银行内控能力弱 经理擅自挪用“金主”资金

　　2000万元巨额存款不翼而飞！

　　看到银行打出的对账单上存款余额仅1元，老王彻底懵了。

　　大约20天前，某银行客户经理小张向老王透露一个信息，银行需要2000万元资金用于冲存款规模。小张提出了非常优厚的条件，资金以活期存款形式存入，期限为20天，除正常活期利息外，银行将一次性给予1%的贴息。

　　小张提出，只要资金入账，银行可先支付贴息，期满后，老王可将本金和利息全部收回。老王说，“由于是第一次合作，为防止客户在拿到贴息后撤资，银行方面希望能将资金冻结。”

　　老王大概算了一下，按照目前利率水平计算，2000万元资金所得的活期利息约5556元，加上贴息，老王期满后将得到总收益约20.56万元，折合年化收益率在18%左右。

　　在高额贴息的诱惑下，老王同意小试一把。在去该银行位于北京的某支行开户后，老王的2000万元资金入账，相应返利当场兑现。

　　就在一切看似按照彼此约定进行的时候，老王却落入了一个精心策划的局中。

　　大约过了10天，偶然机会老王来到该银行另外一家分行办理业务。在完成打印对账单的操作后，老王发现，2000万元资金在到账后第二天被分三次提走，分别提取400万元、600万元和1000万元。现在，老王账户存款余额仅为开户时多存的1元。2000万元资金就这样从老王的户头莫名其妙地消失了。

　　拿着存折，有些手抖的老王迅速拨通小张的电话。面对小张不断地推诿和抵赖，老王不得不下了最后通牒：如果期满后，2000万元资金无法入账，将报警。

　　面对威胁，小张终于承认，资金确实被挪用了。他承诺，保证资金的安全，将在期满后将全部资金如数归还老王。

　　小张私下将内情向老王和盘托出：资金被用于给某企业提供搭桥资金了。该企业为参加项目招标拿到合同，需在招投标时提供一笔担保金，显示企业拥有足够的支付能力。这家企业向银行申请贷款，由于央行多次上调存款准备金率，目前银行流动性异常紧张，资金迟迟不能到位。银行只好通过这种方式帮助企业筹集搭桥资金。

　　“到时候银行贷款资金到位，将归还王先生的资金。企业在拿到合同后，往往获利巨大，其实给王先生的贴息是由企业来支付的。”小张表示，他之所以敢于挪用客户存款，原因在于他能从中得到巨大好处。

　　另据一位银行内部人士表示，一般这种担保金，即使企业将贴息给到10%都不为过。运作这种交易的“潜规则”是，企业负责人找到银行客户经理，企业会先提供相应资质证明，之后银行客户经理和企业签订协议，其中明确约定资金用于项目担保金、到期后付给银行人员贴息10%等条款。银行客户经理再去找到适合的“金主”，以更低价格筹集资金，其中的价差会落入银行内部人员腰包。

　　“这其中蕴藏的风险非常大。万一到期资金无法顺利解冻，银行人员无法向‘金主’交代。银行人员瞒天过海的骗局将真相大白。一顶违规挪用客户资金的帽子，可能会断送这位银行人员的职业生涯。由于利益巨大，自然会有银行内部人员选择铤而走险。”

　　有接近监管部门人士表示，银行工作人员可在客户毫不知情的情况下挪用资金，说明银行内控管理能力弱化。银行存款安全将面临很大挑战。联想到近期发生的数起案件，无一不折射出银行内控管理机制所存在的问题。

　　他建议，一方面，有关部门应加大对金融案件查处力度；另一方面，改变银行一味追求做大做强的粗放式发展模式，切实苦练内功，提高内部风险管控能力。

　　这位人士说，“银行在经历近十年的‘急行军’后，是否该冷静思考一下未来的发展方向。”