女人节与理财来个约会 财女修炼从了解自己开始

　　你家理财 听谁的？

　　一个小家庭，财富积累说多不多，说少也不少。谁是家里的财政主管，有根据么？家庭理财，谁说了算？相信各家都有自己的一本经。本周，记者寻找了一些案例，从中挑选了三个具有一定代表性的，与大家共享。

　　老婆理财，紧跟潮流

　　28岁的张女士，是宁波一汽车4S店市场部经理，老公是国企员工。结婚后，老公很自然地把收入上交给她管了，她也顺理成章地成了家里的财政主管。她说：“宁波这边的风俗习惯，大多数家庭还是老婆管账的吧，除非老公有专业背景。”

　　张女士没有透露家庭的收支情况和财富总值。但她愿意与人分享她的理财经验：紧跟热点投资，抓住机遇。

　　2007年，股市、基金形势大好，她把之前以存银行为主的钱搬到股市和基金里。2008年下半年孩子出生了，物价上涨得也较以往快，她就改变了理财思路，注重保障型理财，定期存款减少，增加了基金定投、老人和小孩的分红型寿险。

　　2009年股市行情不太好，张女士把股市和基金里的钱搬回银行，一部分存1-3年期定期储蓄，一部分购买3-5年期国债。2010年，个人黄金交易业务兴起，她便紧跟潮流，主要购买实物金，也炒一些纸黄金，赚了挺可观的一笔。

　　2011年，热钱翻涌，更多的投资方式兴起，张女士也不甘落后，投资了裸钻、翡翠、黄金。“金银珠宝方面的投资，我考虑的是抗通胀为主，保值就行，增值方面并不作太多要求。”

　　2012年到了，张女士又有了新想法：“如果有钱，我一定去抄底大宗商品。看看现在的楼市，比去年年底优惠两三千元每平米的楼盘多了去了，一些高档车，打折都10万元10万元地优惠。”

　　老公理财，大财跑不掉

　　赵先生，年近四十，国企员工，老婆在北仑某银行做临柜，工作较忙在家时间较少。赵先生不仅是家里的顶梁柱，也是财政主管。用他的话说：“相对来说，我比较会理财一点。作为男人，我对理财更有兴趣，这方面花的精力也更多，能够保证大资金的投资收益，财政大权理所当然地落在了我身上。”

　　说起来威风，做起来可一点不轻松。这两年，赵先生的理财目标是让家庭财富每年增值7%-8%，跑赢CPI。他是怎么做的呢？

　　据赵先生介绍，他们家每个月收入不固定，但除去家庭开销2000元每月外，其他都用于投资理财了。一、普通储蓄占四分之一的资金，其中新收入存一年期定息，老收入滚入三年期定息比较多。二、购买理财产品和国债，约占三分之一资金。三、剩余资金基本用于炒股和打新股，股市里年进账约有两三万元，作为家庭备用金随时变现。他平时也收藏一些邮票、银行卡、门票和各国货币，但只是爱好，最多也是保值，升值空间比较有限。

　　赵先生没有给家庭成员购买保险，也没有准备孩子的教育金。但是，他有自己的打算。据他说，他觉得国内的保险性价比太低。“我是国企员工，基本养老金、企业补充养老金、住房公积金，工作十几年加起来已经有28万元了，不愁个人的退休养老金问题。我老婆的养老金按照最低标准在交，但是我这部分可以给予补充。孩子的教育金，可以从我每年的财富增值中取用。”

　　夫妻共理，开源节流

　　不过，更多的家庭，日常理财是夫妻双方共同的事情。三十多岁的虞女士，是宁波一公司的中层，老公是宁波某上市公司财务经理，目前两人加起来年收入约40万元，每年可积攒下来的积蓄约30万元。虽然老公是财务经理，但是因为工作繁忙，只负责家庭理财方面的较大资金投资，日常的理财还是交给了虞女士。

　　“很多人理财，首先想到的是投资，但是我觉得我们更不能忽视节流，没有钱怎么理财？最好量力而行，不要提前消费。”虞女士理财，是从日常生活的点点滴滴做起的。他们家吃饭，除了工作日中餐，一般都在家里解决，一来是为了卫生健康，二来也能节省不少不必要的花费。结婚之初买了一辆10万元的汽车，开了5年性能还是不错，便没有因面子问题而考虑换车。

　　“随着人生进入不同阶段，理财的策略和方式也要跟着改变。”虞女士说，她是2003年结的婚，用了3年时间和老公一起努力工作还清了房贷。2005年孩子出生，经济上还不是特别好，但她每个月坚持拿一千元钱做基金定投，另外拿一千元出来存一年期定息，在股市里也有所投入，2007年在股市里也赚了一些。

　　接下来，家庭条件开始宽裕，有了一定积蓄，虞女士给家庭成员配置了部分理财型保险。2009年，考虑到孩子上学的问题，老公决定买了一套离孩子学校近点的90平米的学区房，考虑到户型不喜欢，于2010年底换了另外一套学区房。因为2009年房价涨得特别快，卖掉后赚了差价另外投资了一套小户型学区房。至此，家里有一套自住房，还有一套学区房投资每月可收到1500元租金，没有任何欠款。

　　□记者 张晶晶