如果说10年前尚未完成改制的我国银行业,因其时过于牵就行政指令,像一只无力温顺的猫,那么,今天已然完成改制的银行业,在既有行政参与又有商业冲动的双重属性之下,则极像一头难以驯服的怪兽。
银行业怪兽的特性之一,暴利不休却又圈钱不止。2011年,我国银行业净利润高达1.04万亿元之多,同比增长36.34%。但银行业仍然圈钱不止,不仅上市银行通过定向增发、配股、发债等手段融资额高达近2500亿元,而且诸多未上市银行亦蠢蠢欲动,今年2月初上市待审名单显示,当下14家城商行(农商行)正等候上市圈钱。
在这种赢利模式的主导下,净利润大幅增长不仅难以通过内生资本进行补充,而欲持续反而会产生更大的资本缺口。这是一种严重依赖资本规模扩张的赢利模式,在难以有效遏止之下,我国银行业今年仍将有逾2000亿元的资本缺口需要融资,而2013年则更将高达3000亿元左右。
银行业怪兽的特性之二,享用高利差却又乱收费不止。我国银行业遵循的是“存款限定上限、贷款限定下限”的掠夺法则,通过实际贷款水平推测,当下我国银行业的实际净利息差均值应在5%以上。享有如此离奇的高利差仍不满足,我国银行业在实际业务操作中,还频频通过乱收费来增加收入。而乱收费理由,往往拿外资银行收费类别和标准作参照,此种理由显然荒谬,因为我国银行业主要针对的是大众化服务,而外资银行主要针对的是小众化服务。
银行业怪兽的特性之三,接受行政参与却又违规不止。我国银行业的国有属性明显,国有资产占我国银行业总资产依然高达60%以上。在这种情况下,不仅五大行行长由中央直接任命,一些股份制银行亦对地方政府听命。
对行政指令的无奈听从,突显出以国有控股为主体的我国银行业,长期面临着宏观调控需求与微观治理要求之间的矛盾;对相关监管的累累违规却能安然无恙,则说明部分大型银行已然具有与职能机构进行博弈的能量,极个别大行行长与银监会主席几乎是同一行政级别。而这两相联系,则充分体现出我国银行业既计划又市场的怪异合体。
盘点我国银行业的三大怪兽特性,我们会发现,这头怪兽不仅持续主导我国金融秩序,致使间接融资依然占绝对主导(80%以上),又持续通过负利率吞噬民众财富,抑制我国内需的真正释放。更为重要的是,因其享用过高的利差,已对我国实体经济形成了严重压制,从而加大整体经济的运行成本。
(杨国英) (来源:深圳商报)