“消费养老”：养老能预购吗？

　　“消费养老”——曹建华创新的一种商业养老模式正在被更多的人关注。

　　被外界评为商业天才的曹建华是上海家帝豪电子商务有限公司（下称“家帝豪公司”）董事长，自2010年开始，他推出了一个广受关注甚至有点儿另类的商业养老模式——“消费养老”。该模式的基本方式是：拿出企业利润的80%返还给消费者，成为消费者消费过程中为自己积攒的“养老金”。

　　为避免因为法律和政策问题让“消费养老”模式夭折，以及如何让“消费养老”更规范、更让大众了解和接受，曹建华一直马不停蹄地在上海和北京遍寻相关专家学者和法律界人士，以期从是否符合相关法律政策、避免上下游经销商违规操作、解决准金融政策限制等各方面进行修正。

　　2011年12月30日，由《中国经济周刊》杂志社和中国社会科学院财贸所信用中心共同主办的“探讨多元化养老模式与养老资金来源解决路径暨‘消费养老’模式论证会”在京召开。

　　与会各方对我国养老模式多元化、养老资金来源缺口解决路径等进行了深入探讨，并对曹建华的“消费养老”模式，从商业模式可行性、国家政策与法律法规、可持续发展及政府如何监管、引导等各个维度进行了商讨和论证，并提出了很多有益可行的建议。

　　80后、90后养老得1000多万

　　清华大学养老研究所所长曹峰告诉《中国经济周刊》，2030年中国65岁以上老龄人口将超过日本，老龄人口总数将达到4.3亿，占总人口30%，大约三个中国人当中就有一个老年人，中国将成为老龄人口最多的国家。

　　“我们推算一下50年后的老龄化问题，谁是这个老龄的主体呢？恰恰是现在20岁出头的年轻人，就是我们通常所说的80后、90后，要想让80后、90后晚年过上幸福生活，现在这些人就要做好准备，或者就要开始准备。他所做重要的准备就是为自己的未来，40年、50年后积累必要的养老金，至少从现在开始，这个群体要为自己的养老作出一个明确的规划。”曹峰说。

　　曹峰做了一个简单的计算：“现在22岁的大学毕业生，月支出降低到合理的最低标准，每月2500元，每年支出约3万块钱，我们把它作为38年后退休养老金支出折现值，作为计算的基础。保守计算，如果退休以后还有30年的话，按照现值计算，需要养老金90万元，这是按照今天的价值来计算的，如果考虑到通货膨胀，从现在算起，假如说每年有5%的通胀率，30年以后，这个养老数字将达到1336.37万元，这是一个非常大的养老支出。”

　　这个计算的前提很宽松，假设老人有房子，且子女已成家立业，不需要老人给予经济支持，也没有考虑老年人随着健康状况的下降日趋增加的医疗费用。“这就是现在80后、90后所要面对的一个未来的现实。”

　　曹峰表示，初步调查显示，现今的年轻人缺乏养老规划的意识，很多人认为自己离养老还很遥远，非常不关注养老问题。但是我们已经面临这样的挑战，年轻人必须提早考虑自己的养老规划问题。“年轻人从本质上、意识上缺乏主观管理，客观上又集中于消费领域，比如结婚、生育、购房、购车等，这些涉及到大宗消费，有什么更好的办法让年轻人自动积累自己的养老金呢，‘消费养老’目前是一个好的想法，或者好的主意。”

　　“总体上来说，这种消费和养老相结合的模式，为现在的年轻人积累养老金开拓了一个新的思路，也为我们解决养老问题，应对老龄化的挑战提供了一个新的窗口，一个看待问题新的视角。”曹峰说。