居民理财添新兵 个人大额可转让存单你动心吗？

　　大额存单开闸在即 居民增添新理财工具

　　中国人民银行日前发布的一季度货币政策执行报告提出，将逐步推出面向企业和个人的大额可转让存单，有序推进存款利率市场化改革，且央行表示个人的大额可转让存单为同业存单后“下一步”任务。

　　大额可转让存单，指银行发行的可以在金融市场上转让流通的一定期限的银行存款凭证。与普通的银行定期存款相比，针对企业或个人的大额可转让存单，具有流通性、投资性、可转让等特点。

　　更为重要的是，在利率形成方式上，定期存款受央行利率管制所限不能自由浮动，而大额可转让存单的利率水平则由市场决定，因此它被视作撬开利率管制的关键一环。

　　“央行行长周小川在今年全国两会上曾表示，在未来一两年内放开存款利率管制，这意味着个人大额可转让存单或将在今年启动。”一经济学家认为，存款利率放开的时间表已经确定，这将倒逼大额可转让存单的启动。他认为，根据国际经验，大额可转让存单将采取先大额后小额、先长期后短期的顺序渐次推出。

　　“在推出个人大额可转让存单后，央行或将放开长期存款利率上限，之后再放开短期存款利率的上限。”业内人士预测。

　　与普通存款不一样的是，大额存单首先要求“大额”，利率相比一般存款要高出不少。就像此前传言中的大额存单一样，即将面世的大额可转让存单估计定为个人最低额度10万元，机构最低额度100万元，一年期利率为4.2%，明显高于银行定存利率3%到3.3%。

　　目前，居民除了将资金投资于股票、基金等资本市场外，相当多居民还会将银行存款用于购买银行的理财产品。而与目前普遍为短期的银行理财产品相比，大额可转让存单具有投资期限更长、利率水平更高等优势。

　　对于咱普通老百姓来说，大额可转让存单的推出，意味着投资方式中又增添一类新的理财工具，多了一种存款性的理财产品。