银监会“六不准”治银行违规收费(图)

　　商报讯 据21世纪经济报道消息，2月7日，接近监管层的消息人士透露，为规范商业银行在业务转型和创新过程中的违规收费行为，银监会将展开专项整治活动。

　　针对围绕贷款滋生的各类违规收取服务费问题，银监会提出“不准以贷转 存，不准以贷收费，不准存贷挂钩，不准浮利分费，不准一浮到顶，不准借贷搭售”。“六不准”直指商业银行贷款利息为实、中间业务收入为虚的水分问题。

　　一笔贷款如何“浮利分费”

　　在信贷规模管控与业务转型的双重压力下，不少银行将利息收入“转化”成中间业务收入已是公开的秘密。

　　一个典型案例是，一家直辖市的中型房地产开发商，2011年向当地建行贷出1.2亿元开发贷款，期限三年。该公司与银行签署的贷款协议约定利息是基准利率基础上上浮5%，即6.9825%。作为贷款的附加条件，公司还与银行签订了一份账户管理合同，合同内容包括必须在这家银行开具基本账户、存款账户、贷款账户三个账户，由银行进行统一管理，帮助其理财，而相应的“账户管理费”超过一千万元。

　　“账户管理费分三年缴清，上一年我们交了360万，相当于在基准利率上上浮46%，整个资金成本就变成了基准利率上浮50%多。”开发商抱怨道，“账户管理费其实就是变相收利息，因为根本没有什么额外服务。”

　　某股份制银行对公业务经理告诉记者，目前贷款定价比基准利率上浮30%是比较正常的价位；中小企业贷款定价一般为基准上浮20%~40%(不包括中间业务费用)，资质非常好的大型国企，可以获得基准上浮10%，甚至5%的优待。而上浮50%的价格显然已经高出了市场价位。

　　他表示，当前商业银行的中间业务收费项目可谓名目繁多，一些无实质性服务的费用层出不穷，“浮利分费”、“借贷搭售”的现象十分突出，即相当一部分低于市场价的“利率”被转到其他费率上去了，或者作为贷款的附加条件，要求客户购买保险、理财产品等。

　　“六不准”为中间收入挤水

　　银行的中间业务近年来快速发展，占比逐渐提升。去年前三季度16家上市银行的手续费及佣金净收入达到3204亿元，同比增长44.5%，增速明显超过利息净收入。

　　导致这一项收入飙升的原因主要是，去年上半年理财产品的火爆发行以及信贷紧张等产生的咨询费等。

　　监管之剑即将指向这里。消息人士向记者透露，为推进银行业务行为的规范化，尤其是针对贷款基础上的不合规收费问题，银监会提出基于“不准以贷转存，不准以贷收费，不准存贷挂钩，不准浮利分费，不准一浮到顶，不准借贷搭售”的“六不准”方针，即将就违规收取服务费问题专门开展整治活动。

　　对于如何改善银行贷款资金的价格畸形，怎么挤出中间业务收入中的水分，农业银行战略管理部宏观经济金融研究处研究员付兵涛表示，银行拓宽中间业务收费渠道要开发给客户创造价值的产品，通过价值收费，“关键还是要放松利率管制，给企业、银行更大的自主权，让市场来检验。”