减税小红包投资得当可增值 按月购商业保险(图)

　　11月3日，第7届北京国际金融博览会开幕。据调查，随着新个税法自2011年9月1日实行，工薪及白领阶层开始陆续领取个税起征点调整后的工资单。如何让这份从一百到数百不等的“红包”发挥更大的作用，是参观金博会的老百姓最关心的话题。

　　自9月1日起，个人所得税起征点由2000元调至3500元后，不同收入阶层或多或少地节省了一笔税收支出，其中，月薪8000~1万的阶层减税最多，减税达480元。尽管大多数工薪阶层节税金额仅有几百元，但如果投资得当，今天的“小红包”也能变成明天的大财富。

　　基金定投最适合中小额投资

　　如何让节省下来的“小红包”增值，广发银行财富管理顾问钟永斌为工薪阶层支招，通过每月几百元的基金定投，可帮助工薪阶层更好的规划人生。首先，基金定投门槛与工薪阶层对接。从新个税法来看，节省的税收在几百元左右，与目前很多基金公司、银行的定投门槛一致；其次，根据历史数据，基金的长期回报率远远高于存款。按照预期回报率10%计算，每月500元的定投，10年后能积累10万，这个积累财富的速度是存款远远赶不上的。

　　那么在众多基金中，该选择哪类基金来定投呢？钟永斌建议，在定投基金的选择上，可以选择波动较大的、较为激进的基金，股票型基金、指数型基金都是不错的选择。经验表明，波动越大的基金其定投回报率越高。在定投时机的选择上，如果有幸在股市低迷时开始定投，就可以在低成本区域积累到较多的基金份额，在上涨时将获利更多，也意味着离梦想更近。

　　用“小红包”按月购商业保险

　　安全与保障，是每个人生命中最大的需求，对于工薪及中产阶层更是如此。在生命周期的不同阶段，面临不同的财务需求和风险，这种财务需求可以通过保险来安排。钟永斌表示，保险的价值不仅是储蓄功能，更在于提供生命的保障，实现财务风险的转移。

　　目前，有不少保险产品是采取每月缴费形式的，这与目前每月少缴纳的几百元个税相对接。这样配置的最大意义在于，对自己和自己爱的人多了一份保障，转移家庭风险至外部。对大多数工薪及中产阶层来说，可以重点选择意外险和重疾险等险种。但是钟永斌提醒，为家庭成员投保时，建议先给家庭成员中收入最高的人优先购买保险，而不是普遍认为的先给孩子投保。因为，对于孩子来说，最坚实的保障并非来自保险公司，而是来自父母。

　　作者：乔倩倩 (来源：信息时报)