地铁票价不含保险乘客仍可获赔 意外险别忘附加

　　一般来说，公共交通都会投保责任险，不过为了降低风险，乘客最好还是补充其他商业保险。

　　公共交通出意外均可获赔

　　据报道，上海地铁是由人保、平安、太保三家共同承保，这三家保险公司组成了一个共保体，承保了地铁机车的相关保险及公众责任险。不仅如此，相关厂商的产品责任险可能也会被涉及。据悉，在事故赔偿方面，虽然目前地铁车票中尚未涵盖任何交通意外保险，但若事故不幸发生，地铁承运公司其实应对乘客负责，应按照民事责任对地铁旅客进行赔偿。

　　一般来说，出于风险转嫁的考虑，目前全国在建或已建地铁有部分应投保了相关保险，承保的保险产品大致包括：财产一切险、建筑安装工程一切险、第三者责任险、公众责任险及地铁机车车身相关保险等。具体承保范围以双方签订的保险合同为准，保障范围可小到乘客手指被地铁车门夹伤，大到恐怖袭击。

　　中德安联保险专家告诉记者，一般来说，乘客坐地铁、公交车等公共交通工具，一旦发生意外都会有相应的公共保险赔偿，但相应额度没有具体法规规定，且地铁公司是否为乘客买商业保险及购买何种保险也是由公司决定，在法律层面没有统一的法规规范。

　　而从企业角度来看，应该通过购买相应保险来规避事故风险。对于事故中第三方责任的风险，可以购买的保险包括产品责任保险和公众责任保险，不过现阶段国内地铁公司是否购入商业保险并没有法规约束，并且购产品责任保险的企业也不多。有媒体称，从责任角度来看，公共事故涉及到责任的划分和赔偿，需要通过一定的法律规则来确定责任的具体划分和承担赔偿的数额和方式，因此相关法律制度不但是受害者索赔的依据，同时也是保险公司进行赔偿的依据。

　　意外险别忘附加

　　许多消费者不仅会乘坐市内公共交通工具，还会经常乘坐飞机、火车、长途大巴等。中德安联保险专家告诉记者，综合意外险就可以在保险合同范围内为生活中的各种意外风险提供保障。不过，购买基本意外险并非就可以一劳永逸应对意外风险了。仅购买一份意外伤害保险，保险责任仅限于针对因意外造成的被保险人身故或残疾进行赔付，而意外风险可能造成的其他损失，比如医疗费用补偿，则需通过购买附加险的形式进行补充，最常见也是最重要的意外附加险即意外伤害医疗附加险，可以按照合同规定，针对被保险人因意外受伤发生的医疗费用进行赔付。这也是一种获得高性价比意外险保障的重要法宝。

　　市场上也有专门针对公共交通工具的附加险，对在乘坐交通工具过程中发生的意外风险给予双倍意外险保额的赔付，可以作为应对出行风险的额外补充。一旦意外不幸发生，与主险并不冲突且将累计赔付，可以为投保人提供高额的经济补偿。

　　上述专家称，对于经常出差的人士来说，购买一年期的意外险远比单次购买更加实惠。比如，目前航空机票中捆绑的意外险单次费用为20元，保额为40万，但现在保险公司专门推出的航空意外险一年期为10元或100元不等，保额最高达到100万。据介绍，意外险根据保险项目和保险金额不同，保费差别较大。如一年几百块钱的综合意外险就涵盖了火车、大巴、轮船、汽车、地铁、出租车、电车等多种交通工具。

　　作者：张波 (来源：现代快报)