来源：理财周报
股份制银行发力金融产品创新，已形成“商贷通”、“助力贷”、“ 好融通”等多个金融产品
理财周报见习记者 钟辉/文
曾几何时，中小企业融资对银行来说就是鸡肋。但银行一直没有放弃中小企业的业务，并一直在试图创新，使中小企业融资变得有味。近年来，尤
其是近期民间借贷火爆，中小企业融资需求旺盛，各银行已经开始争抢中小企业融资市场，瓜分蛋糕。
而在市场的驱使下，股份制银行不断创新，把中小企业融资开发成产品，并大力营销推广，最终形成品牌效应，如民生银行的“商贷通”、招商银行的“助力贷”等。
股份制银行发力创新
中小企业融资服务
市场化与创新本就是股份制银行的强项，面对中小企业融资这块蛋糕，股份制银行更是不甘落下风。
招行的市场化可谓是业内一面旗，中小企业融资已经上升到招行的战略层面，是其“二次转型”的重要内容。据招商银行透露，今年上半年，招行小企业信贷中心在全国新建了4家分中心，分中心总数达到34家。在产品创新方面，招行专门打造了针对中小企业融资的“助力贷” 产品体系，涵盖自助贷、订单贷、置业贷、担保贷、集群贷等六大类产品。此外，招行小贷中心打造出小企业专属品牌“小贷通”， 产品体系包括五大系列、30多种产品。
产品创新营销为成功的品牌非民生银行的“商贷通”莫属，“商贷通”是专为中小企业主、个体工商户提供快速融通资金的服务，贷款金额原则上不设最高额限制，期限最长可达10年；贷款额度支持随借随还功能，贷款资金可循环使用，可支持抵押、质押、保证、联保等11种担保方式。
广发银行于2009年推出为中小企业量身打造的“好融通”业务，信用额度最高为2000万。广发银行相关人员向理财周报透露，截至2011年8月，“好融通”业务余额已突破500亿元，客户数突破4400户，分别较2010年初增幅277%和195%。此外，广发银行今年又推出“易押通”、“优利贷”等创新产品。
广发银行向理财周报记者透露，广发银行针对小微企业的个性化特点和融资需求，开发了包括小微企业主白金卡，“生意红”个人信用贷款，个人经营性贷款，专业市场联保贷款等一系列定制化的小微企业信贷业务产品、服务，为小企业提供多元化、多层次的产品服务套餐。
在高额利润的驱使下，外资行也加入争抢中小企业市场的行列。东亚银行推出专为中小企业打造的特色贷款产品“设备通”，为国内中小企业解决在结构转型或扩大生产过程中添置新机器设备需求的一款专属贷款产品，主要聚焦于“印刷及包装业”、“机床及金属加工业”、“塑料制品业”、“电子加工业”、“纺织及服装业”等行业。
小微金融是深发展整合后的三大战略业务之一，为争抢中小企业融资这块蛋糕，深发展把一手打造民生银行“商贷通”的郭世邦请来担任小微金融事业部总监。虽然尚处起步阶段，但在产品创新方面郭世邦表示，针对中小企业风险高的问题，可运用“大数法则”把很多规模很小的企业放在一起考察，并向他们批量营销，以达到风险分散的目的。
针对银行争抢中小企业融资市场的情况，中央财经大学金融学院教授郭田勇向理财周报记者表示，“银行渠道的贷款的问题主要还是量太小，杯水车薪，如果中小企业能通过‘商贷通’拿到钱，那又何必去借高利贷呢，更不会出现民间借贷火爆了。不过银行的这种做法还是值得鼓励的，应该加大投入。”
政策松动，各大银行布局
中小企业融资
出于风险控制的考虑，一直以来，银行对公司贷款都只是给大企业锦上添花，从不予中小企业雪中送炭。一般而言，中小企业受到财务不规范、信息披露渠道有限等影响，信息不对称问题较大型企业严重，且通常缺乏抵押物，在申请银行授信时通常面临较高的门槛。
但是，相对于大企业而言，在中小企业面前，银行的议价能力大大提升。因此，出于高利润的考虑，银行一直对中小企业融资恋恋不舍。
信贷紧缩，民间借贷火爆，中小企业融资难。为支持中小企业融资，2011年5月25日，银监会印发《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》，《通知》显示，单户500万元（含）以下的小企业贷款可不纳入存贷比考核范围，满足一定条件可视为零售贷款；对小企业不良贷款比率实行差异化考核，适当提高小企业不良贷款比率容忍度。
10月12日，温家宝主持召开国务院常务会议，研究确定支持小型和微型企业发展的金融、财税政策措施。减免小微企业税收，并加大对小型微型企业的信贷支持，促进小金融机构改革与发展，拓宽小型微型企业融资渠道。
中小企业信贷政策松动，对银行和中小企业可谓是双重利好，各大银行纷纷布局中小企业融资。
中行近日出台了十项措施，全面推广“中银信贷工厂”服务模式。在年底前加快筹建20多家村镇银行，专门服务县域小微企业、个体工商户、种养专业户等，切实支持小微企业和“三农”发展。与此同时，中行为小微企业提供全面金融服务的网点机构计划在今年年底前扩展到3500家，2012年达到5000家，进一步扩大网点对小微企业服务的范围。
工行董事长姜建清则表示，工商银行计划在“十二五”期间保持小企业贷款年均增长1400亿元左右，至2015年末小企业贷款余额预计达到11000亿元左右。
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