率基本高于同档次银行存款利率,一年期产品的利率基本都在3%以上,但由于每期额度有限,最好请银行客户经理及时通知,建议李医生可以拿出5万元进行购买,信托类银行理财产品还是一项能跑赢CPI且比较安全的投资品种。