新年带上存钱锦囊
文 本刊记者 张安立
说到存钱,可谓“道阻且长”。一路上要避开各种误区,始终坚持把钱存进账户中,你还需要拥有四大锦囊。它将会帮助你走完漫长的通向财富之路。
锦囊一:量化目标,确定实施细则
目标对人的激励作用不言而喻,存钱更是需要目标。
“我想买一套房子”。这的确是个目标,不过,怎样的房子?多少价格的房子呢?目标不具体,会让人辨不清方向。何不换成“我想在上海买一套住房,最好靠近轨道交通,面积小些不要紧,有一房一厅就好”。这样一来,你就会去搜索这类房屋的市价,算算自己所需支付的首付至少有多少。又比如想要买车,就应先想好中意的车型,了解市场报价;想要出境旅行,就应了解机票价格、住宿成本、消费水平等等。
将模糊的愿望量化后,目标会变得具体,施行起来也就更有计划性。
你可以根据收入水平、目标年限等倒推每月所需存下的金额。例如目标30万元,月收入2万元,想要4年实现愿望,以年收益3.5%的定期存款利率水平计算,每月就必须存下5815元,以此给自己一个制约。当一步步离目标走近时,存钱自然越来越快乐。
锦囊二:先存后用,按比例存钱
当采用“收入-储蓄=支出”的公式安排收支后,每月薪水入账的第一件事,就是存钱。
除了由目标倒推存款金额外,你也可以采用比例存款法。这个比例不用太高,以免影响生活品质,也不能太低,否则达不到实际的存钱目的。
假设每月收入为2万元,从30岁开始每月存下薪水的20%,也就是4000元,使用定投基金的方式来累积,以年化收益率8%计算,到40岁时,就能存到73万元。假如愿意将存款比例提高到30%,那么只需9年多的时间,就能拥有人生第一个100万元,同样习惯一直坚持到60周岁时,就能坐享900万元的财富。
锦囊三:选择自动化存钱工具
单凭意志力或许不那么靠谱,要坚持存钱,你需要的还有自动化存钱工具。
就以基金定投来说,只要把认购时间设在工资入账后两天,不需要你亲自跑银行,系统就会自动把预设的定投金额从银行账户中划出,再自行购买基金。这样一来,可以强制性地留存收入中的一部分,且额度不会随消费欲望的扩张而降低。同时,由于赎回需人工操作,对存款者来说也降低了中途放弃的可能性。
锦囊四:巩固存钱意志力
要克制消费欲望,理财工具能帮忙。
记账是一种比较传统的方法,将自己每一笔消费,全部记下,月底进行盘点,你就能找出消费“漏洞”了。
大卫•巴哈曾说过,每天少喝两杯拿铁,30年就省70万元。意喻看似不起眼的琐碎开支,也可能日积月累成为大笔可观财富。
如果觉得手工记账方式不够方便,容易半途而废,你不妨试试手机记账、网上记账。部分信用卡中心会对持卡人的每月账单进行分析,用图标的形式告知消费类型占比。这些都是防止财富从指缝不经意溜走的最好方法。
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