我的年终奖 为什么总是“揣不热”

　　“面朝文案背朝天”，辛辛苦苦打拼了一年，随着农历虎年一天天临近，年终奖又一次成了大家热议的“当红”话题。

　　每一个岁末年初，少则几千多则数万的“年终大红包”终于踏踏实实拿到手里时，伴随而来的除了欢愉和欣慰，也把我们带到了爱与痛的边缘———究竟是潇洒地花掉，犒劳自己这一年的辛苦？还是攒下来，让钱生出更多的钱？

　　其实，7天的春节假期对理财来说虽然时间短暂，但如果能很好地规划并合理支配，这笔“年终大红包”不仅可以让您的春节过得愉快，更可能在节后给您带来额外的惊喜。农历庚寅年即将到来，让我们一起把年终奖“耕耘”一番吧！

　　今年年终奖有多少？

　　八成市民认为将有攀升 涨幅约20%

　　岁末，又到了不少职场人士讨论年终奖的时候。上周，记者随机采访了部分市民和本市部分企业高管，其中超过八成的受访者认为，相比前一年“惨淡”的年终奖，今年的年终奖数额将有所攀升。

　　魏先生是某IT企业成都研发中心的负责人，他表示，虽然公司总部还没有透露今年年终奖的数额，“但从这一年公司的业绩和研发力度来看，肯定会比去年的红包要大。”魏先生说，2008年遭遇金融危机，各行各业都受影响，而2009年国内经济走上了快速复苏的道路，“去年拿了1万元，我想今年应该不会少于这个数的。”

　　韩女士是某房地产公司的销售主管，在谈到年终奖时，她告诉记者，“2009年房地产业的行情比较好，预计年终奖要比往年高 20%～30%。”她说，房地产企业的年终奖与业绩挂钩，销售好的拿五六万元的红包很正常，拿10万元甚至更多的也有。而一般员工按全年业务考核，如果按拿双薪计算的话，一般在3000～5000元左右。

　　人人网、天涯、网易等部分门户网站近期进行的年终奖调查数据也显示，约66%的网民认为，今年的年终奖较去年将有小幅攀升。同时，关于年终奖的上涨幅度，超过9成的网友认为在20%左右比较合理，大部分网友的年终奖金额将集中在2000～5000元之间。

　　而在年终奖的发放形式上，月底双薪、基本工资平均值加上绩效奖金以及购物卡购物券这三种形式最受市民欢迎，获得了超过80%的投票。

　　领到年终奖心情如何？

　　你的大红包 包的是“杯具”还是“洗具”

　　年底了，过节了，商场打折了，要发年终奖了！辛辛苦苦干了一年，银行卡上即将迎来一个可观的数目，而大家也开始为着这笔钱蠢蠢欲动了起来———自豪地晒，苦苦地讨，默默地花，暗暗地算……年终奖对于你来说，是“杯具”（悲剧）还是“洗具”（喜剧）呢？

　　年终奖之“杯具”

　　一说起年终奖，邱女士就是一脸的无奈。2004年，随着丈夫的工作调动，邱女士一家从贵阳来到了成都，每年回贵阳老家过年就成为了春节的“必修课”。邱女士说：“每次一回家，年终奖还没揣热，就全花光了。”她扳着指头跟记者算了笔账：不足7000元的年终奖，光是买夫妻俩和孩子的机票就花掉了近一半。除此之外，好不容易回趟家，总得买点礼物吧？等给所有亲戚准备好了礼物，年终奖就只剩下了不到1/4，“总要和老同学老朋友出去聚聚吧，出去吃个饭、喝个酒，哪样不花钱？总之，回家一趟就口袋空空了。”

　　而在外企工作的市民白小姐对每年的年终奖都是爱恨交加。“领到年终奖很自然就会想要去消费 ”，白小姐说，去年拿到1万多元的年终奖后，她大年初二就约着朋友出发去了香港购物，手袋、化妆品、衣服、给家人的礼物……在香港呆了5天，白小姐不仅把年终奖花得一分不剩，还差点刷爆了银行卡，“总觉得年终奖是意外之喜，花的时候不心疼，但过不了几天就后悔了。”

　　年终奖之“洗具”

　　“每年的年终奖都可以为我的家庭财务派上大用场。”市民宋女士是个资深的保险代理人，对于投资和保障均十分在行。每年年终奖大概有2万多元的她，总是固定将年终奖用在自己最熟悉的投资领域里，“每年只要年终奖一到手，我就把它用来为家人购买保险。”

　　据介绍，从8年前开始，她就每年不间断地为儿子、自己和爱人购买不同类型的分红险，“既提供保障，又可以实现增值，我每年都可以从各个分红险上拿到数额不菲的红利和返现，投资回报率让我很满意。”

　　而市民刘先生在投资领域虽然不如宋女士那么在行，但他也有自己的处理方法。“我用来投资基金和超短期理财产品。”刘先生说，从2006年开始，他在理财师的建议下开始关注理财产品，由于平时工作繁忙，刘先生看中了稍微省心点的基金投资，“每年年终奖发下来就申购一支，到现在，我的所有基金都已经实现了超过 60%的收益。”同时，刘先生还留意起了超短期理财产品，“尤其是7天左右的产品，正好适合春节假期。”

　　年终奖应该怎么花？

　　调整心态 年终奖不是“额外收入”

　　平时发工资能够精打细算，为什么领到年终奖时，很多人就捂不住自己的钱包了呢？理财师表示，因为人们总会把每个月的工资收入认为是自己辛苦挣来的钱，而年终奖是“额外收入”———对于额外收入，大家常常会很轻松地花费掉。因此，如果能够调整想法，把年终奖也当作是自己辛苦一年下来的收入，应该会更为理性地消费。

　　初级篇：给年终奖画张规划图

　　理财师建议，在“豪爽”地挥霍掉年终奖之前，我们可以先为年终奖做一个细致的规划。例如，在消费之前，首先要扣除一些年度性的开支，如春节红包和送礼的费用、过年的费用、下一年的保险费、儿女新学期的学杂费等。这些费用都是必须支出且金额较大，因此需要在年终奖金中预留。接下来，可以考虑将剩余资金的70％用于增加投资。而最后剩余的30％则用来消费。

　　需要强调的是，在消费之前，也要有个大体的规划，尽量避免因冲动消费而造成的浪费。理财师建议，年前市民最好为自己制定一个消费计划，不但对普通打折商品要有清醒认识，主动放弃购买一些无关紧要的商品，同时对于高档家电、汽车等大件商品的消费也应有合理计划，避免形成超前消费或过度消费，造成家庭资产的隐性流失。

　　中级篇：选择性还债更划算

　　一般来说，年终奖作为一年中的最后一笔收入，数额通常都较平时要“巨大”得多，因此，理财师建议，有房贷压力的市民可以在岁末年初利用这笔钱，给自己的房贷减减负。

　　其实，提前还贷是很多“房奴”的共同想法，但怎么提前还贷才更划算呢？对于准备拿着年终奖提前还贷的市民来说，掌握一定的技巧、替自己省钱显得非常重要。理财师举例说，A市民于2002年向银行贷了30万元商业性贷款，期限15年，每月还款2464元。如果提前还贷5万元，是选择缩短期限还是减少月供划算呢？

　　理财师表示，如果A市民选择缩短贷款期限，那么她提前还贷5万元，可以缩短3年还款时间，节省利息3.7万元左右。如果选择减少月供，那么每月还款额将减少527元，降为1937元，节省利息1.8万元。两种还款方式不同，可以节省的利息相差一半，达到1.9万元。因此，理财师表示，如果房贷月供压力不大，建议提前还贷时市民尽量选择“缩短还款期限”，可以节省较多的利息；如果觉得月供压力较大，那么可以选择“减少月供”。

　　高级篇：数额不大一样需理财

　　在采访中记者发现，年终奖拿得比较少的市民往往忽略了年终奖理财的问题，关注年终奖理财的大部分是年终奖收入比较丰厚的市民。理财师表示，年终奖跟平常的储蓄存款一样，同样需要理财，只是方式因人而异，千万不要认为数额不多就忽略了理财的效应。

　　如果资金量比较小的市民，理财师建议可以选择一些人寿保险或意外保险，可以减低家庭的风险；此外，还可以进行基金定投，这样可以让资金比较灵活，收益又比同期储蓄要高一些。

　　如果家庭年终收益在5万元左右，同时还要支付房贷，现在的情况下可以先归还一部分房款，不但可以减少一部分负资产，还可以增加平时每月的支配资金。此外，还可以尝试转战7天理财或者投资货币基金。理财师表示，现在有不少银行推出了7天理财品种，可以根据客户委托，将活期存款自动转为7天通知存款。记者了解到，目前7天通知存款的利率为1.62％（含税），比活期存款高125％。这种从存款变种而来的短期理财不仅可以实现7天“利滚利”，还能随时支取，非常适合懒人理财以及大额短期闲散资金的特点。此外，货币基金本金能像活期存款一样随时取用，但收益率却与1年期存款基本相当，有的甚至能够超过2年期银行存款税后利率。

　　如果家庭的年终收益比较高，可以达到10万元以上，那么市民可以将其作为长期投资，选择购买基金或者投资黄金、房产、保险等都比较合适。

　　年终奖生出多少话题？

　　令人期待的红包

　　有时包的是烦恼

　　年终奖令人期待，但它偶尔也会给人带来很多烦恼。

　　争论一：

　　当年终奖遭遇跳槽良机

　　年底也是跳槽高峰，而在绝大多数职场人眼中，眼下跳槽是一年中最为尴尬的时候。一边是大好机会，一边是眼看就要到手的年终红包，该如何取舍？

　　最近，成都软件工程师范先生正在为这道“选择题”烦恼。“现有的工作已经进入了发展瓶颈期，眼下有一份极具吸引力的新机会，但就是卡在了发年终奖的节骨眼上。”范先生说，对方给的工作和待遇都不错，但老东家很快就要发放不菲的年终红包，“是站好最后一班岗，还是为前途舍弃眼前利益，真是为难！”

　　某人才调查机构上月发布的调查数据显示，面对鱼和熊掌的尴尬窘境，50%的职场人认为机会比金钱更重要，29.3%的人认为要具体情况具体分析，20.7%的人选择拿完年终奖再作考虑。

　　人力资源专家对此表示，错失良机是职场人较致命的过失之一。面对这样的情况，在综合考虑自身情况和经济现状后，选择年终跳槽不失为明智之举。

　　争论二：

　　哪些行业的年终奖最诱人

　　汽车行业的年终奖成为今年一大看点。龙泉驿区某汽车生产企业办公室工作人员小王私下向记者透露，2009年该集团的销售额同比增长4成左右，“虽然年终奖还没发，但相信数额会比较可观。年中有部分月份，我们拿到了6000多元的月薪。”小王说，如果按年底双薪来发放年终奖，估计至少也有8000元。

　　2009 年的房地产市场更是火爆得一塌糊涂。“你看2009年的销售龙虎榜前十强，哪家的销售金额不是十几个亿？我们也是超额完成了2009年的销售目标，老板说了要让大家过个开心年，现在都在盼着发年终奖了。”在成都某房地产公司工作的潘女士告诉记者。在城中一家楼盘做销售的张小姐也表示，她和同事们今年的年终奖粗算都可以拿到好几万元，最高的甚至可以达到10万元以上。

　　金融业更是每年备受人艳羡的年终奖大户。“我们都对今年的年终奖很期待。”某基金公司的徐小姐告诉记者，“在我们这个行业，年终奖高已不是秘密。不少分析师的年终奖以10万元来计算的，最好的分析师可以拿到几十万元，甚至上百万元。”本版撰稿 本报记者 田园