节后理财先理信用卡

　　晨报记者 刘志飞

　　国庆黄金周已过，在这个堪称“血拼周”的几天里，不少市民消费时将信用卡刷得“畅快淋漓”。理财专家提醒，市民节后理财不妨先理理信用卡。

　　刷信用卡先弄懂3个日期

　　不少持卡人看到信用卡宣传单上说最长免息期50天或者56天，就坚持等到刷卡消费49天或者55天之后，再往信用卡上还款。如果真是这样，可就损失大了。其实这是持卡人没读懂3个重要日期。这三个日期就是消费日、账单日和还款日。消费日即持卡人刷卡消费的日子，账单日是银行每个月为客户结账的日子，上个账单日之后到这个账单日之前的所有消费，都会记到本期账单上，还款日是持卡人应该还钱的日子。关键是不同银行的账单日和还款日不一样，甚至同一家银行也有不同的记账日和还款日，因此，持卡人一定要清楚自己的信用卡账单日和还款日是什么时候，只要在最终还款日之前还上本期账单上的欠款才万事大吉。

　　如果仅根据账单日算日子也有风险，因为各家银行免息期不尽相同。有的银行免息期是25—56天，有的则是20—50天，如果按免息期去推算还款日，很可能晚还款5天。

　　临时调额当心超限费

　　据了解，黄金周之前，不少持卡人在并未申请临时调高额度的背景下收到银行的短信提示，“为方便持卡人消费，已将信用卡的透支额度临时提高”，而临时额度一般会在30天左右到期，到期后，信用卡额度就恢复为原来的信用额度，而如果当月还款日，持卡人没有把这笔超出透支额的款还上的话，会按一定比例收取“超限费”，大部分银行的“超限费”是按照超限金额的5%来收取的，所以持卡人务必要在还款日前记得将这笔钱还上。

　　值得一提的是，多数银行信用卡刷到超出最高额度时便不能成功，但少部分银行信用卡最高额度也可能被“刷爆”，如某持卡人原本信用额度为3万元，没有临时调额，但在一个账单周期消费了3.1万元，超出的1000元也将被收“超限费”。

　　自动购汇还款要授权

　　不少持卡人国庆期间在境外旅游刷卡，涉及到信用卡购汇还款事宜更需要留意。理财专家提醒，信用卡外币账户的欠款与人民币欠款偿还方式有所不同。

　　为了还款方便，不少持卡人选择将信用卡绑定借记卡自动还款，但往往忽略一个细节，你的自动还款系统是否会将人民币存款自动购汇归还外币欠款，这主要看持卡人是否授权银行自动购汇还款。如果原本设定为人民币还款，持卡人需要打电话或者直接前往营业网点办理人民币兑换外币还款的手续。由于各家银行还款方式不同，持卡人特别是首次使用外币账户的持卡人，最好能在还款到期日前致电客服中心进行相关咨询。

　　作者：刘志飞 (来源：新闻晨报)