Eugene：发生巨灾后受灾国家如何融资、贷款

   第二届亚洲巨灾风险保险国际会议于2009年12月8日、9日在北京召开。本次会议汇聚国内外风险研究领域著名学者、保险和再保险公司人员、相关政府部门官员等，针对亚洲巨灾风险、风险模型化、巨灾保险、中国自然灾害风险等主题，开展专题报告和讨论，提出风险解决方案。搜狐理财独家直播了此次会议。

Eugene GURENKO 世界银行

　　Eugene：我非常高兴能够代表世界银行，首先我想感谢会议的主办方，邀请我们世界银行来参加这次会议。那么这次是第二次亚洲巨灾风险保险会议。第一次是在京都召开的，所以说我们这个会议已经有了一个比较好的传统。那么我们这个会议主要的一些日程方面的信息，我们的TATANO教授已经给大家说了。也就是说我们今天将会主要探讨金融和科学的结合，以及政府防范也会是其中一个最重要的部门。

　　我们在这方面，特别是发展中国家，我们已经取得了很大的进步，但是依然面临着巨大的挑战。不仅仅是发展中国家，其他发达国家，比如世界银行我们在这方面也面临着这方面的挑战。我今天说的一个话题就是巨灾和金融之间的关系。那么我们可以看到这个话题也是我们会议主题的一部分。

　　我们在正式讨论巨灾金融之前的关系，非常重要一点我们首先要想一下巨灾金融，到底它的深层含义是什么？就是说在金融上，它的渠道有很多，那么我们在之前也讨论了很多。就是说在这个巨灾保险，应该到底归哪一类？大家可以看到，这张图上六种最为基本的融资渠道。

　　第一个就是说我们的储蓄。一旦个体遭到一个比较大的重大自然灾害影响的话，就可以拿出这个储蓄然后再进行对于这个救灾的补偿。同样政府在这个方面也发挥重要作用，还可以看到我们当地的银行，如果说一个省份受到灾难影响的话，当地的银行也需要发挥他应该要做的责任。

　　同样还有一个就是贷款。贷款可以是来自私人的，也可以来自政府的一些贷款，可以来自私有银行，也可以来自其他的渠道。对于发展中国家来说这个渠道应该是多样化的。甚至在灾难发生之前，我们就应该进行这个渠道的融资工作。

　　还有一个重要的方面就是我们的保险。因为保险在这个巨灾融资渠道上，是一个非常重要的手段。可以说我们在灾难过程当中受到了损失的话，有60%的补贴是由我们保险来提供的。当然了关于这个数字，发达国家和发展中国家有一些巨大的区别。要说到政府在这个过程中发挥作用的话，通常是要灾难比较巨大的时候，政府才会执行他应有的这样一种责任。

　　那么我们今天讨论巨灾金融，其实最基本来说一种是私有的；一种是公共的融资方式。我们看到巨灾金融它要发挥什么样的作用？其实是非常基本的。那么我们在实行巨灾融资的过程当中，应该考虑到不同的机构所发挥的不同作用。所以我想跟大家简要地总结一下这六种不的手段。其实就是说，这六种当中只有两种是非常技术层面上的。同样也可以把它归为两个面，一个是借；一个是贷。

　　当然了要说具体金融融资手段的话，应该是一个非常非常广的话题。那如果说比较笼统说一下的话，这张图上就是大家看到的一些最基本的层面。我们最重要的就是说在灾难发生的时候，给我们受灾方提供比较及时的，在金融、以及物资上一些重要的支持，并且是一种最节约成本的方式来进行。

　　我们现在来看一下发展中国家在这方面的一些做法。在巨灾发生的时候，我们一些私人的捐助者都会发挥一定的作用，但是一些最重要的，在过程中要注意的要点，可能没有注意到。那么私人资本在这个过程中究竟能够发挥多大的作用？它应该可以发挥一定的作用，但是在这个过程当中，他会出现跟灾难发生以后一定的延迟，所以有时候不一定是非常的有效。所以不能够非常有效进行灾后重建。

　　在这个过程中政府可以发挥更加重要的作用。那么在重建的过程中，政府也花费了巨大的资本来进行重建。我想这一点政府在这个过程中发挥作用是任何私人机构所不能够代替的。所以在这样一个商业的领域，大家可以在后面几张幻灯片中可以看到，对所有的损失进行保险。尤其是在发展中国家，发展中国家的保险只占到亏损的很小一部分。

　　非常有趣的是，虽然说保险作为一种社会灾难基金来说，是一种很好的方式，虽然在发达国家已经有非常成熟，但是在发展中国家还是比较停滞不前的。所以我们知道科技、经济、金融如果能够有更好金融的工具，能够防范风险的话，可能对发展中国家更好。

　　那么这样我是给大家展示一下，这是一些在亚洲这样一个巨灾风险保险的市场。在中国还不到0.5%。在印度不到1%，所以这个数据太小了。也就是保险所覆盖的份额实在是太小了，都不到1%。而在土耳其呢，比较高一些，因为在土耳其他们在2000年开始了减灾行动，在亚洲是世界上第二大的经济体，那么他们的保险也是比较高的。巴基斯坦不到1%；伊朗不到1%。所以大家可以看到，大多数发展中国家，没有足够的保险，对于巨灾造成的风险或者损害的赔偿。

　　那么在发展中国家他们从哪儿得到这么一个融资呢？大多数的钱都是来自政府，或者是来自一些捐款。也就是说在一些灾难发生之后，很可能是捐款提供重建的资金。这是从整个捐款来的，大概有8%是由捐款来提供的。而2%是由保险所提供的。那么另外一部分可能是从人们口袋中来的，从政府、纳税人那里拿来的钱填补这个空白。

　　现在所面临的挑战就是怎么样发挥民间资本的作用？这个其实也是最关键的挑战，同时也是最重要的话题。我们在今天和明天讨论当中一个非常重要的工作，就是我们要找到一些更好的方式，能够让更多的民间资本来为自然灾害提供资助。

　　在发展中国家需要发挥民间资本的作用，需要解决以下的目标，比如说加强渗透率，在农民那里增加保险的渗透率。另外也要增强这些私有部门的保险机构他们的能力。因为这个民间或者是私有资本，他们可以发挥到非常重要的作用。因为如果这些私人借贷方，他们能够提供一种保险的话，那么将会对整个巨灾保险行业起到非常大的作用。尤其是对发展中国家来说，在今天发展中国家还没有做到这一步。所以我们今后也需要有更多这样的一些渠道和方法，来更好地提高发展中国家的防灾抗灾能力，以及他们对于巨灾保险能力。

　　同时我们也需要去形成这样一些所谓的叫做地区性的防灾库，就像土耳其在2000年的时候建立了这么一个防灾库。在这里我们觉得也可以很快做出进展，但是需要有政府强大的政治承诺。另外可以提供一些更好的、更简单的这样一些防灾保险的产品。那么这个其实是我们现在金融行业当中，有40%—60%的保费其实都是被用在一些管理费用上，是非常没有效率的。所以发展中国家提供没有效率的产品，必须把产品的效率提高，这样才能提供给成千上万的发展中国家的人们。

　　当然了，我们也可以来谈一下，就是在灾后就会有一些需要贷款，或者是这样一些需求。那么在这样一种需求的情况下，我们以前也听说过有些机制，叫做灾害贷款机制。那么这样一些机制，其实也是需要以商业为基础的银行来扮演借贷者的角色。他们可以提供一些急需的贷款提供给个人、企业、甚至是国家政府。所以这些都是我们今天和明天要讨论的话题。

　　所以我想我们可以跟大家非常简单分享一个信息，就是谈到巨灾风险的金融，也就是说现在在发展中国家，几乎是不存在这样一个非常完善这么一个系统，所以今后发展中国家需要有更多，谢谢！