交保费却得不到理赔 如何把钱投得“妥妥的”

　　年金型寿险

　　多种给付方式可选择

　　无论是养老年金保险，还是少儿教育金年金保险，其约定的、稳定的现金流给付给予了投保人和被保险人坚实的财务支持，能让老人享受富足的退休岁月，让孩子的教育金积累“妥妥的”。

　　案例回放

　　现年15 岁的安安，她妈妈在她出生后不久，就为其投保了一份少儿教育金保险。3 年前，开始读初中时，她每年从保险公司领到了12000 元教育金；如今开始上高中了，她每年可以从保险公司领取15000 元教育金；听说将来上了大学以及结婚的时候，安安还可以从保险公司获得不菲的大学教育金和婚嫁金。

　　工程师高老先生今年65 岁了，退休金收入远不如在职时的收入。不过让他开心的是，退休后每个月都可以从保险公司领取2000 元养老金，补贴生活。这多亏孝顺的女儿为他投保了一份养老年金保险。

　　给付直通车

　　与前述所有提到的保险产品不同的是，年金类保险（主要包括少儿教育年金保险和商业养老年金保险）通常不涉及“理赔”、“索赔”等字眼（除非被保险人身故，受益人需要提请被保险人的身故保险金求偿），而是要进行“生存金给付”。

　　友邦保险上海分公司保险专家介绍说，当达到保险合同约定的生存金给付的保单周年（或约定的被保险人年龄）后，保险公司通常会寄送一份“保险款项即将到期给付通知书”到投保人家中，投保方需要提供以下材料，于保险单周年日前寄回保险公司。一切正常的话，保险公司就会按照投保方提供的银行账户按时转账年金过去。

　　若保险公司于保险单周年日时未能收到所要求提供的证明文件，该款项一般将改由非转账方式发放。

　　该类证明文件要求通常包括：

　　1）被保险人所签“年金到期给付通知书”回执；2）被保险人的身份证复印件并注明保险合同编号，若是未成年被保险人，则可提供户口簿复印件等户籍材料；3）投保人的身份证复印件并注明保险合同编号。

　　对于生存现金的给付，投保方除了可以选择“直接给付”的生存现金处理方式外，一般还可以选择“抵付保险费”、“存放公司”或“转入投资账户”。如投保方需要变更处理方式，可联络保险营销员办理或致电保险公司的服务热线咨询。款项转账成功后，保险公司通常还会递送一份“款项给付通知书”到投保人家中，以便双方核对款项是否正确、一致。

　　专家支招

　　Q：如果我的家庭地址、电话等变更后，忘了告诉保险公司，我自己也忘了领取年金，怎么办？

　　A：对于失去联系的年金受益人，保险公司一般会多次发送信函到原来登记的住址，或通过保险代理人寻找，如果实在找不到了，还会通过公安户籍系统来尽力寻找，通知受益人提供银行账户信息或前来营业网点服务柜台领取应得的年金。

　　Q：家人（年金保险被保险人）身故以后，忘了告诉保险公司，家属还可以继续得到后续的年金么？

　　A：按照年金保险合同，年金保险被保险人身故后，若保险合同中含有身故保险责任项目，则指定或法定受益人可以向保险公司提出身故保险金索赔。

　　但为了防止道德风险（被保险人身故后，家人瞒报，希望继续领取后续年金），控制风险，保险公司通常每年会将即将要给付年金的被保险人户籍信息，交由第三方机构（通常是公安系统）进行统一的生存比对。若发现被保险人已经身故，则会停止发放生存年金项目。