五类典型人群理财方案探秘：月光族需强制储蓄

　　案例4

　　普通三口之家

　　吴先生和妻子结婚10年，儿子已经上小学，家庭月收入约1.2万元，存款约20万元。没有车贷也没有房贷，每月家庭各项开支2500元。

　　目前一家三口住在吴先生父母留下的位于老城区的房子里，房龄有20多年，张先生希望通过换房子或对现有房屋进行装修来改善住房条件。

　　理财建议：

　　理财师分析说，该类市民有一定存款，无房贷车贷压力，但有小孩教育、改善住房条件的实际需要，适合稳健偏保守的投资者。

　　东莞农商行理财师建议可考虑个人通知存款。例如该行的“周周到”个人通知存款就实现了个人结算账户活期资金与通知存款资金互转、通知存款资金自动滚存功能，客户只需与东莞农村商业银行约定活期账户预留资金，无需再到网点办理任何手续。当个人结算账户资金扣除约定预留资金后，余额大于或等于5万元的，系统自动将该部分资金记录为通知存款，超出预留金额的资金作为通知存款本金再次起息，以七天通知存款利率计息。

　　同时还可以考虑购买家庭投资型保险。例如，平安人寿理财规划师就推荐，理财宝家庭投资型保险，其保险期间最长为5年，最低认购金额为5000元，可追加1000元的整数倍，保险金额随投资收益的变动而变动，数额为投保人账户份额价值的2倍。每个交易日均开放申购与赎回的业务。

　　该产品的股票资产投资比例为账户总资产的0%~70%，债券类资产的投资比例为账户总资产的25%~95%，现金以及一年期以内政府债券的投资比例合计不低于账户总资产的5%，这款保险产品符合家庭的理财需求。