年终奖将到账 2012如何做好投资以财生财

　　●个人投资者要兼顾保障和投资，才能有效规避风险，实现家庭财富的积累和增长

　　●年底的理财产品收益将有较大幅度上涨，有条件的人士可以择机进入

　　●经济形势不明朗，作为避险港湾的黄金价格将再度上涨，金价的中长期

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• 工商银行

　　2012年的新年钟声就要敲响，年末岁尾，不少人期待的年终奖即将入账。回顾2011年，股票、基金等投资遇冷，而银行理财产品却大行其道，发行数量成倍增长。黄金投资上半年还可以赚钱，但最近的连续跳水让不少投资者吃尽了苦头。分红险一度非常红火，但在下半年也出现了不少退保的声音。

　　辛苦一年，终于到了收获的季节，除了一年的收入之外，另外还将有一笔数额或大或小的年终奖到账，加到一起，将是一笔不小的资金。新的一年如何做好投资，做到以财生财、财富增值呢？银行理财师建议，个人投资者只有秉承平衡稳健的理财理念，兼顾保障和投资，才能有效规避风险，实现家庭财富的积累和增长。

　　2011年年底转眼间就来到，众所周知，年底又是银行聚财的时候，不少业内人士认为，沉寂了一段时间的理财产品在年前年后将有升温之势。

　　多位银行理财分析师表示，年底的理财产品收益将比现在有较大幅度上涨，在该时段购买理财产品比较合适，有条件的人士可以择机进入。

　　记者在采访中也发现，临近岁末，理财产品的收益率正在节节攀升。尽管收益率没有往年或者年中的产品那样高，但相对而言，月底和年底推出的理财产品如果选择得好，不失是一个赚钱的机会。工商银行一工作人员向记者介绍。

　　据其向记者介绍，在年前年后这段时间，银行有多款年收益率在5%左右的理财产品发售。

　　该工作人员表示，这个时候购买理财产品最为划算，闲钱到过年前后刚好兑现，那时正是用钱之际。

　　不少市民都知道年底是投资理财产品的一个机遇，但大多数缺乏对产品的全面了解。如不少市民就认为理财产品预期收益率越高，则越有价值，收益率往往成为他们选择某种理财产品的衡量因素之一。

　　但理财师指出，投资者在购买银行理财产品时，除了要考虑收益率之外，更应该考量银行管理的理财产品达到预期收益率的情况。

　　银行理财师指出，对于银行理财产品来说，不能单纯从预期收益率来考量，而是要从两方面着眼。

　　一方面是如果理财产品的投资标的比较保守，如投资于信托贷款、债券的理财产品等，则银行测算的预期收益率就比较准确，这时候投资者可以参考这一指标来购买。

　　今年以来，股票、基金等投资遇冷，让市民大失所望，素有避险港湾之称的黄金迎来投资黄金期。据华金投资公司工作人员介绍，今年下半年以来，开户进行黄金投资的市民显著增多。

　　然而，上周欧债危机出现加剧之势，全球经济复苏乏力压低海外市场表现，美股三大指数跌幅逼近3%左右，港股恒生指数下跌1.62%。黄金表现同样不力，上周黄金价格出现急跌，投资黄金的主题基金净值纷纷受伤。尽管本周黄金价格出现反弹，但距离黄金价格高峰仍相去甚远。

　　汇丰银行周二表示，欧元区银行对美元的融资需求令金价承压，但新兴市场实物买卖的温和复苏可能会为金价提供支撑。汇丰银行称，金价可能会维持疲软态势并在今年剩余时间里波动剧烈，年底前成交量会逐渐趋于清淡。新兴市场实物买卖有回归迹象，中国的交易商可能会在农历新年前补充库存，卢比走强也会刺激印度黄金需求。法国巴黎银行下调2012年和2013年黄金价格预期，并表示，由于全球市场的不确定性，黄

　　金可能会进一步回落。法国巴黎银行预计2012年和2013年黄金均价分别为1775美元/盎司和2150美元/盎司。但该行仍维持看涨黄金的观点不变，并预计黄金在明后两年将再创新高。

　　因此，有业内人士分析认为，尽管下半年黄金期货价格出现下跌，让一些投资者出现亏损，但随着欧债危机的发展和中东地缘政局的动荡，以及国际国内经济形势的不明朗，作为避险港湾的黄金价格将再度上涨，金价的中长期趋势没变。

　　今年以来，受国际市场波动剧烈因素影响，外资银行理财产品乃至中资银行发行的外币理财到QDII都进入了明显低潮期。然而，上周外币理财产品的发行量却出现了小幅上涨。但考虑到目前欧债的因素可能影响汇率，不少业内人士认为这是短线利好，建议投资者审慎配置，追求整体稳健。

　　近年来，澳币理财产品的收益率一直处于稳定上升期。10月，到期年收益率达6.00%及以上的30款中，澳元理财产品就高达21款。

　　虽然外币理财预期收益率比较可观，但银行理财师提醒投资者应考虑汇率变动因素。相关理财师预计，2012年仍将是全球经济复苏不均衡及市场波动的一年，在这样的背景下，关注潜在的市场风险，培养科学的投资观念，并进行合理的资产配置就显得尤为重要。“在大部分市民认为人民币对美元升值趋势不变时，前段时间人民币对美元遭遇连跌，就充分说明汇率变动越来越频繁，且不一定是一成不变的单向升值或者贬值。”