外资产险公司“本土化”不容易

　　开放交强险系列报道之三

　　本报记者 高嵩

　　交强险将要对外资开放的消息对于外资产险公司来说，无疑是个好消息。然而面对格局已经相对稳定的国内车险市场，外资产险公司想要复制其母公司的国际经验，也并不容易。

　　国外经验难以简单复制

　　在国内经营业务的外资 产险公司往往都有着在车险方面丰富的专业经验积累。在未来交强险向外资开放后，如何将专业经验与国内车险市场实际相结合，将成为外资产险公司需要解决的重要问题。

　　韬睿惠悦咨询公司中国区保险咨询执行总监赖禛禛对记者表示，国内车险市场有很多与国外不同的习惯和特点，如查勘习惯。在美国，客户出险后往往只需要电话通知保险公司，然后开去汽修厂修理即可；而在国内，保险公司则需要派工作人员现场查勘定损。

　　“目前，一些国内保险公司追求现场和理赔的时效性，如24小时快速理赔等，这方面服务标准在亚洲地区已属前列。国外很多产险公司对时效性要求并不高，外资产险公司在这方面很难与其竞争。”丰泰保险(亚洲)有限公司上海分公司副总经理袁颖晖说。

　　国内外车险市场的差异性使外资产险公司的许多车险经验不能简单复制，外资产险公司想要在国内车险市场发展，不得不进行“本土化”改造。

　　网点机构、人才等成为掣肘

　　专业技术、数据及经验积累、业务风险管控能力及行业自律等都是外资产险公司的优势，而相比国内产险公司，外资产险公司的短板也显而易见。太阳联合保险公司表示，外资产险公司发展困难在于渠道和网络不发达，在市场上仍处于弱势的地位。

　　即使是目前在国内业务规模最大的美亚保险，在国内的机构也只有北京、上海、江苏、广州、深圳5处，服务网点和机构有限，将成为制约外资产险公司车险业务发展的主要因素之一。

　　赖禛禛表示，外资产险保险公司扩大网点、机构相对困难，不仅要获得保监会的批准，还要得到各地保监局的认可。而且，无论是铺设网点、搭建IT系统、建设销售渠道，还是客服后台等都需要大量的投入，而这些投入往往是在短时间内得不到回报的。

　　此外，袁颖晖表示，机构、网点等的不足可以随着业务的增长逐渐弥补，而专业人才的匮乏带来的问题更为严重，“很难找到既了解中国车险市场，又懂得外资产险公司运作的人才”。对国内市场是否足够了解、外资企业惯用的集权化管理模式是否能够有效管理国内分散性强车险业务等，都是摆在外资产险公司面前的难题。

　　“另辟蹊径”还是“寻求合作”

　　“外资产险公司要进入这个市场，找准自身定位非常重要。”一位大型中资产险公司车险部负责人表示。而定位在哪里，每个外资产险公司都有着自己的算盘。

　　赖禛禛表示，外资产险公司在国内开展车险业务可能需要“放低身段”。“目前，国内车险市场对技术性要求相对不高，反而有些像"劳动密集型"行业，需要大量的人力和物力投入。这和外资产险公司一直强调专业化优势的风格有些出入”。

　　袁颖晖表示，外资公司将会和中资公司在车险市场上形成“正面而非全面的竞争”，外资公司并不会和中资公司硬碰硬，如丰泰保险就有意在细分市场上发力。国泰产险认为，大型中资公司在车险市场确实竞争力相当强大，但消费者的满意度是他们更关注的地方，因此，外资产险公司将为消费者带来在服务过程中的不同体验，从而吸引消费者的认同。

　　当然，与中资公司的合作也将是外资公司的方向之一，中资公司广布的机构网点、对国内市场的熟悉等都会是外资公司开展车险业务的有力支持。爱和谊保险就表示，目前该公司正与中国平安以共同保险的形式，通过汽车销售店渠道销售车险，即使进入交强险领域，也不会影响到其目前的合作关系。