街头已经有商家开始在展示橱窗喷绘“Merry Chirstmas”的字样，又到年终购物季，你钱包里的信用卡是不是也在蠢蠢欲动？不过，刷卡简单，还款则是一门学问：自动转账还款、自助存取款机还款、网银还款、柜台还款……粗粗一算，足有十几种。哪种方式更适合你，哪种方式最划算？本期，记者帮你找准信用卡还款方式。
省心型
自动转账还款“一劳永逸”
“建议客户(将信用卡)绑定借记卡，申请关联账户自动转账还款，只要保证扣款日借记卡中有足够余额，就可以实现自动还款，最省心。”
当然，选择这种方式的持卡人也要注意几个问题：其一，自动还款每月只进行一次，如果扣款不成功，一定要尽早选择其他还款方式主动还款；其二，确保到时指定借记卡账户中有足够余额，以免扣款不成功而产生利息和滞纳金；其三，对于有外币消费需求的持卡人，还需要留意一下自动还款的账户选择。大部分银行的中外币账户是分离的，即有些银行自动还款功能只针对人民币账户，外币账户需要使用其他还款方式。建议经常使用信用卡外币消费的持卡人在设置自动还款账户时，将外币账户纳入其中，以免造成外币账户逾期还款，导致不必要的金钱损失。
“如果持卡人刷信用卡美元账户消费后，直接用人民币账户还款，这是无效的。存入人民币后，还需要进行一步‘购汇’操作。”翁小姐介绍，除非该账户里本来就有美元，不然直接往账户中存入人民币而没有“购汇”，还款还是无效的。
网友型
不出家门用网银、支付宝还款
对于爱好网购的年轻人来说，还可以选择不出门的电子支付还款，如网银还款或第三方电子支付工具还款。特别是现在各家银行的手机银行功能越来越齐全，各色活动也多，对于喜欢追赶潮流的人来说，这种方式更加简单实惠。
网银还款一般需要持卡人开通签约版专业网上银行，以转账的方式归还信用卡欠款。当然，网银还款支持跨行还款，不过可能要收取跨行支付手续费，各家银行标准不一，在还款之前，可以在银行官方网站进行收费查询，而且跨行还款不一定即时到账，持卡人最好提前2-3天还款。
对于网络达人来说，第三方支付工具不产生任何手续费，更加实惠。目前第三方支付平台比较多，如支付宝、快钱、易宝、银联支付等都可以操作。不过各家银行的到账时间不一，通常需要1至3个工作日。
居家型
家门口、超市里用拉卡拉
对于不用网络、反感排队，喜欢在家附近活动的居家型持卡人来说，拉卡拉无疑是救星，而且没有手续费。
拉卡拉公司目前已与超过20家银行合作，“拉卡拉便利支付点”在国内的数量已经超过50000个，覆盖了包括宁波在内的200多个城市。在如沃尔玛、国美、快客、物美、乐购等知名品牌的大卖场，或24小时连锁便利店都可以找到它们。在各个“拉卡拉便利支付点”的推拉门、终端附近均都有明确标识，十分醒目。
使用拉卡拉还款操作也十分简便：从拉卡拉刷卡机的菜单中选择信用卡还款，按提示操作，输入手机号码，刷任何一张余额充足的银联借记卡，即完成了一笔信用卡还款，同时手机上还会收到即时还款提示。
对于一时找不到银行网点或身在外地不方便的持卡人，这种还款方式一样有效。需要提醒的是，由于各发卡行规定的额度恢复时间不同，建议首次使用拉卡拉为信用卡还款的持卡人最好提前3天还款，以免逾期到账造成不便。
传统型
柜面通实现跨行还款
除了以上方式，对于喜欢更加直接方式的持卡人，最传统的还款就是直接去银行网点了，或者选择柜面现金还款，或者使用自动存取款机还款等。不过大银行往往需要排很长时间的队，为了省时间，持卡人也可以选择利用“柜面通”还款。这样就可以实现不同银行的跨行还款。
“目前股份制银行都可以办理柜面通业务，而且客户不需要支付手续费。”据光大银行宁波分行和深发展银行宁波分行信用卡中心工作人员介绍，除了四大国有银行和交通银行，宁波股份制银行信用卡持卡人可以通过柜面通业务进行信用卡还款，一般都是实时到账。
“考虑到系统未知因素，建议使用柜面通还款的客户最好能提前还款，确保万一。”光大银行宁波分行信用卡中心翁小姐还说，自从11月28日，宁波市同城支付清算系统开通个人跨行通存业务之后，就算持卡人使用的不是股份制银行信用卡，也可以实现跨行还款，不过需要收取2元/笔的费用。
□记者 倪辉
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