新个税时代 “意外之财”保障加身

　　9月1日起新修订的《中华人民共和国个人所得税法》正式实施，个税起征点从2000元提高至3500元，据悉将有6000万左右的上班族暂别个税。伴随着个税起征点的提高，我们也同样面临着通货膨胀居高不下、股市低迷的经济环境，怎样才能更合理地处置这笔“意外之财”呢？

　　新个税时代，你能省多少？

　　起征点3500元，不包括“三险一金”

　　按照新个税方案规定，个人收入缴纳个人所得税时，首先应扣除纳税人缴纳“三险一金”部分的费用。其中“三险”为养老保险、失业保险、医疗保险；“一金”即住房公积金。

　　月入6000元，全年少缴3960元

　　新个税法实施后，以月工资 6000元计算，原本每月需缴个税475元降低至145元，相比旧规税款全年少缴3960元。

　　“房奴”夫妻减负

　　新个税法免征额由2000元调高至3500元后，应纳税收入在8000-12000元之间的纳税人省钱最多，可节省480元。夫妻二人每月最多可减税960元，如果以央行提降息幅度来看，对于依靠贷款买房的家庭来说，这相当于不小的减负。

　　新个税3.86万临界点 小额节税花钱有妙招

　　月收入超3.86万元个税将增加，但对大部分人来说，税改后每月收入都能增加几百元。用这笔“意外之财”做点什么呢？吃顿大餐？看场电影？买件漂亮衣服？照目前的物价程度，几百元不会给你的生活带来多大的改善，俗话说你不理财财不理你，虽然几百元金额不多，但每月固定，完全可以用来做长期理财。

　　伴随着股市低迷，楼市成交萎缩，CPI节节攀升。许多人原本的理财规划被打乱，“稳健、保值”成为当下的大众投资观念。保险在目前看来或许是值得考虑的方式之一：通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范及避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。

　　工薪族：迎来零税率，个税减少保障加身

　　假设月收入为3500元（扣除三险一金后），按旧税法征收标准需缴125元；按照新的个税方案则无需缴个税，一年可节税1500元。

　　对于首次迎来零税率的工薪族来说，为自己保障加身是不错的选择。虽然需缴保费并不多，但是很多人并不愿意在保险上投入现金。大部分人平时花钱毫不心疼，但真要一年拿出千把钱买保险，不少人还是会有些迟疑。这次调整，或许是一个很好的买保险契机。

　　小白领：节税不多，重疾保险添保障

　　以月收入6000元（扣除三险一金后）为单身白领为例，原税率扣完税费后有5525元，在北上广深等大都市生活，这一收入难有太多结余。此次个税调整后，则每年能增加3960元收入。虽然结余不多，但可用这笔钱投保重大疾病产品是个不错的选择。

　　以25岁女性购买保额10万元的中宏保险"长保无忧"黄金套餐为例，缴费年限20年，年缴保费仅3769元。该产品集重大疾病保障、身故保障、意外全残保障及期满利益、现金分红于一体，还有额外原位癌呵护。这笔新个税时代的“意外之财”，可以帮助我们转移风险，并从容应对疾病和伤残产生的高额医疗费用。

　　高收入人群：保障过后，可考虑子女教育

　　对于高收入人群，每月最多可省480元。这部分钱虽然少，但是好在固定，并且也不会急用，可借此重新审视一下自己真实的财务状况，进而为未来做好一个长远的理财规划。更需要提醒的是一些已婚青年男女，如果你已有小孩或准备生小宝宝，夫妻俩可在购买相应的重疾险和寿险的基础上，开始筹划为孩子准备教育金。以每月省下的960元为例，一年下来也超过万元。该人群可以根据自身的实际情况和需求选择适合的保险产品，像中宏保险的“金福连连”两全保险及“财富宝宝”年金保险就可以充分发挥这笔“意外之财”的功效，给全家一个有规划的安心的未来。（来源：中宏保险）