站在2012年的门口，回首2011年经历了内外交困“寒流”夹击的保险业，我们能否迎来一个春暖花开的2012年，抑或是一个更加难熬的冰河期？
30余年来，中国保险业的发展并不是一路高歌猛进，曲折和起伏始终伴随着保险业前进的脚步。1992年，代理人销售模式驱动中国保险业发展进入高潮；在2003～2004年，寿险业表现出增长放缓的曲线；2005年，银保模式发酵并扩大至全国，银保保费占比迅速飙升至50%以上，与代理人渠道齐平，又一次带来了中国保险业蒸蒸日上的繁荣景象。
可以说，寿险业的每一次大发展都是伴随着模式创新的发展，是创新引领着行业实现突破与提升。
2011年的颓势，让大家对寿险业都不看好，言必称瓶颈。我倒认为，如果说中国寿险业或者保险业处在所谓的危机状态，那么有危就有机。在这个改变中，谁敢于做第一个吃螃蟹的人，谁闯出的路径适合大众和社会的需求，谁将引领下一个五年、十年寿险业的发展。
“十二五”规划已经明确提出要关注民生问题，“养老难”、“看病难”、“教育贵”等问题如何突破？如果保险业尝试了新产品、新服务和新管理模式，哪怕只解决了一小部分需求中存在的问题，都将开启新一轮发展的良机。
2011年市场的低迷，放慢了保险业快速飞奔的脚步，也让大家有时间去思考：老的营销模式要不要改，如何改？能否出现新的运营和销售模式？新的模式是否会为行业带来新的增长点与新的繁荣？
从世界范围来看，销售模式有网销、电销、电视销售、门店销售等，但模式的创新和发展，需要与环境、监管、民众的接受度和中国社会生活的习惯相融合，才能成为行业发展的新引擎。
在下一个阶段，中国保险业会在尝试新模式的过程中诞生出新亮点，谁做得最好，谁就能够引领这个市场。值得欣喜的是，业界正在探索、酝酿和推出新模式，各家公司都希望在新模式、新产品、新渠道的探索上冲出一条血路，成为下一个发展浪潮的引领者，这个探索的过程和机会，对于外资保险和中资保险都是平等的。
创新在中国是一个使用频率相当高的词汇。面对国际国内的新环境，面对新的竞争态势，几乎每家公司都在谈创新，诸如渠道创新、模式创新、产品创新和服务创新。然而，怎样做才能实现以上种种创新？我们需要什么样的创新思路？靠什么来确保创新能够“常创常新”？我认为，中国保险业应该在坚守中进行创新，寻求行业的突破与发展。
近些年来，随着经济的发展和市场环境的迅速变化，国际上金融领域内严格分业经营的界限正逐渐被打破，金融一体化经营的趋势正不断加强，这意味着银行、证券、保险各类金融产品的界限将越来越模糊，产品的交叉越来越普遍，纯粹的保险产品将不再具有恒强的竞争力。我相信这是一个发展趋势，只有朝着这个方向努力，保险业才能在未来整个金融业发展格局中处于有利的地位。
这就需要我们在实践中一方面坚守住保险保障的本质，另一方面通过提供不断创新、日益完善、个性化的保险及理财方案，契合消费者日益多样化的金融保险理财需求，从而实现行业和企业的稳健发展。
人均收入日趋提高，老龄化趋势不断加快，市场需求持续增长以及“十二五”国家保障民生的政策导向，都向我们描绘出中国寿险业长期向好的趋势。尽管如此，2012年中国的保险业仍将面临较大的增长压力，我们必须正视过去过度依赖单一渠道(如银保渠道)、过度依赖单一产品(如分红险)引发的严峻的现实问题。不要忘记，银保渠道、分红险在刚刚崭露头角时，不就是行业内的模式创新、产品创新吗？创新助推了发展，但之后的过度依赖也让我们体验到“跷跷板”的失衡之痛。
目前，我们面对的外部经济环境日趋复杂，金融市场竞争日趋激烈，风险防范任务十分繁重。一个追求极端利润甚至暴利的时代已经过去，一个更重视保障民生、更注重价值增长、均衡和谐发展的时代已经到来。对于中国保险业来说，过往的粗放式经营、跑马圈地不计成本地发展规模、产品和服务同质化倾向、行业信誉严重缺失等浮躁的市场行为和经营方式，如今正面临艰难的发展处境。
正是这种时代的变化，给现代金融业带来了发展方式转变的挑战，即实现由外延式发展向内涵式发展转变，由粗放式发展向精细化发展转变。保险等金融企业需要不断挖掘和满足大众多元化的金融服务需求，以实现企业效益与社会效益的均衡发展；同时，业界需要积极参与和加强诚信建设，通过行业信誉模式的创新，切实肩负责任，有效辅助社会公共服务并保障民生。
发达国家的历史经验表明，当人均GDP达到10000美元的时候，消费者有关医疗、养老、教育的保险需求会明显增长，甚至出现爆发性的增长。中国的人均GDP增长迅速，已经达到了约四五千美元。在这样的平台上，不管是中资险企还是外资险企，只要能够顺应“十二五”规划的发展，坚持产品创新、渠道创新、管理创新、服务创新；坚守价值增长，坚持做有价值的业务，整个行业一定会获得更大的发展。
(作者系信诚人寿执行董事兼首席执行官)
作者：谭强 (来源：金融时报)
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