居民理财添新兵 个人大额可转让存单你动心吗？

　　首单落地还需时间，花落谁家难知晓

　　大额可转让存单是金融机构发行，有固定面额、固定期限，可以转让的大额存款凭证。与传统存款相比，具有金融机构主动发行、单位面值固定、可在二级市场转让等特点。大额可转让存单的推出被看作是利率市场化重要步骤。

　　有消息称，6月上旬，就有银行收到了央行发布的《大额存单管理暂行办法》的征求意见稿，大额可转让存单的推出到了最后准备的阶段。

　　6月下旬，业内传出中行获批即将发行大额可转让存单的消息，并称其大额存单将协议约定保本保收益，起售额度50万或100万，利率高于存单基准利率，1年期的大额存单利率最高可达4.1%-4.2%。

　　虽然中国银行否认其已经获得了大额存单业务的开办资格，但有关大额可转让存单正式推出的相关“基础设施”正在加速，如中行等银行关于大额可转让存单的分支行培训工作已经开始，银监会的存贷比“新规”也将大额可转让存单纳入了分母项。

　　不管是真是假，“大额存单”已经把投资市场搅得不再平静。

　　而记者向郑州多家银行了解情况时，均称截至目前尚未接到参与大额可转让存单的发行。

　　面向个人和企业的大额存单的试点银行又会花落谁家？

　　银行人士表示，预计中、农、工、建、交五大行以及浦发、中信、光大等之前在同业存单有一定发行规模和经验的股份制银行会先行试点。因为仅从技术支持上来看，已获同业存单试点资格的银行机构系统适应性改造更为容易。

　　据了解，在同业大额可转让存单实行了半年多后，截至2014年7月2日，在全国银行间拆借中心发行同业存单的银行共计19家，实际发行的总规模为1384.7亿元。相比于已经公布的22家银行12180亿元规模来说，2014年下半年，银行间市场至少有超过一万亿存单等待发行。

　　在去年银行同业存单相关管理办法出台之后，隔了一段时间才有银行发行同业存单，所以，即使央行放开了面向个人、企业的额度定存单，首单落地也需要一定时间，银行还需要观察、控制成本。