人参与)本报记者 周姝妤
2011年，国际金融危机之后，在出口需求减少和内部通胀压力的影响下，实体经济经营出现困难。而与此相反的是，银行业却独善其身，以四大银行为代表的业获利丰厚，利润增长率在40%—50%，每天净赚28亿，人均利润近50万，难怪行长感叹：“银行利润
利差吃垮中小企业
“过去三年，中国银行业净利润增加95%，但目前中国银行业的收入主要还是依赖利差收入，大部分银行利差收入比重达到70%、80%。”这是中国银行行长李礼辉在中国经济论坛上发表的看法。
《金融投资报》记者了解到，就如李礼辉所说，目前中国银行业盈利的主要来源依旧是全球最大的存贷款息差。2011年1年定期存款利率是3.5%，而1年-3年的贷款利率却高达6.65%，这样确保了银行业3%的利息差，可谓稳赚不赔。
从工信部公布的数据看，中国企业的利润率不仅较低，而且还呈现下滑的态势。以工业企业为例，去年前10月规模以上工业企业主营业务收入利润率仅为6.04%，低于去年同期6.26%的水平，显示了中国制造业生存环境并不乐观。其中，国有及国有控股企业虽占资源垄断优势，毛利率也只有6.71%，而最差的私营企业仅有5.69%。应该说，银行业高利润的背后，掩盖了实体经济竞争力的下降。银行业利润过高，对实体经济的利润挤压越大。换句话说，银行业生存状态太好，更多实体经济的生存状态就越困难。
分析人士也指出，存贷款利差能喂肥银行也有其先天优势，主要是因为这个利差是由国家规定的，国家给银行较高的利差，银行就可以得到更多的收入，就可以赚得更多的钱。
手续费收取绝不手软
“这两年我办了4张银行卡，各种收费项目早就已经弄不清楚了。 ”刚工作不久的姚小姐最近整理房间“搜出”了厚厚一叠各家银行寄来的“账单”，仔细翻看皮夹后她惊讶地发现自己已经在不知不觉中办了4张不同的银行卡。回忆起当初办卡的原因，姚小姐说主要是因为各家银行卡在一些项目上的收费不尽相同，自己每次都会因为某一方面的优惠而“心动”。姚小姐边从钱包中拿出银行卡边向记者介绍：“当初办这张卡是因为他们银行的网银跨行转账是免费的；办这张是因为他们对借记卡和持卡人发送短信是不收费的；这张是因为……”办理了数张银行卡让姚小姐觉得自己占到了便宜，但经过《金融投资报》记者协助其计算后，姚小姐不禁倒吸了一口冷气：“原来我在神不知鬼不觉地情况下支付了更多的相关费用啊。”
循环信用利息、年费、挂失费、异地取现(转账)手续费、全额罚息、短信通知费……其实，和姚小姐一样深受银行卡收费困扰的消费者并不在少数，近年来各家银行无论是在收费项目还是在收费标准上，都动足了脑筋，该收的钱收了，不该收的钱也收了；该涨的涨了，不该涨的也涨了。据统计， 2011年银行手续费与佣金收入普遍增速在30%以上，增速明显加快，已成为银行重要利润来源。
在对普通储户收取名目繁多的手续费用外，银行对企业贷款收取的手续费也已大大增加了企业的贷款成本。例如，在信托贷款中，银行要向企业与担保公司收取“顾问费”，该费用有时占贷款费用的5%以上。
在四川九域文化传播有限公司担任财务工作的韩小姐在接受采访时告诉《金融投资报》记者：“现在不光是个人，企业也深受银行"莫名扣款"之害，我经常收到企业扣款账单时都会看到很多新词汇，例如年底账单费、小额维护费等，特别是小额维护费对于一些原本存款就不多的小企业来说无疑是雪上加霜，另外每年不断上涨的回单箱费和服务费也成为了企业一笔额外的开销。”
记者在采访中了解到，现在相较于层出不穷的收费项目，最让普通消费者生气的是很多银行在扣款之前不进行任何通知，莫名其妙地就“被消费”了，而且在办理相关业务的时候银行方面对于各种附带的收费项目通常不作任何提醒和介绍。
“还利于民”呼声鼎沸
对于中国银行业饱受诟病的“息差”问题，已经有学者呼吁，应该采取存款单边加息与降低存款准备金率的政策措施。
记者从中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇的微博上发现，对于我国的银行盈利较高的问题，他给出了几个解决的方法。“一种就是单边加存款利息，加1%左右，一种是加存款利息0.5%同时降贷款利率0.5%，第三种就是单纯的降贷款利率。总之目的都是让银行的盈利变窄一些，银行的盈利变少了，就可以让利益分配得更为均衡。这样的几种方法，基本都会让银行的利润降低3000亿到4000亿。”
西南财经大学金融学院金融系副主任尹志超认为：“存贷利差过大的现象不仅使老百姓储蓄缩水，银行业过度依赖单一模式获利也将使其缺乏盈利模式创新以及在服务质量大打折扣。我认为单边加息一方面为储户谋福利，一方面缩减银行获利空间，在技术和制度层面完全可行。”
“我认为单边加息固然是遏制银行暴利的一个较快的办法，但既有效又对百姓有实际意义的做法莫过于清理银行收费。”川师大的退休教师梁老师告诉记者：“实现收费透明化，减少收费项目和额度适当强化普通百姓的参与权、博弈权，这才是让利于民的做法。”
《金融投资报》记者了解到，另一位不愿透露姓名的权威人士感叹：“目前银行业盈利过高，而股价却普遍偏低，不得不引起关注。”他表示，这其实是投资人对于银行业可持续盈利能力的一种怀疑。“目前银行是各行各业的利润通吃，但中国的银行业要想走向国际，仅靠息差毕竟独木难支。”
上网从搜狗开始
