来源：华夏时报
作者：尹珺
今年以来，央行连续3次上调人民币存贷款基准利率，6次上调商业银行存款准备金率，银行的可贷资金严重受限。进入第四季度，银行的信贷额度更是捉襟见肘。连日来，各地银行纷纷上调首套房贷利率。在北京地区，建行部分支行将首套房贷款利率上调至基准利率的1.05倍。其它
10月18日，记者以购房人的身份走访了丰台地区的多家银行个贷部。记者了解到，现在各行首套房贷最低执行基准利率，建设银行和光大银行利率上浮5%，一些中小银行由于额度紧张，二手房贷业务基本上处于停滞的状态。
首套房贷无优惠
两个月前，记者曾走访北京多家银行调查首套房贷情况。当时北京大部分中资银行取消了优惠，执行基本利率。但是还有个别银行针对优质客户可以给出八五折或者九五折的优惠。但是时至今日，北京地区各家中资行的房贷优惠全面取消，首套房贷最低执行基本利率。
日前，记者从工商银行、农业银行、中国银行获悉，这三大行首套房贷仍执行基本利率，目前没有接到上浮利率的通知。
记者走访了其他几家银行，目前交通银行、招商银行、邮政储蓄银行、北京银行和华夏银行针对个人首套房贷目前执行基准利率。但根据贷款人资质不同，利率可能会有所差异。“资质好的客户，最优惠也就是基本利率。”一位个贷部工作人员这样对记者说。
光大银行方庄支行的一位个贷部工作人员告诉记者：“目前首套房贷利率已在基准利率基础上上浮5%，现在有额度。如果过户等手续顺利的话年底前可放款。”
针对这一情况，伟嘉安捷企划主管吴昊分析说：“有些银行首套房贷利率上浮比较多，是因为他们根本就不做个人住房贷款这项业务。如果客户一定要在这些银行申请贷款的话，银行肯定会给出一个比较高的利率。”
额度紧张，但是刚需一族的贷款需求依然旺盛。供不应求的情况下，其他行是否会上调首套房贷利率呢？
Bankrate网房贷分析师认为：“房贷产品和其它类贷款的收益率相比较低，银行从经营的角度更倾向于把有限的信贷额度投入到收益更高的品种上去。在这种情况下，还能提供按揭贷款的银行就有了更高的定价权，必然会通过提高房贷利率的方式来获得更高的收益。时值岁末，今年银行的放款已经趋于饱和，考虑到控制贷款规模的需要，其他银行跟进是很有可能的。”
记者在咨询房贷业务时，华夏银行个贷部工作人员向记者透露：“我们行首套房贷利率近期也会上浮，正在研究具体细则。”其他行的个贷部人员则表示暂未接到上浮利率的通知。
伟嘉安捷企划主管吴昊则认为：“建行上调首套房贷款利率后，并不代表其他银行都要跟进。建行个人住房贷款的比例本来就比较小，而且他们现在额度比较紧张，所以利率会有所上浮。其他银行是否上浮首套房贷利率，具体还要看各银行的额度配比情况。”
二手房贷款遭冷遇
今年以来银行的信贷额度一直非常紧张。据记者了解，目前大部分银行的单笔按揭贷款的平均放款时间已经从过去的一周拉长到现在的一个月以上，不但优惠利率取消了，有几家银行甚至已经停止受理二手房贷款申请。
兴业银行方庄支行个贷部的一位工作人员对记者说：“我们现在不做二手房贷款。因为现在行里优先放款给利率高的，如果要做二手房贷款的话至少得上浮40%才可以放款，普通客户肯定没办法接受。”
记者向民生银行方庄支行和百荣支行的个贷部人员咨询个人房贷业务时，工作人员均表示：“没额度，做不了。”百荣支行的工作人员对记者说：“我们已经两年没做这项业务了。”
“目前额度比较紧张，放款时间说不好。而且我们二手房贷款只跟链家合作，如果是个人客户的话可能做不了。”交通银行丰台支行的个贷部人员对记者说。
今年以来，央行频繁上调存款准备金率，使商业银行的可贷资金大大减少。银行在资金有限的情况下，更愿意将钱贷给贷款利率高的项目。与中小企业贷款动辄上浮30%的利率相比，个人首套房贷的利率实在无法满足银行的盈利需求，自然也就成为银行收紧信贷的主要对象了。
存量房优惠不会取消
随着首套房贷利率的上调，身上已经背着房贷的老房奴也开始担心自己的7折优惠会不会被取消，甚至有传言称银行上调首套房贷是在为取消存量房贷7折利率做铺垫。记者在采访中了解到，各行信贷部人员均未接到通知要取消存量房贷7折优惠。
吴昊明确表示：“存量房贷利率7折优惠不会取消。二手房贷款的老客户，因为当初和银行签合同时就明确写出执行7折利率，银行只能是加息后按照新的利率去调整，但是当初享受的利率折扣是不会被取消的。”
投资贴士
利率上浮10%百万房贷多还10万
首套房贷利率上调5%以后，5年以上的年利率达到了7.4025%，而如果借款人想要银行尽快放款，有可能还要接受比这更高的利率。记者以100万元的20年贷款为例，算了一笔账：
目前基准利率为7.05%，那么购房者每月需还款7783.03元，还款总额为1867927.29元。
如果利率上浮5%，利率为7.4025%，购房者每月需还款7996.42元，还款总额为1919140.65元。比基准利率贷款时每月需多还213.39元，总计要多还51213.36元。
如果利率上浮10%，利率为7.755%，购房者每月需还款8212.57元，还款总额为1971016.96元。比基准利率贷款时每月需多还429.54元，总计多还103089.67元。
也就是说，如果执行1.1倍的利率，借款人总共需要多还10万元的利息。对此，Bankrate网房贷分析师认为，此次银行上调首套房贷利率，借款人未来的还贷压力将进一步加大，很多人将因此推迟购房计划，对于目前低迷的房地产市场而言无疑雪上加霜，不排除更多开发商采取更大力度的降价来促进销售。（尹珺）
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