异地分居夫妻理财一年购房终团圆

　　案例情况假设

　　假设一：如果在南京用先生的公积金贷款买房，可以省去两地租房开支，并且可以避免夫妻长期分居，但可能面临太太找新工作的空窗期。

　　假设二： 如果在苏州贷款买房，可以省去苏州的租房开支，但夫妻双方还是两地分居，并且公积金不能异地贷款，只能每隔半年到一年提取一次。

　　相比之下，笔者更建议在南京购房。

　　1、可以用先生的公积金贷款购房；2、不用两地分居，便于家庭和谐；3、太太的收入约占先生的1/3，家庭经济支撑主要依靠先生，太太工作变动带来的损失小于先生。

　　资产情况分析

　　1、现在夫妻二人准备年底用公积金按揭买房，预算80万元，目前资产共计43万元，如首付40万元，贷款40万元，按贷款20年来推算，每月需还约2600元。先生的公积金按公司、个人各缴纳10%来计算，每月有2600元，正好覆盖每月的按揭贷款。剩余3万元可做应急资金。

　　2、目前读大学本科每年按3万元计算，需准备12万元的大学教育金。但考虑到每年约4%~5%的CPI增幅，明年开始孩子读小学，还有13年的准备时间，预估需储备约22万~24万元左右的大学教育金。

　　3、根据目前吴女士的家庭状况，适合配置消费型的商业重大疾病险。如果按照20万元保额、保30年来计算，夫妻二人每年共需缴纳4000~4500元的商业保险，每月需储蓄约500元左右。

　　如果在南京买房，省去两地租房开支，合并家庭全部开销后，每月收支情况估算如下：

　　注：每月购房贷款已和先生的购房公积金2600元相抵消。如太太在南京找到薪资5000/月的工作，每月结余14000元；即便是最差情况，太太找不到工作，也能每月结余9000元(由于意外开支和工资增幅无法预计，以上数据只做参考)。