险企积极迎接2012 寿险财险或均趋向平稳发展

　　中国经济网编者按：在经历了今年新单业务负增长、股债双熊引致的投资下滑和巨额浮亏、外围市场众多利空消息打击等诸多负面因素影响后，多数业界人士认为，中国保险业最差的时间已经过去。多个利好因素促使寿险企业面对2012年相对乐观，而对于财险业务，多数人则预计明 年将进入平稳发展期。

　　多因素或促寿险逐步回暖

　　业内交流数据显示，2011年前三季度，银保渠道保费下降3.5%。业内人士点评，银保渠道占比连续三年下降这是少有的现象。这让倚重于银保渠道的外资(包括合资)寿险商大为受伤。一家合资寿险公司高管感慨：今年是除其开业第一年之外最难的一年。

　　不过，最坏的时间即将过去。国泰君安一证券分析师认为，无论是需求、渠道还是供给，2012年的压力比2011年要小。有券商预测，“由于基数下降，明年寿险业回暖趋势确定；而银保合作，也有解冻的可能：新任保监会主席项俊波来自银行系统，且他之前主政的农业银行与保险公司合作密切。不过，除非银保解冻的速度和幅度超预期，否则对涨幅的预期不可过于乐观，主要是投资收益、渠道恢复均难以支撑高增长。”

　　舆论还注意到，2011年4月，保监会出台了《保险公司委托金融机构代理保险业务监管规定(征求意见稿)》，将保险销售渠道扩大到证券公司，但目前为止仍未正式实施，2012年或许成超预期因素。

　　另外，一些备受市场关注的创新项目，诸如保险交易所、个人税收递延型养老保险都有可能于明年在上海试点。上海市相关负责人表示，将支持有条件的企业建立商业养老保障计划，鼓励保险公司积极开展企业年金保险，做实、做好企业年金的基金账户管理人、基金受托人和基金投资管理人三种角色，加大养老保险资金的运用力度，保证养老保险资金的增值，支持符合条件的保险机构投资养老保险产业；并积极研究反向抵押贷款业务的可行性。业内人士表示，这些创新项目都能给险企带来新的机遇。

　　产险显下滑隐忧

　　受益于前两年新车销量大幅上升和行业监管政策趋严影响，产险行业迎来高速发展。可以说，产险是2011年保险行业唯一的亮点，尤其是平安产险和太保产险均实现了超越行业的保费增速。整个产险业的保费增速和盈利能力均达历史高点。

　　市场所关注的是，产险业的盈利高点能否持续。伴随着今年汽车销量大幅下滑和车险费率市场化的推进，业内人士预计，未来两年产险业将进入平稳发展期，甚至存在增速下滑的隐忧。 平安证券的报告就预测，未来两年产险行业将进入平稳发展期。

　　同时，明年即将实施的车险费率市场化改革，业内人士预计，明年开始产险盈利增速会下降，但仍能保持一定盈利的水平。这是因为，虽然新一轮车险竞争难以避免，但竞争的程度仍然受到较强约束：一是较低的投资收益率和偿付能力；二是信息平台的完善与共享；三是监管加强。因此，在不出现恶性竞争的前提下，车险的盈利周期可持续较长一段时间。

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