2012年我国经济政策将更强调稳定经济增长，将保持稳健的货币政策和积极的财政政策不变，并根据形势的变化及时作出预调、微调。在通胀下行和货币政策调整的趋势下，2012年各种投资品种将会如何演绎？百姓理财之路又该往哪里走？
2012年 多个市场都有机会 股市趋势性上涨行情难现 从目前点位来看，A股市场估值水平已经到了一个相对底部区域。同时经济下滑导致政策基调出现微调，在“政策底”与“估值底”的双重作用下，市场信心有望得到进一步恢复，对未来市场的期望也在提高。2012年的股市面对的将是复杂而不确定的境内外环境，但这并不意味着会缺乏投资机会。宏观调控政策的定向宽松和稳增长措施预计将构成利好因素，催生若干热点题材和热门板块。投资者在参与热点主题和热门板块的炒作中，宜及时收手，切忌贪婪。
基金过渡时期应攻守兼备 明年如何布局基金是个难题。一方面，欧债问题悬而未决远未落幕，这是最大的不确定因素；另一方面，明年还存在诸多政策的不确定因素。
而可以确定的因素则是，现在股市确实已处于历史低点，反转也许需要触发性因素，但毋庸置疑的是，如今已经是布局播种的好时机。对于风险承受能力低的投资者来说，也可以适当关注保本基金和货币市场基金，以此为桥梁等待股市明朗后，再转向股票方向基金。基金定投也是不错的选择，能有效降低风险、平摊成本。
债市：投资价值凸显 在货币政策转向的预期下，国内债市明年可望继续转暖，债券就具体品种而言，当前位置最值得关注的券种，一是可转债，二是中高等级信用债。可转债2007年以来共有三轮明显的下跌，而目前可转债市场的估值水平适逢第三轮下跌的谷底，有一定配置价值。而信用债中则蕴含更多机会。随着货币政策的定向宽松迹象显现、CPI拐点到来，债券市场呈现出牛市特征，信用债快速反弹，整体投资价值明显出现。
理财产品更加规范 由于证券市场持续低迷，银行理财产品也凭借其风险较低、收益较高的特性赢得了众多投资者的青睐。最近，A股指数再度回到了10年前，对2012年经济的迷惘、对市场的存疑，让不少投资者继续对银行理财产品寄予了希望。2012年的理财之路上，银行理财产品将扮演怎样的角色？
银监会多次下达对理财产品的规范，从理财产品的设计、销售都给出了较为详细的规定。对于投资者来说，严管银行理财产品是一把双刃剑，一方面更严厉的监管政策将带来更规范的市场与产品，长期来看有利于杜绝银行理财产品中潜在的风险；另一方面，收益率畸高的理财产品将难现市场。
目前银行理财产品线非常丰富，主要根据产品所募集资金的投向分为如下类型，即QDII型、挂钩型、信托型、票据型、债券型、货币市场型等。投资者可根据自身风险承受能力、投资期限、收益预期来选择合适的理财产品。
贵金属注重投资与收藏 2011年黄金由1400美元/盎司起步，获得超过20%的收益涨幅，在9月初黄金更是探到今年的最高价格1920美元/盎司。可以看到，从2001年开始的黄金牛市已经持续了10年，即将进入2012年，似乎一切都在发生着改变，接受着挑战。黄金会迎来下一个辉煌十年吗？
2011年，对抗通胀成为了最大的主题。包括在中国市场上，居高不下的CPI成为投资路上最大的拦路虎。对于黄金来说，由于货币增发带来货币购买力的下降，作为一种存量有限的实物资产，最直接的体现便是其价格将随胀而涨。
作为避险港湾的黄金，其避险功能也正遇到来自美元的挑战。我们应当看到，近年来黄金的供应量没有出现显著的变化，但来自新兴市场的需求明显增长。这就为黄金的价格提供了一定的支撑。中国也在不断通过“藏金于民”的政策来提高黄金的实际储备。对于黄金来说，这也是一个利好的因素。
总体来讲，2012年股市债市都会出现些投资机会，理财产品也种类繁多，建议投资者积极跟进形势变化，调整家庭投资组合。一般来说，合理的家庭理财结构需包含保障型产品、稳健型产品和激进型产品，将鸡蛋放在不同的篮子里来分摊风险，实现家庭资产的稳步升值。
2012年投资策略 稳字当头，灵活操作。2012年，将是稳定年，改革年，战略新兴产业继续培育年。其间，宏观政策将着重于稳增长，而对于个人的财富保卫战而言，2012又该如何打响？理财师的观点是：稳字当头，顺势而为，灵活操作。
资产配置注重长期。随着超短期产品逐渐淡出银行理财市场，理财专家建议，投资者在理财中应更加注重长期合理的资产配置。
因为，随着存款准备金率的下调，未来降息的可能性变得更大，现在选择一个期限较长、收益率也较高的产品，可以把绝对的投资收益固定下来。换句话说，一旦开始进入降息通道，还是可以享受降息前的收益率。这尤其适合养老金、教育金的积累。
另外，投资者首先应该认识自己的风险偏好和风险承受能力，做好配置，提高理财收益。如果觉得难以把握资本市场的变幻莫测，可大幅减仓将资金投向更加稳健的银行理财产品。比如银行短期票据、债券类投资理财产品、信托类理财产品等，这比较适合那些稳健型投资者。
黄金是避险类的产品，近年来，很多投资者除了投资纸黄金外还购买一些实物黄金作为收藏之用，闲置的资金不妨少量配置一些贵金属产品，也是不错的选择。最后，不可忽视的是保障类产品的配置，保险作为一种重要的理财方式，对于一个家庭来说也是不可或缺的，投资者可根据个人家庭的特点来选择最适合自己的一份保障。 (来源：齐鲁晚报)
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