理财专家建议:家庭财富保值增值“七三开”

　　新华网广州3月4日电（记者范超）多位理财专家3日在广州“广发财富论坛”上建议，在当前国际经济前景不明的情况下，家庭理财宜采取保值增值比重“七三开”，加强风险管理，稳健地管理家庭财富。

　　广发银行个人银行部副总经理、首席财富管理专家黄俊杰说，中国的家庭财富增长基本上是从上世纪90年代开始，今天中国资产净值高的人群不少都是白手起家的一代，而且都已经为人父母进入家庭成熟期。在中国，一家三口的家庭最为普遍，这个群体上有养老压力，下有儿女教育需求，面临的财务压力很大。对他们来说，采用“核心－卫星”策略，将70%的家庭财富用于保值的“核心”理财，30%用于“卫星”类投资作为辅助，既能发挥“核心投资”的长期稳定收益、低风险的优势，又通过“卫星投资”把握超额收益的机会。

　　黄俊杰说，在完善自己的投资组合比例方面，特别是对于养老金及小孩教育金的难题，宜采取黄金顶端、基金定投等长线投资方式解决。

　　同时，风险管理也是家庭财富管理的重要一环，这包括资产风险管理及家庭成员风险管理。在资产风险管理方面，一个三口之家应留足6个月的备用金作为应急准备金，以备不时之需。在家庭成员风险管理上，为家庭成员留置疾病及意外保险非常必要。

　　此外，在未来财富规划方面，资产净值高的人群除了儿女教育及自身养老这两个长期理财规划以及风险管理外，还需要进一步考虑物质财富的传承问题。虽然我国遗产税暂未开征，我国高净值人群也应未雨绸缪，目前宜采用年金型保险等方式来规划财富传承。

　　广发银行基金固定收益类总经理谢军认为，虽然今年欧美经济复苏前路仍未明朗，家庭财富仍可以通过合理的资产配置实现保值增值。

　　黄俊杰说，家庭财富管理应该是一个贯穿生命周期的动态管理过程，在不同的人生阶段，资产组合的重点和策略也应不同。