温州民间信贷危机生死关头 25家银行火线救急

　　温州民间信贷危机，似乎到了生死关头。

　　随着温州民间信贷危机升级，关于“温州有89%的家庭或个人参与民间借贷市场”、“温州政府求贷600亿稳定金融”等传言甚嚣尘上。

　　“600亿元贷款的传言子虚乌有。”温州银监局局长张有荣10月10日接受媒体采访时表示，初步统 计，温州有21家银行在此次中小企业资金链断裂中受到牵连，但温州银行业流入民间借贷市场的资金最多不过区区数十亿元，温州银行业的不良贷款率不可能出现明显上升的趋势。

　　“未来更大的风险，在于正规贷款市场和民间信贷市场都遭遇信贷萎缩，并且这种情况将继续蔓延。”瑞银证券中国经济研究主管汪涛10月12日在一份报告中表示，市场对中国民间信贷问题的“恐慌”高峰可能已经过去，温州的信贷环境有望稳定。

　　尽管“600亿”的传言被否认，温州各家银行仍纷纷出台各项措施，火线救助困境中的中小企业。目前，温州市政府派驻银行业金融机构的25个联络组工作已全面展开，为遇到风险的企业“一对一”解困。

　　温州市金融办主任张震宇10月12日对时代周报记者透露，截至目前，政府联络组已经成功处置联系13亿元贷款项目资金，盘活4家企业。而浙江新闻发言人日前透露，温州市约25家商业银行已承诺，将扩大信贷规模，并向遭遇偿债困难的私营企业提供帮助。

　　最新的利好消息是，国务院总理温家宝10月12日主持召开国务院常务会议，研究确定支持小型和微型企业发展的金融、财税政策措施。

　　追加信贷增量已达180亿

　　“温州银行业帮扶中小企业措施已初见成效。”温州银监分局有关负责人10月12日对时代周报记者证实，各家银行在原有基础上向上级行申请追加信贷增量指标已达180亿元。同时，温州多家银行还推出了不同贷款品种、降低贷款利率等措施，并适度提升不良贷款容忍率。

　　据温州银监分局透露，截至8月末，全市小企业贷款余额1476.7亿元，占全部贷款比重为24.12%，同比提高1.67个百分点；比年初增长15.3%，高于全部贷款增速4.31个百分点。

　　温州银监分局一位负责人表示，温州银行业追加的180亿元信贷指标将用于帮扶中小企业。同时，温州多家银行已经向上级银行争取下放授信权限，并推出不同贷款品种等实际金融帮扶措施。

　　此前，温州政府方面提出了《关于稳定规范金融秩序促进经济转型发展的意见》，要求各银行业机构加大信贷资金保障力度，确保实现年初确定新增贷款1000亿元的目标。

　　《意见》要求银行机构不抽资、不压贷，从现在起，银行业机构要按照企业信用等级不同，对中小企业发放贷款实行利率优惠政策，贷款利率上浮最高不得超过30%。

　　争取下放授信权限是各家银行首要举措。建设银行温州分行推出3-5年期中长期流动资金贷款品种，加大优质中小企业信用贷款投放，并向上级行建议将不良贷款重组处置权限下放到该行；民生银行温州分行对企业信用证进口开证不限制额度，且将跨年度人民币代付额度在原计划5.2亿元基础上增加4.8亿元。

　　此外，各家银行还提高了不良贷款的容忍度。如交通银行温州分行已申请将不良贷款容忍度和小企业贷款不良容忍度分别提高至1%-2%；招商银行温州分行申请不良贷款容忍度提高至2%，考核利润指标将缩减6600万元；邮储银行温州分行将小额贷款不良贷款率最高容忍度调整为2%。

　　同时，各家银行还主动申请下放利率定价权，为企业提供优惠利率。如建设银行温州分行贷款价格总体下降10个百分点，最高上浮不超过30%；招商银行温州分行将当前企业贷款利率调降至上浮15%；瓯海农村合作银行“实业宝”贷款利率较同档次利率最高下浮20%，让利超过2000万元；温州银行对温州区域内贷款利率实行上限控制。

　　部分银行还调整绩效考核结构，从根源上消除贷款过程中人为增加企业负担等因素。如中信银行温州分行取消了支行辖属机构存款业务考核，建设银行温州分行已获上级行批准对利润和中间业务收入、贷款收益率等指标进行相应调减。

　　“将加大力度整治以存定贷、不合理收费、强制搭售等违规行为，切实开展对银行员工不良行为的风险排查，重点关注有无参与民间借贷等。”温州银监分局上述负责人表示。

　　10月12日，中国银行温州市分行表示，在固定资产贷款期限、利率、流动资金贷款等方面全力帮扶信泰集团，使之走出困境。中行温州市分行是信泰公司的主要债权银行，目前，该行放给信泰集团的固定资产贷款1.48亿元，流动资金6100万元，共计2.09亿元。

　　多家银行各项举措忙救援

　　目前，由建行浙江省分行抽调50名业务骨干组成的“温州中小企业解困专家团队”正在密集走访当地企业，剖析经营、资金困境，并“一企一策”地提出针对性解决方案。

　　10月9日，建行浙江省分行在温州召开温州中小企业解困工作动员会，该行划分了3类解困对象：已暴露信贷风险的，资金链紧张影响正常生产经营的，经营正常、信贷余额相对较高但信心受冲击的，将选择100家左右的中小企业进行重点解困。专家团队须在一周内完成100余家中小企业的诊断方案。根据方案，建行将多渠道解决企业资金问题，除了在信贷规模上向中小企业倾斜，还将通过发行理财产品、利用投行业务来解决融资需求。

　　建行温州分行有关负责人对时代周报记者表示，今年第四季度的中小企业贷款投放量要达到全年投放量的40%以上，确保中小企业贷款再新增30亿元以上；确保小微企业贷款增速高于小企业贷款增速10个百分点以上，并对新发放贷款实行利率优惠。

　　“目前最关键的就是保持流动性。”光大银行温州分行行长邵敏在接受记者采访时表示，在保持银行职业操守的前提下，光大银行温州分行不抽贷、不压贷，尽量满足正常生产的企业流动资金需求。

　　邵敏称，光大银行下一步将从三方面来支持企业。首先是改变增贷的方式方法，譬如商票直贴等，做大票据业务等表外业务，解决企业的融资问题。二是加快信贷审批速度，光大银行温州分行除了积极向上级行申请贷款权限外，还开通远程视频审批。另外就是减负，给企业和银行客户经理减负。

　　总行在宁波的宁波银行，也伸出了援助之手。该行日前召开紧急会议，追加1亿元以上专项资金支持温州小企业。宁波银行温州分行行长王永良表示，在9月底参加温州市银行业相关会议后，宁波银行即在行内召开紧急会议。

　　宁波银行温州分行三季度初，即开始向总行申请专项额度扶助温州经济，至今已获批7400万元的信贷规模，投入实体经济。四季度，该行除保证对温州分行的常规信贷资源投放外，还将继续追加1亿元以上的专项信贷资金以支持温州小企业。

　　“除了信贷资源投放，该行近日还推出了此前银行兴趣不大的中小企业小额票据贴现业务，有利于小企业在特殊时期内，加快资金回笼速度。”宁波银行温州分行有关负责人告诉时代周报记者。

　　而工行温州分行，还成立了企业帮扶工作组，分类帮扶当前生产经营正常但资金出现困难的企业，深入分析了解企业经营状况，制定“一企一策”的帮扶措施。

　　“多年以来，工行温州分行把支持中小企业发展作为一项长期的战略工作来抓，优先将金融资源配置给中小企业客户。”工行温州分行有关负责人透露，截至9月末，该行中小企业贷款余额393亿元，比年初新增58亿元，中小企业贷款余额已占到该行全部公司贷款的85%，小企业成为工商银行最重要的信贷客户群体。

　　拟打造民间资本集散中心

　　更深层次解决温州民间信贷困境的举措，亦在酝酿之中。

　　据《中国证券报》报道，权威人士透露，浙江省和温州市拟申报温州为金融综合改革试验区。温州当地官员认为，温州地区民营经济发达、民间资本发达，如果把温州作为金融综合改革试验区，可使其金融发展尽快走上正轨，拓展投融资渠道，使温州经济发展获得新动力。

　　目前，温州市政府派驻银行业金融机构的25个联络组，将协助银行业机构做好银企融资对接，要求银行业机构不抽资、不压贷；协助银行业机构了解贷款企业情况，防止中小企业出现资金链断裂情况。

　　与此同时，政府还将鼓励、规范民间金融发展，扩大小额贷款公司试点；开展民间资本管理服务公司试点；探索组建民间借贷登记服务中心和温州金融资产交易所；并将设立市县两级“地方金融监管中心”，规范发展民间金融，引导民间借贷行为。

　　针对温州中小企业所面临的债务困局，央行温州中心支行10月10日召集当地银行、证券、保险等金融机构召开的联席会议，要求市场的流动性不能减少，并要求在信贷规模、利率水平、不良资产容忍度上对小微企业实行差异化政策。

　　同日，浙江银监局亦同时推出“一揽子”帮扶政策，引导“空转”资金回归实业。在力保市场流动性之外，央行温州中心支行还提出，要进一步落实对小微企业贷款的差异化政策。

　　央行温州中心支行有关负责人告诉时代周报记者，在信贷规模上，要求各金融机构保证不抽资、不压贷，切实向小微企业倾向；在利率水平上减轻小微企业的负担；在不良资产的容忍度上，对小微企业贷款也要有所差异，探索新的抵押贷款方式，推进应收账款、仓单、股权、林权、海域使用权等抵(质)押贷款。

　　北京大学金融与证券研究中心主任曹凤岐表示，对于城商行、农信社等这些机构就应该立足于当地金融市场，不宜盲目“收编”、扩张。而在央行研究局研究员邹平座看来，进一步深化金融市场化改革，理顺资金价格关系也是解决金融环境失衡的重要一步。

　　“民间借贷有客观存在的必要性，也发挥了积极作用。”温州中小企业促进会会长周德文对时代周报记者表示，对于民间借贷，只能有效疏导而不能封堵，否则只会加速剩余中小企业倒闭。中国要尽快促使民间借贷合法化，引导民间资本进入小型的银行和贷款公司，同时控制合理利率。同时，对于恶意催债应该严厉打击。

　　知名财经评论员叶檀认为，这是促进温州民间资金阳光化、正规化的第一步。在具体过程中必须考虑具体细节上基本定价机制的市场化，资金的价格跟市场衔接，才能够杜绝寻租空间，因此利率的市场化是非常重要的。

　　建行副行长朱小黄对此很是赞同，对于民间高利贷问题，还是应该从利率市场化改革来入手；而解决中小企业融资难的问题，应从商业银行中小企业风险管理制度的改进中解决。

　　“民间借贷的规模相对较小，对银行业和经济直接影响的担忧被夸大了。”身为瑞银特约首席经济学家的汪涛则表示，更大的风险是正规及非正规贷款市场中信贷资金的撤出和蔓延效应。