金融“三会”换帅 中国金融业改革与发展践行者

　　刚刚卸任银监会主席一职的刘明康，在中国银监会第一任主席的位置上已经工作了8年多。这8年来，在刘明康的带领下，银监会在推动银行业改革、严防风险底线、增强银行业风险抵御能力、积极参与国际银行业监管规则制定等方面，均有相当建树， 亦受到国际同业认可，更建立了较为严格的资本及风险监管框架。

　　近年来，我国大型商业银行全部完成了股份制改造并成功上市，并跻身全球最大市值银行序列，资本充足率、治理水平和抗风险能力大幅度提升，为抗御本轮国际金融危机冲击、支持我国经济率先复苏提供了重要支撑。

　　截至2010年底，我国银行业资产总额达到95.3万亿元，是银监会成立前(截至2002年底)的4倍，是“十五”末期(截至2005年底)的2.5倍；商业银行不良贷款余额和比例分别为4336亿元和1.13%，主要商业银行不良贷款余额和比例比2002年底减少1.9亿元和下降22.50个百分点，比2005年底减少8506亿元和下降7.80个百分点。商业银行整体加权平均资本充足率从2003年底的-2.98%，到2004年转为正值，2005年末达到4.91%，2010年底提升为12.16%。银行业金融机构税后利润从2002年的616亿元增加到2005年的2533亿元，2010年达到8991亿元。而商业银行资产收益率和资本收益率由2003年底的0.1%和3.0%上升到2005年底的0.7%和15.6%，2010年底达到1.03%和17.5%。

　　接受本报记者采访的中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，刘明康主席学贯中西，又有丰富的银行从业经验，对银行监管非常专注与敬业。其在位8年间，借鉴国际银行业监管经验，与中国实际情况相结合，形成了一整套完善的银行业监管体系，对保持银行业稳健运营、防范风险起到了重要作用。而新任的银监会主席尚福林首先要做的是将这条银行监管的“马其诺防线”继续打牢筑实。

　　10月28日，刘明康在全国城市商业银行大会上，最后一次以银监会主席的身份，强调商业银行应明确市场定位，提高小微企业金融服务水平。此前，刘明康在《中国金融》上撰文对中国银行业的监管进行了展望：面对“十二五”的新起点和新要求，银行业监管必须再接再厉，持续完善审慎监管框架，不断改进监管方法和手段，积极构建系统性风险防范长效机制，同时努力提升银行业全面风险管理能力，引导银行业提高发展质量，使中国银行业在“十二五”时期更加安全稳健，更加富有竞争力。 记者 李倩

　　尚福林出任银监会主席、党委书记

　　近日，中国银监会网站“银监会领导”主席一栏里，已换上了新任主席、党委书记尚福林的头像和简历。

　　尚福林，1951年11月出生，山东济南人，金融学博士。曾经长期在中国人民银行工作，1994年10月起任中国人民银行行长助理、副行长、党委委员，分管货币政策、支付清算、国库和金融统计工作；2000年2月，任中国农业银行行长、党委书记；2002年12月，出任中国证监会主席、党委书记。1997年至2000年、2002年至今，兼任中国人民银行货币政策委员会委员。尚福林于2002年11月在中共十六大上当选中央候补委员，2007年10月在中共十七大上当选中央委员。

　　业内人士表示，尚福林有较为丰富的货币信贷管理和商业银行工作经验。自2002年担任中国证监会主席，尚福林与中国资本市场一起经历了巨大变迁，主导了影响深远的股权分置改革，构建了多层次资本市场的战略框架。

　　资本市场在拓宽融资渠道、促进资本形成、优化资源配置、分散市场风险方面发挥了不可替代的作用，有力地推动了实体经济又好又快发展，成为支持我国经济社会持续健康发展的重要平台。中国资本市场正加快同全球资本市场的融合。作为在资源配置中的重要平台，我国资本市场将在“十二五”时期肩负起更加重要的历史使命。“聪明，稳健，谦和。”圈内人这样评价尚福林，并称他为颇具“中国特色和政治智慧的监管者”。

　　中央财经大学教授郭田勇对记者表示，银行监管体系是为应对风险的，我国目前的监管标准要高于国际水平，但由于市场不开放、利差保护，我国银行业持续呈现全行业的高盈利状态、其经营风险又低于国际水平。我国目前面临民间借贷盛行、中小企业融资难，这与银行服务缺失有关。“因此，为使银行业更好地为中小企业服务，更是为了让银行业自身在更加市场化、更具弹性的环境中高效运行，未来还需进一步开放市场、鼓励竞争，需要进一步深化金融改革，降低金融机构准入门槛，鼓励民间资本办银行，推动利率市场化改革、促进业务创新。”郭田勇认为，同样以关注风险著称、低调务实的尚福林肯定会给出满意的答案。记者李倩

　　尚福林： 股改开弓没有回头箭

　　有一天，当后人回顾中国资本市场的历史时，尚福林的名字一定会因为与股权分置改革紧密相连而被人们反复提及。

　　2002年底走马上任中国证监会主席，尚福林可谓是临危受命。面对当时低迷的市场和扭曲的机制，尚福林没有选择高调出手“托市”，而是低调应对。谁也没有想到，短短3年之后，正是他坚定不移地启动了中国资本市场发展历程中最重要的一次改革股权分置改革。

　　2004年初，被称为“国九条”的《国务院关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见》出台，发展资本市场被提升至国家战略高度，解决股权分置问题“要有利于市场的稳定和发展，切实保护投资者特别是公众投资者的合法权益”的原则也被确立。

　　2005年，股权分置改革启动，在一片猜测与质疑声中，一向以谦和、低调形象示人的尚福林以一句“开弓没有回头箭”为股改“一锤定音”。

　　经过了前期的精心准备以及后续的制度保障，这场凝聚了全社会智慧的改革顺利推进，一年后，沪深股市进入“后股改”时代。股改使资本市场摆脱了历史沉疴，形成了统一的利益基础，获得了为国民经济发展提供直接而有效服务的能力，而市场本身也跟随中国经济一起经历了一轮前所未有的飞跃。

　　与此同时，改革、创新仍在推进。2004年5月，证监会同意深交所在主板市场内设立中小企业板块。中小板登陆深市，至今已走过7个年头；2007年6月，证监会颁布《合格境内机构投资者境外证券投资管理试行办法》，QDII业务铺开，标志着中国资本市场开放更上一层楼；2009年10月，尚福林宣布创业板启动，10月30日创业板揭开帷幕，首批28只股票同日挂牌，刷新了中国股市多股齐发的历史纪录；2010年，融资融券和股指期货业务先后启动，A股市场的做空时代真正到来。

　　经过20年的发展，截至去年底，我国资本市场已经有2062家上市公司、1.3亿户投资者、106家证券公司、62家基金公司、163家期货公司，股票总市值全球第二，商品期货市场成交量居世界第一位。

　　一面是大刀阔斧的锐意改革，一方面是稳扎稳打的基础制度建设。无论是加强券商综治、健全法制建设还是进一步规范、发展机构投资者，如今看来无一不是夯实市场基础的必要之举。可以毫不夸张的说，尚福林任职证监会主席的9年，正是中国资本市场基础制度建设全面健全、改革大跨步推进、市场成熟度大幅提高的9年。 记者 王妍

　　郭树清出任证监会主席、党委书记

　　近日，中国三大金融监管机构集体换帅，原中国建设银行董事长、党委书记郭树清出任中国证监会主席、党委书记。

　　郭树清，1956年8月出生，汉族，内蒙古察右后旗人，法学博士。1988年9月任国家计委经研中心综合组副组长(副司级)；1993年4月起先后担任国家经济体制改革委员会综合规划和试点司司长、宏观调控体制司司长；1996年2月任国家经济体制改革委员会党组成员、秘书长兼机关党委副书记；1998年3月任国务院经济体制改革办公室党组成员兼机关党委副书记；1998年7月任贵州省副省长；2001年3月任中国人民银行副行长、党委委员，国家外汇管理局局长、党组书记；2005年3月任中国建设银行董事长、党委书记,中国信达资产管理公司党委书记,中国建银投资有限责任公司党委书记。2011年10月28日，郭树清辞去建设银行董事长，改任中国证券监督管理委员会主席、党委书记。郭树清同志是第十七届中央候补委员、第十届全国政协委员。

　　作为证监会新任主席，面对尚处于“青春期”的中国证券市场，郭树清身上的担子显然并不轻松。经过短短的21年建设发展，中国资本市场已经以26亿元的总市值位居全球资本市场三甲，上市公司的数量超过2000家，投资者队伍超过1亿，世界上最大的银行、最大的石油公司均在这里成长。

　　我国资本市场在发展过程中还存在着种种问题，“新官上任三把火”，郭树清的“火”究竟会从何烧起？综合市场人士的观点来看，退市制度成为关注的重点。资料显示，目前存在不少常年无业绩的公司，仅凭着概念炒作而股价依旧坚挺。市场人士纷纷表示，期待上述公司被自动清理出证券市场，使市场保持在一个有进有出、动态平衡的状态。

　　“作为一名有着学者底色的官员，郭树清的一系列学术著作对中国经济体制改革的进展起到了推动作用，用中国经济的改革者来形容郭树清恐怕并不为过，期待他也能成为中国股票市场的改革者。”有市场人士如是说。而另一位与郭树清有着密切工作接触的金融高管也表示，可以预见，支持创新和改革的人会越来越多，届时，变革成为共识，郭树清定能有大作为。记者王璐

　　吴定富： 发展壮大中国保险业

　　近日，掌舵中国保监会9年的吴定富卸任。至此，从保险业开放初期的“加速发展、做大做强保险业”到金融危机后的“转方式、调结构、防风险、促发展”，保险业在吴定富的监管思路指导下，截至今年上半年，总资产达5.75万亿元，在金融市场和国际保险市场的影响力和竞争力不断提升。

　　在我国金融业当中，保险业是起步较晚的“小老弟”，发展基础也相对薄弱。在吴定富掌舵的9年间，他始终将目光聚焦于发展上，我国保险业不仅历经了成功兑现加入世贸组织的承诺，在2003年底放开了对外资保险公司所有的业务限制并全面对外开放，还历经了2007年以来席卷全球的金融危机洗礼后，实现了跨越式的大发展。特别是2002年以来，中国保费收入的世界排名平均每年上升1位，截至2010年底排名第6位，成为全球增长最快的保险市场；全国实现保费收入1.47万亿元，保险赔付超过3200亿元，成为全球最重要的新兴保险大国；全国有保险公司146家，总资产达5.2万亿元，呈现出以我为主、优势互补、合作共赢、和谐发展的对外开放新局面。

　　作为一名监管者，吴定富的果断和魄力让其在业内拥有“铁腕”之称。2005年，保监会开始将对保险公司的行政处罚向社会公布，全方位提高保险业的透明度和诚信度。2008年以来，吴定富针对新的外部环境和行业发展阶段，及时调整保险业发展思路。一方面督促保险公司调整业务结构，转变发展方式，提升内涵价值；另一方面则“出重拳、下狠手”整治市场秩序，严厉打击非法集资、保险欺诈、商业贿赂等行为。经过积极探索，目前我国保险业借鉴国际保险监督官协会核心监管原则，引入保险公司治理结构监管制度，初步形成了偿付能力、公司治理和市场行为监管“三支柱”的现代保险监管框架，构筑了以公司治理和内控为基础、以偿付能力监管为核心、以现场检查为重要手段、以资金运用监管为关键环节、以保险保障基金为屏障的防范风险的五道防线。

　　2006年，国务院第138次常务会议通过了《国务院关于保险业改革发展的若干意见》，充分肯定了我国保险业取得的巨大成绩，同时将保险从行业工作上升为国家战略。2009年，新修订的保险法颁布实施，更是从法律的高度规范了保险业的发展，保监会推进依法经营和依法监管进入新的阶段。

　　在完善市场准入机制的同时，吴定富也对市场退出标准和程序进行了积极研究，保险保障基金的设立以及瑞福德健康保险公司的退市，都为我国保险业完善风险处置和救济制度奠定了坚实基础。 记者 张兰

　　项俊波出任保监会主席、党委书记

　　近日，中国三大金融监管机构集体换帅，原中国农业银行股份有限公司董事长、党委书记项俊波就任中国保险监督管理委员会主席、党委书记。

　　项俊波，1957年1月出生，北京大学法学博士，研究员。曾任南京审计学院副院长、国家审计署管理司副司长、国家审计署京津冀特派员，2000年至2002年任国家审计署人事司司长、党组成员，2002年2月任国家审计署副审计长、党组成员。2004年7月，项俊波担任中国人民银行副行长、党委委员（其间：2005年8月至2007年6月兼任中国人民银行上海总部主任、党委书记）。2007年6月，项俊波出任中国农业银行行长、党委书记，2007年10月当选第十七届中共中央候补委员，2009年1月中国农业银行股份有限公司成立，项俊波任中国农业银行股份有限公司董事长、执行董事。2011年10月，任中国保险监督管理委员会主席、党委书记。

　　据了解，中国农业银行股份有限公司10月28日晚发布公告称，该行董事长项俊波请求辞去农行董事长、执行董事、董事会战略规划委员会主席及委员职务，他的辞职信已于28日送达该行董事会并于当日生效。就在此前的10月26日，项俊波还主持召开了通过农业银行三季度财报的董事会。据农业银行三季度财报显示，截至9月30日，农业银行今年前9个月共实现净利润1008亿元，较上年同期增长43.59%。

　　值得关注的是，此次接任吴定富成为中国保监会主席的项俊波，不仅有着丰富的经济金融工作经验，其以往的人生经历也颇具传奇色彩。他曾参加对越自卫反击战，还创作过多部影视剧剧本并曾获得“飞天奖”一等奖。

　　对于由项俊波担任中国保监会主席，有业内人士称，保险业近年来的高速发展有目共睹，但随着规模的日益壮大、对国民经济渗透程度的迅速加深，保险业的风险防范、规范管理等问题也日趋紧迫。“尤其是备受社会公众诟病的保险业诚信问题，大家都对兼具审计和金融工作经验的新主席充满了期待。”记者张兰