第3页 :可投资产配置
可投资产配置
扣除每月必须的开支和储蓄,建议将剩余财产的70%配置货币基金,因为货币基金是功能类似于银行活期存款,收益却高于银行存款的低风险投资产品。另外的30%做基金定投,一半投资国内A股市场,另一半投资海外市场QDII。
对中国股市而言,长期看,应是震荡上升的趋势,因此定期定额非常适合长期投资理财计划。
家庭商业保险的选择,建议购买纯消费型的险种。这类产品保费较为低廉,保额较高,比较适合目前小家庭的财务状况,配置的险种为定期寿险附加重大疾病保险。
财务规划预期收益
货币基金在可投资产中占比最大,按年收益在4%来推算,如果每月结余14000元,70%货基可投资金为每月约9000元,13年后吴女士家庭的货币基金账户资产可增加至约184万元左右;如果每月结余9000元,货基可投资金约6000元,13年后货基账户约为123万元,完全可以覆盖最大值24万元的大学教育金。鉴于股票基金收益的不确定性,可能有好中差各种情况,因而此处不做推算。
“若吴女士到南京后暂时处于职场空白期,建议启动3-6个月的家庭支出金额作为家庭备用金,如3万元左右。”
该家庭月收入1.8万元,月支出7500元后,还有占总收入约60%的月结余,每年的结余可达到12万元以上,家庭财务状况总体上还是呈良性的态势。如果要减少不必要的开支,最有效可行的方法就是让夫妻两人住到一起,把各自的开销予以合并。
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