居民理财添新兵 个人大额可转让存单你动心吗？

　　大额存单推出，有助稳定存款

　　对于银行而言，个人大额存单在某种意义上是银行“拉存款”的又一工具。从收益上来看，大额存单确实比银行活期存款收益多，有吸引力，但与目前银行的一些理财产品回报率相比也有不足，各有千秋。

　　“个人大额存单对理财产品冲击有限，且对‘宝宝军团’的竞争也是错位竞争。”一银行相关负责人告诉记者，银行理财产品和大额存单是两种属性不同的投资产品，大额存单流动性好，理财只能到期偿还，不能转让；大额存单是银行负债，以银行信誉为担保，损失风险很小，而理财产品银行多数不承诺本息偿还；大额存单承诺的利率固定，银行以信用担保，理财只是预期收益率。

　　对于银行来说，个人存单是银行牺牲了一部分利润换取的存款。对于投资者来说，因为个人大额存单的投资门槛相对偏高，一些资金量低的市民仍然会选择更好的理财产品或其他低风险产品。所以，个人大额存单较高的投资门槛也注定使其难以对银行理财产品市场造成冲击。

　　这位负责人讲，根据此前的报道和消息，如果首批拟定推出的个人存单利率为4.2%，起点是50万元或100万元。而目前在售的一些理财产品中，预期收益率也达到5%以上，但门槛较低仅5万元。所以说，个人存单与银行理财产品相比，其定位的投资者人群和功能是可以区别开的。而拥有短期闲置资金的企业和个人，会比较欢迎大额存单，因为利率比定期存款高，而且可以随时流通。